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50歲兒科主治醫(yī)生要如何理財(cái)

理財(cái)案例

蔣阿姨是屬豬的，59年的老知青。現(xiàn)在在一家杭州知名的醫(yī)院做兒科主治醫(yī)生，月薪一萬(wàn)二左右，他的丈夫朱先生月薪為8000元，不定期有績(jī)效獎(jiǎng)和年終獎(jiǎng)。蔣阿姨有個(gè)兒子是北京某重點(diǎn)大學(xué)計(jì)算機(jī)專業(yè)畢業(yè)，雖說(shuō)是個(gè)人才，也吃苦耐勞，但是因?yàn)閯偝錾鐣?huì)，而且有了個(gè)談了三年的女朋友，明年年底就準(zhǔn)備結(jié)婚了，到時(shí)候還是需要蔣阿姨贊助一些錢(qián)，包括婚禮和房子首付，大約在80萬(wàn)左右。蔣阿姨的父親已經(jīng)過(guò)世，現(xiàn)有一83歲的母親在老家一個(gè)人住，蔣阿姨想和她兩個(gè)兄弟姐妹一起為她討一個(gè)保姆。上有老下有小是55后到65前那一代人的普遍現(xiàn)象。盡管收入不低，也有積蓄，但是蔣阿姨還是覺(jué)得有些吃力，于是蔣阿姨就相關(guān)問(wèn)題咨詢了理財(cái)師。

理財(cái)目標(biāo)

在明年底一次性拿出80萬(wàn)給兒子結(jié)婚的費(fèi)用，另外需要每個(gè)月拿出2000元左右給老家的母親雇保姆。

財(cái)務(wù)分析

蔣阿姨現(xiàn)在有銀行存款90萬(wàn)左右，自己在杭州的近郊有一套150平米的房子，市價(jià)大約為300多萬(wàn)，月租為5000元左右每月。蔣阿姨和她的丈夫平時(shí)沒(méi)有什么特別燒錢(qián)的愛(ài)好，性格都比較沉穩(wěn)，喜歡寫(xiě)字和畫(huà)畫(huà)，蔣阿姨的工筆畫(huà)非常好，花兩個(gè)月畫(huà)的仕女圖可以在市面上賣(mài)到3萬(wàn)元。蔣阿姨夫婦每月生活費(fèi)不超過(guò)5000元。按照蔣阿姨的情況，雖然上有老下有小，花銷會(huì)在近階段較大，但是通過(guò)合理的理財(cái)，還是能夠很輕松實(shí)現(xiàn)的。

理財(cái)建議

一、選擇合適蔣阿姨的理財(cái)方式。

像蔣阿姨這么沉穩(wěn)安靜的性格，顯然不適合日夜盯盤(pán)的外匯、浮躁的黃金和需要時(shí)時(shí)關(guān)注變化的股票。最好還是操作簡(jiǎn)單一些，由于其經(jīng)濟(jì)底子比較厚，沒(méi)有必要一味只求穩(wěn)健。銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率對(duì)她來(lái)說(shuō)偏低，理財(cái)師建議蔣阿姨可以在保證基本存款的同時(shí)購(gòu)買(mǎi)一些其它金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品。

二、授之于魚(yú)不如授之予漁，不用幫兒子太多。

蔣阿姨的兒子已經(jīng)有了獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)能力，月薪在北京也超過(guò)了一萬(wàn)元，完全可以承擔(dān)房子的后期按揭費(fèi)用。但是蔣阿姨依然可以通過(guò)可靠的金融機(jī)構(gòu)為兒子投保信托，受益人寫(xiě)兒子的名字。信托的好處在于一是可以避稅，而是可以以防不測(cè)，缺陷在于不會(huì)一次性支付巨額的資金，但是對(duì)于蔣阿姨的兒子來(lái)說(shuō)，這筆收入足夠起到保障作用了。

三、關(guān)愛(ài)老人，還是要把大多數(shù)的時(shí)間留給老母親。

蔣阿姨已經(jīng)失去了父親，老母親是唯一的直系血親，所以蔣阿姨可以多抽空回老家看看老母，或是把老母親接過(guò)來(lái)自己照顧，一方面可以節(jié)省保姆的費(fèi)用，也可以工作更放心。另外由于保險(xiǎn)公司有保險(xiǎn)期限，所以沒(méi)有辦法通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)保障，依然可以通過(guò)信托來(lái)保障。

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