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　　多做真題，可以提高自己解題能力哦。下文，職場(chǎng)百科網(wǎng)(.zcbkw)小編為大家整理了2016年銀行招聘考試金融商業(yè)銀行管理真題匯編，歡迎借鑒參考。

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.現(xiàn)金作為現(xiàn)代信用貨幣的主要形式之一，是( )。

　　A.中央銀行的負(fù)債

　　B.中央銀行的資產(chǎn)

　　C.商業(yè)銀行的負(fù)債

　　D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)

　　2.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是( )。

　　A.銀行本票

　　B.銀行承兌匯票

　　C.支票

　　D.商業(yè)承兌匯票

　　3.通知放款的活動(dòng)屬于( )。

　　A.短期拆借市場(chǎng)

　　B.銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　C.票據(jù)承兌市場(chǎng)

　　D.票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)

　　4.商業(yè)銀行不動(dòng)用本身資金，為顧客提供的各類(lèi)服務(wù)的業(yè)務(wù)是( )。

　　A.負(fù)債業(yè)務(wù)

　　B.證券業(yè)務(wù)

　　C.中間業(yè)務(wù)

　　D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

　　5.原始存款是商業(yè)銀行吸收的( )的存款。

　　A.增加其基礎(chǔ)貨幣

　　B.增加其貸款規(guī)模

　　C.增加其準(zhǔn)備金

　　D.增加其負(fù)債

　　6.反映銀行資本金與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重資產(chǎn)的比例關(guān)系為( )。

　　A.資本充足率指標(biāo)

　　B.風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重資產(chǎn)比例指標(biāo)

　　C.經(jīng)營(yíng)收益率比例指標(biāo)

　　D.資產(chǎn)盈利比例指標(biāo)

　　7.既有風(fēng)險(xiǎn)損失又可能有風(fēng)險(xiǎn)收益的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)是( )。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

　　8.銀行謹(jǐn)慎監(jiān)管原則就是監(jiān)管當(dāng)局要( )評(píng)估銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.一般限度地

　　B.適當(dāng)限度地

　　C.最低限度地

　　D.最大限度地

　　9.金融自由化與金融監(jiān)管的關(guān)系是( )。

　　A.金融自由化就不應(yīng)再有金融監(jiān)管

　　B.金融自由化與金融監(jiān)管完全沒(méi)有矛盾

　　C.要加強(qiáng)金融監(jiān)管，就不能有金融自由化

　　D.金融自由化并不否認(rèn)金融監(jiān)管

　　10.利率市場(chǎng)化是市場(chǎng)主體自行決定利率的過(guò)程，任何單一市場(chǎng)主體都不能單方面決定利率，那么，在這種制度下，利率的變動(dòng)將( )。

　　A.隨市場(chǎng)資金供求狀況而變化

　　B.隨中央銀行的基準(zhǔn)利率變化而變化

　　C.隨市場(chǎng)貨幣流動(dòng)性大小而變化

　　D.隨貨幣的匯率變動(dòng)而變化

　　11.銀行在大城市設(shè)立總行，在本市及國(guó)內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支行的制度是( )。

　　A.單一銀行制

　　B.總分行制

　　C.持股公司制

　　D.連鎖銀行制

　　12.銀行最需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)是( )。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　13.( )與資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)一起構(gòu)成商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)。

　　A.中間業(yè)務(wù)

　　B.現(xiàn)金業(yè)務(wù)

　　C.證券投資業(yè)務(wù)

　　D.貸款業(yè)務(wù)

　　14.商業(yè)銀行中最具有流動(dòng)性的資產(chǎn)是( )。

　　A.通知貸款

　　B.短期證券資產(chǎn)

　　C.現(xiàn)金資產(chǎn)

　　D.占用同業(yè)款項(xiàng)

　　15.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是( )。

　　A.資本金

　　B.中央銀行借款

　　C.發(fā)行金融債券

　　D.存款負(fù)債

　　16.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)( )批準(zhǔn)。

　　A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

　　B.國(guó)務(wù)院

　　C.中國(guó)人民銀行

　　D.被檢查金融機(jī)構(gòu)法人代表

　　17.在國(guó)際銀行監(jiān)管史上有重要意義的l988年《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，銀行的總資本充足率不能低于( )，核心資本充足率不得低于( )。

