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高收入城鎮居民家庭理財案例

理財案例

42歲的房先生是上海市某公司的高管，年薪百萬，公司為他購買了養老保險，重大疾病險。他的太太今年38歲是自由職業者，年收入15萬左右，無公積金，無社保。他們的兒子今年10歲，目前在讀小學，每年學費和生活費支出需５萬左右。雙方父母都有社會保險和退休金，每年贍養費２萬元。目前方太太已懷孕，預計年底12月生，現在沒有任何收入。

家庭每月生活費2萬元左右，活期存款90萬元；100萬元定存；50萬元黃金和收藏品投資；股票50萬元，已虧20萬元；200萬元信托產品；另外自住房一套，價值280萬元，還有一套價值200萬元的房產，只作為投資，目前房價一直在升值。家中有一部45萬元的轎車。方先生家“財多”，理起財來并不容易，究竟該如何做好家庭理財規劃。

財務分析

房先生的家是典型的高收入家庭，家庭收入穩步增長，目前年收入達到115萬元，基本上不愁吃不愁穿。因此，房先生在家庭理財時主要注重這四個方面：一是選擇合理的投資方式使家庭保值增值；二是家庭保險需要不斷完善；三是為孩子儲備教育金；四是合理避稅。

理財建議

1、選擇合理的投資方式使家庭保值增值

投資方面，建議采取組合投資策略，除房產投資和直接投資金融產品外，還應減少高風險的投資，減少損失。如股票50萬元，目前已虧了20萬元，應立即改變投資策略，可以選擇一些比較穩健的投資方式。另外活期利息比較低，90萬元如果購買一些高收益的理財產品，收益是翻倍，比如任贏贏近期推出只漲不跌的安心投資，年化收益率一般在８%左右；所以，方先生家要想使家庭資產保值增值，就必須調整投資方案。

2、家庭保險需要不斷完善

保險能起到一定的避險共嫩，是必不可少的一種家庭理財方法。房先生是企業噶偶感，可能會經常出差，已經購買了養老保險和重大疾病險，建議再配置一份意外保險作為補充，提高個人保障。另外，作為自由職業者的房太太已經懷有身孕，沒有購買任何博愛縣那，建議先購買母嬰保險來保障房太太和孩子的健康。其次參加商業保險，先購買基本的人身保險、養老型保險還可搭配重大疾病險，意外傷害險。10歲的孩子可以為其購買少兒教育險。

3、為孩子儲備教育金

孩子的教育費以后也將成為高收入家庭理財中十分重要的一部分。房先生的第二個孩子即將出生，可以開始儲備孩子的教育金。手中的一部分資金可以存入銀行，另一部分資金進行一些穩健性的投資來積累資金。比如前面提到的任贏贏的只漲不跌的安心投資，對接大型銀行、證券公司，專注提供保本保８＋浮動型分紅收益，是一款不可多得的理財產品。另外，房現身個可根據家庭的實際情況選擇其他的家庭理財方式，比如純粹的教育金保險。

4、合理避稅

合理避稅對于高收入家庭理財也是一種重要的方式。房先生可以利用國家稅法規定的免征額、起征點以及不同的稅率做到合理避稅，也可以通過購買保險和信托來做到合理避稅。

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