　　A.4%8%

　　B.6%8%

　　C.8%4%

　　D.10%4%

　　18.國(guó)際通行的貸款五級(jí)分類(lèi)，既正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失貸款，其中( )為不良貸款。

　　A.后三類(lèi)

　　B.后二類(lèi)

　　C.前三類(lèi)

　　D.前二類(lèi)

　　19.出口方銀行向外國(guó)進(jìn)口商或進(jìn)口方銀行提供的貸款是( )。

　　A.賣(mài)方信貸

　　B.買(mǎi)方信貸

　　C.國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款

　　D.政府貸款

　　20.布雷頓森林體系中的“雙掛鉤”是指( )。

　　A.美元和其他國(guó)家同時(shí)與黃金掛鉤

　　B.美元與黃金掛鉤，黃金與其他各國(guó)貨幣掛鉤

　　C.美元與黃金掛鉤，其他國(guó)家貨幣與美元掛鉤

　　D.其他國(guó)家貨幣與黃金掛鉤，美元與其他國(guó)家貨幣掛鉤

　　21.某銀行向一家小微企業(yè)發(fā)放一筆期限為5年、額度為100萬(wàn)元人民幣的貸款.年利率為6%。那么，若以單利法計(jì)算，5年后該銀行應(yīng)得的本利總和是( )萬(wàn)元。

　　A.120

　　B.118

　　C.138

　　D.130

　　22.下列各項(xiàng)中.不屬于《新巴塞爾資本協(xié)議》中“三大支柱”的是( )。

　　A.最低資本要求

　　B.市場(chǎng)約束

　　C.綜合監(jiān)管

　　D.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

　　23.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以其( )獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

　　A.股東投資額

　　B.全部法人財(cái)產(chǎn)

　　C.全部資產(chǎn)

　　D.全部資本金

　　24.中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣(mài)出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是( )。

　　A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

　　C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策

　　D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

　　25.中央銀行在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，( )法定存款準(zhǔn)備金率。

　　A.調(diào)高

　　B.降低

　　C.不改變

　　D.取消

　　26.在下列針對(duì)中央銀行資產(chǎn)項(xiàng)目的變動(dòng)中，導(dǎo)致準(zhǔn)備金減少的是( )。

　　A.央行給存款機(jī)構(gòu)貸款增加

　　B.央行出售證券

　　C.向其他國(guó)家中央銀行購(gòu)買(mǎi)外國(guó)通貨

　　D.中央銀行代表財(cái)政部購(gòu)買(mǎi)黃金，增加黃金儲(chǔ)備

　　27.下列中央銀行的行為和服務(wù)中，體現(xiàn)其“銀行的銀行”的職能的是( )。

　　A.代理國(guó)庫(kù)

　　B.對(duì)政府提供信貸

　　C.集中保管商業(yè)銀行現(xiàn)金準(zhǔn)備

　　D.發(fā)行貨幣

　　28.近年來(lái)，我國(guó)影子銀行快速發(fā)展，成為彌補(bǔ)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資缺口的重要渠道，但其隱匿著巨大風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)此，下列說(shuō)法不正確的是( )。

　　A.資金回報(bào)要求過(guò)低，繞過(guò)國(guó)家的貨幣政策

　　B.資金使用不匹配，現(xiàn)金流穩(wěn)定性差

　　C.缺少風(fēng)險(xiǎn)防范措施，難以做到事先預(yù)警

　　D.保護(hù)機(jī)制先天不足，風(fēng)險(xiǎn)容易擴(kuò)散

　　29.中央銀行減少貨幣供給量，可通過(guò)( )渠道來(lái)實(shí)現(xiàn)。

　　A.降低再貼現(xiàn)率

　　B.在公開(kāi)市場(chǎng)上賣(mài)出證券

　　C.增加外匯儲(chǔ)備

　　D.減少商業(yè)銀行在中央銀行的存款

　　30.中國(guó)人民銀行從l984年開(kāi)始執(zhí)行中央銀行職能后的一段時(shí)間內(nèi)所使用的最主要的貨幣政策工具是( )。

　　A.利率

　　B.存款準(zhǔn)備金率

　　C.貸款計(jì)劃

　　D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則有( )。

　　A.流動(dòng)性

　　B.社會(huì)性

　　C.安全性

　　D.盈利性

　　2.政策性金融機(jī)構(gòu)特有的職能有( )。

　　A.倡導(dǎo)性職能

　　B.金融中介職能

　　C.補(bǔ)充性職能

　　D.選擇性職能

　　3.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指銀行吸收資金的業(yè)務(wù)，即形成銀行資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，它包括( )。

　　A.銀行自有資本

　　B.存款負(fù)債

　　C.現(xiàn)金

　　D.其他負(fù)債

　　4.在我國(guó)，為了貫徹分業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則，商業(yè)銀行不能從事以下哪些業(yè)務(wù)?( )

　　A.信托投資

　　B.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

　　C.向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

　　D.向某新設(shè)銀行投資

　　5.我國(guó)銀行的結(jié)算方式主要有( )。

　　A.銀行匯票、商業(yè)匯票

　　B.異地托收承付

　　C.銀行本票、委托收款

　　D.支票、定額支票、匯兌

　　6.現(xiàn)代銀行具有的三個(gè)特點(diǎn)是( )。

　　A.利息水平適當(dāng)

　　B.信用功能擴(kuò)大

　　C.服務(wù)效率高

　　D.信用創(chuàng)造功能

　　三、判斷題

　　1.政策性銀行是政府設(shè)立，貫徹執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策的金融機(jī)構(gòu)，以營(yíng)利為目的，并同時(shí)靠財(cái)政撥款和發(fā)行金融債務(wù)獲得資金。( )

　　2.存款保險(xiǎn)制度是一種對(duì)存款人利益提供保護(hù)、穩(wěn)定金融體系的制度安排，凡吸收存款的金融機(jī)構(gòu)需按照吸收存款數(shù)額和規(guī)定的保險(xiǎn)費(fèi)率向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，一旦存款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)破產(chǎn)存款機(jī)構(gòu)的負(fù)債。( )

　　3.非存款性負(fù)債與存款性負(fù)債相比要面ll缶較高的利率風(fēng)險(xiǎn)。( )

　　4.商業(yè)銀行滿(mǎn)足客戶(hù)隨時(shí)提取現(xiàn)金需要的能力是商業(yè)銀行的盈利性原則。( )

　　5.離岸金融業(yè)務(wù)是屬于批發(fā)性銀行業(yè)務(wù)，存貸款金額大，交易對(duì)象通常是銀行及跨國(guó)公司，而與個(gè)人無(wú)關(guān)。( )

　　6.混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融經(jīng)營(yíng)體制只能與相應(yīng)的統(tǒng)一監(jiān)管體制匹配。( )

　　四、簡(jiǎn)答題

　　1.簡(jiǎn)述商業(yè)信用與銀行信用之間的區(qū)別。

　　2.請(qǐng)簡(jiǎn)要說(shuō)明我國(guó)商業(yè)銀行的資本構(gòu)成。

　　3.銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨著哪些特殊風(fēng)險(xiǎn)?

　　4.商業(yè)銀行主要有哪些中間業(yè)務(wù)?

　　5.簡(jiǎn)述銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位。

　　五、論述題

　　請(qǐng)談?wù)勚袊?guó)如何穩(wěn)妥推進(jìn)國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管新規(guī)的實(shí)施。

　　六、計(jì)算題

　　我國(guó)一直在穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，中國(guó)人民銀行決定，自2012年6月8日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)O.25個(gè)百分點(diǎn)。自同日起：將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的l.1倍;將金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的O.8倍。

　　要求：回答下列問(wèn)題。

　　(1)請(qǐng)談?wù)劺适袌?chǎng)化的基本特征。

　　(2)現(xiàn)行一年期存款基準(zhǔn)利率是3.25%，試計(jì)算金融機(jī)構(gòu)的存款利率浮動(dòng)的上限。

　　(3)試分析利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響。

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.【答案】A。

　　2.【答案】A。解析：銀行本票是指由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的存款人出票.向開(kāi)戶(hù)銀 行審請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人 的票據(jù)：支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件 支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)：商業(yè)承兌匯票是指由收款人簽發(fā)，經(jīng)付款人承兌或由付款人簽發(fā)并承兌的商業(yè)匯票。

　　3.【答案】A。解析：通知放款是西方商業(yè)銀行放款的一種形式，是一種無(wú)固定期限.可由借 貸任何一方隨時(shí)通知清償?shù)囊环N放款。通知放款的性質(zhì)屬于短期拆借，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō).具有較 大的流動(dòng)性，但不利于借款人有計(jì)劃地使用資金。

　　4.【答案】C。解析：A、B、D項(xiàng)均動(dòng)用本身資金。

　　5.【答案】C。解析：原始存款是商業(yè)銀行吸收的、能夠增加其準(zhǔn)備金的存款.包括銀行吸收的現(xiàn)金存款或者中央銀行對(duì)商業(yè)銀行貸款所形成的存款.

　　6.【答案】A。解析：風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重資產(chǎn)比例是各項(xiàng)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重總額與資產(chǎn)總額的比例關(guān)系。

　　7.【答案】B。解析：投機(jī)是典型的損失和收益并存的例子.

　　8.【答案】D。

　　9.【答案】D。

　　10.【答案】A。解析：利率市場(chǎng)化是指金融機(jī)構(gòu)在貨幣市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)融資的利率水平.是由市場(chǎng)供求來(lái)決定的，故選A。

　　11.【答案】B。

　　12.【答案】A。解析：信用風(fēng)險(xiǎn)，是指由于借款人或市場(chǎng)交易對(duì)手違約而導(dǎo)致?lián)p失的可能性，信用風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。

　　13.【答案】A。

　　14.【答案】C。解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)中，現(xiàn)金的流動(dòng)性總是最強(qiáng)的。

　　15.【答案】D。解析：存款負(fù)債即吸收存款是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源.

　　16.【答案】A。解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理 機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。

　　17.【答案】C。

　　18.【答案】A。解析：我國(guó)按“五級(jí)分類(lèi)法’’將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失貸款。其 中次級(jí)、可疑、損失類(lèi)貸款稱(chēng)為不良貸款。

　　19.【答案】B。解析：出口信貸分為賣(mài)方信貸和買(mǎi)方信貸兩種形式。由出口方銀行提供給該 國(guó)出口商的信貸，稱(chēng)為賣(mài)方信貸。由出口方銀行向進(jìn)口商或進(jìn)口方銀行提供的信貸稱(chēng)為買(mǎi)方 信貸。

　　20.【答案】C。布雷頓森林體系核心為兩個(gè)掛鉤：世界各國(guó)貨幣與美元掛鉤.美元與黃金掛鉤。故本題答案選C。

　　21.【答案】D。解析：以單利法計(jì)算，本利和=本金×(1+年利率×年數(shù))：100x(1+6%x5)=130萬(wàn)元。

　　22.【答案】C。解析：《新巴塞爾協(xié)議》的三大支柱是：①最低資本要求(新內(nèi)容主要有：拓展風(fēng)險(xiǎn)范疇、改進(jìn)計(jì)量方法、鼓勵(lì)使用內(nèi)部模型、資本約束范圍擴(kuò)大);②監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查;③市場(chǎng)約束。

　　23.【答案】B。解析：《商業(yè)銀行法》第4條第3款規(guī)定，商業(yè)銀行以其全部法人財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。故本題答案選B。

　　24.【答案】A。

　　25.【答案】B。解析：降低法定存款準(zhǔn)備金率，釋放更多流動(dòng)性，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，

　　26.【答案】B。

　　27.【答案】C。解析：A、B是“政府的銀行”，D是“發(fā)行的銀行”：

　　28.【答案】A。解析：影子銀行是指游離于銀行監(jiān)管體系之外、可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管套利等問(wèn)題的信用中介體系(包括各類(lèi)相關(guān)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng))。其資金回報(bào)要求較高。所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　29.【答案】B。解析：在公開(kāi)市場(chǎng)上賣(mài)出證券，使商業(yè)銀行的現(xiàn)金和銀行存款戰(zhàn)少.即減少了貨幣供應(yīng)量。

　　30.【答案】C。解析：l984年中國(guó)人民銀行專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能后，實(shí)行了“統(tǒng)一計(jì)劃、劃分資金、實(shí)貸實(shí)存、相互融通”的信貸資金管理體制，在原借差計(jì)劃的體制下。中國(guó)人民銀行對(duì)各專(zhuān)業(yè)銀行核定了借款基數(shù)，由此奠定了中央銀行通過(guò)再貸款調(diào)控基礎(chǔ)貨幣的基礎(chǔ).在此后的十年間(1984年--1993年)，再貸款成為中央銀行吞吐基礎(chǔ)貨幣最重要的渠道.占基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)總量的70%～90%。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.【答案】ACD。

　　2.【答案】ACD。解析：金融中介職能是金融機(jī)構(gòu)共有的職能。

　　3.【答案】ABD。解析：現(xiàn)金是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

　　4.【答案】ABC。解析：修正后的《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。”

　　5.【答案】ABCD。解析：我國(guó)銀行結(jié)算方式不僅包括A、B、C、D四項(xiàng)的內(nèi)容。還包括信用證、銀行卡等。

　　6.【答案】ABD。解析：現(xiàn)代銀行的特點(diǎn)有：①利息水平適當(dāng);②信用功能擴(kuò)大;③具備信用創(chuàng)造功能。

　　三、判斷題

　　1.【答案】×。解析：政策性銀行不以營(yíng)利為目的。

　　2.【答案】×。解析：存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類(lèi)存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi).建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用.

　　它是穩(wěn)定金融秩序的一種制度。根據(jù)定義，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)破產(chǎn)機(jī)構(gòu)的負(fù)債.而只是向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款.

　　3.【答案】√。

　　4.【答案】×。解析：商業(yè)銀行滿(mǎn)足客戶(hù)隨時(shí)提取現(xiàn)金需要的能力是商業(yè)銀行的流動(dòng)性原則，5.【答案】√。解析：離岸金融業(yè)務(wù)是指銀行吸收非居民的資金，為非居民服務(wù)的金融活動(dòng)。離岸金融業(yè)務(wù)是屬于批發(fā)性銀行業(yè)務(wù)，存貸款金額大，交易對(duì)象通常是銀行及跨國(guó)公司.其業(yè)務(wù)通常為引進(jìn)外來(lái)資金，再將資金貸給外國(guó)。個(gè)人投資者也可以通過(guò)機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資。

　　6.【答案】×。解析：混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融經(jīng)營(yíng)體系和監(jiān)管體系并不是一一對(duì)應(yīng)的.實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制并不影響在經(jīng)營(yíng)體制上選擇混業(yè)經(jīng)營(yíng)，將混業(yè)經(jīng)營(yíng)的效率性和分業(yè)經(jīng)營(yíng)的安全性有效地結(jié)合，是當(dāng)今金融業(yè)發(fā)展的潮流。

　　四、簡(jiǎn)答題

　　1.【答案】①商業(yè)信用是工商企業(yè)之間買(mǎi)賣(mài)商品時(shí)，以商品形式提供的信用.典型的方式為賒銷(xiāo)。典型的商業(yè)信用中包含著兩個(gè)同時(shí)發(fā)生的行為：買(mǎi)賣(mài)行為與借貸行為。商業(yè)信用屬于直接信用，在方向、規(guī)模和期限上有局限性。

　　②銀行信用是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用，屬于間接信用。銀行信用突破了商業(yè)信用在方向、規(guī)模和期限上的局限性。

　　2.【答案】我國(guó)商業(yè)銀行的資本劃分為核心資本和附屬資本兩部分.

　　核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)。這部分資本是我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的所有者權(quán)益，可完全用于彌補(bǔ)銀行損失。按照規(guī)定.商業(yè)銀行在計(jì)算核心資本充足率時(shí)，需要對(duì)核心資本作一定的扣除。其扣除項(xiàng)包括：一是商譽(yù)：二是商業(yè)銀行對(duì)未并表銀行機(jī)構(gòu)資本投資的50%;三是商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)、非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)資本投資的50%。

　　附屬資本包括重估準(zhǔn)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)。商業(yè)銀行的這部分資本只能在一定條件下彌補(bǔ)銀行損失。按照規(guī)定，附屬資本不得超過(guò)核心資本的l00%：計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本的50%。另外.依據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議。規(guī)定銀行資本充足率不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。

　　3.【答案】銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的特殊風(fēng)險(xiǎn)有：①信用風(fēng)險(xiǎn);②來(lái)自資產(chǎn)與負(fù)債失衡的風(fēng)險(xiǎn)：③來(lái)自公眾信任的風(fēng)險(xiǎn);④競(jìng)爭(zhēng)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　4.【答案】商業(yè)銀行的’中間業(yè)務(wù)主要有：①結(jié)算業(yè)務(wù);②承兌業(yè)務(wù);③代理業(yè)務(wù);④信托業(yè)務(wù);⑤租賃業(yè)務(wù);⑥咨詢(xún)及其他業(yè)務(wù)。

　　5.【答案】銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位主要表現(xiàn)在：

　　①銀行是國(guó)家經(jīng)濟(jì)的四大中心，即信貸、現(xiàn)金、結(jié)算和外匯收支中心。②資金活動(dòng)的總樞紐。③國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)聯(lián)系的紐帶。 ④?chē)?guó)民經(jīng)濟(jì)體系的神經(jīng)中樞。

　　五、論述題

　　【答案】隨著《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》出臺(tái)，我國(guó)積極梳理現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)則，借鑒國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管改革最新成果，穩(wěn)妥推進(jìn)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》在中國(guó)的實(shí)施。人民銀行會(huì)同有關(guān)部門(mén)研究制定宏觀審慎 管理框架.豐富宏觀審慎管理工具和手段，運(yùn)用差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，引導(dǎo)商業(yè)銀行合理 把握信貸投放節(jié)奏和總量：探索在最低資本充足率的基礎(chǔ)上計(jì)提逆周期資本緩沖;指導(dǎo)商業(yè)銀 行有針對(duì)性地開(kāi)展壓力測(cè)試，提升系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力。銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于我國(guó)銀行業(yè) 實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確了實(shí)施路線圖;擬定有關(guān)商業(yè)銀行資本和流動(dòng)性監(jiān)管政策 并公開(kāi)征求意見(jiàn);制定杠桿率、貸款損失準(zhǔn)備等規(guī)定，為新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的順利出臺(tái)奠定基礎(chǔ)。

　　根據(jù)2012年6月8日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《資 本辦法》).改革主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是建立了統(tǒng)一配套的資本充足率監(jiān)管體系。二是 嚴(yán)格明確了資本定義。三是擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)范圍。四是強(qiáng)調(diào)科學(xué)分類(lèi)，差異監(jiān)管。五是合 理安排資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期。總體來(lái)看，新的資本監(jiān)管體系既與國(guó)際金融監(jiān)管改革的統(tǒng)一標(biāo) 準(zhǔn)保持一致.也體現(xiàn)了促進(jìn)銀行業(yè)審慎經(jīng)營(yíng)、增強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能力的客觀要求。實(shí)施新監(jiān) 管標(biāo)準(zhǔn)將對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行和國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展發(fā)揮積極作用。

　　六、計(jì)算題

　　【答案】(1)利率市場(chǎng)化就是將利率的決策權(quán)交給金融機(jī)構(gòu)，由金融機(jī)構(gòu)自己根據(jù)資金狀況 和對(duì)金融市場(chǎng)動(dòng)向的判斷來(lái)自主調(diào)節(jié)利率水平，最終形成以中央銀行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，以貨幣 市場(chǎng)利率為中介.由市場(chǎng)供求決定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的市場(chǎng)利率體系和利率形成機(jī)制。利率 市場(chǎng)化的基本特征是系統(tǒng)性、長(zhǎng)期性、風(fēng)險(xiǎn)性和條件性。

　　(2)現(xiàn)行一年期存款基準(zhǔn)利率是3.25%，按浮動(dòng)上限為1.1倍計(jì)算，金融機(jī)構(gòu)的存款利率上 限為3.58%。

　　(3)貸款利率的市場(chǎng)化有利于金融機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、成本等因素實(shí)行差別定價(jià)，這樣有利于 金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)中小企業(yè)的金融支持.提高金融服務(wù)水平。存款利率的市場(chǎng)化有利于促進(jìn)金融 機(jī)構(gòu)加強(qiáng)主動(dòng)負(fù)債管理.使商業(yè)銀行的資產(chǎn)與負(fù)債匹配更為合理。

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