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退休員工的理財(cái)計(jì)劃案例

理財(cái)案例

高老先生61歲，退休前在國(guó)有企業(yè)擔(dān)任總會(huì)計(jì)師，妻子58歲，也已退休。夫妻倆每年都會(huì)出國(guó)旅游一次，兩人育有一子，已參加工作，有自已美滿的家庭，有一個(gè)女兒，現(xiàn)有2歲。

高老先生每月退休金8000元，其妻子的退休金5000元，兒子家庭的生活支出由其自行承擔(dān)。高老先生與妻子現(xiàn)有存款80萬元，居住的房子為自有住房，無需考慮房屋按揭。

理財(cái)分析

理財(cái)師認(rèn)為高老先生應(yīng)為穩(wěn)健型投資者，在任何投資中，穩(wěn)定是高老先生首要考慮的因素，希望在保證本金安全的基礎(chǔ)上能有一些增值收入，追求較低風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)投資回報(bào)的要求不高。

理財(cái)計(jì)劃

1.高老先生希望能為孫女購買一份長(zhǎng)期教育基金，輔助其未來的學(xué)習(xí)和生活。理財(cái)經(jīng)理為其孫女配置了兩套教育型保險(xiǎn)方案：

高中教育金：年繳保費(fèi)2295元，保額為5萬元，繳費(fèi)期間10年；保險(xiǎn)公司在孩子15、16、17周歲時(shí)每年給付1萬元作為孩子的高中教育金；另外在孩子17周歲高中畢業(yè)時(shí)再給付5000元作為學(xué)業(yè)有成祝賀金。

大學(xué)教育金：年繳保費(fèi)為3980元，保額為5萬元，繳費(fèi)期間10年；保險(xiǎn)公司在孩子18、19、20、21周歲時(shí)每年給付1.5萬元作為孩子的大學(xué)教育金；另外在孩子21周歲大學(xué)畢業(yè)時(shí)再給付5000元作為學(xué)業(yè)有成祝賀金。

因高老先生與孫女的關(guān)系是祖孫關(guān)系，不是直系親屬，不能作為投保人為孫女投保，故用兒子的名義為孫女購買這兩份教育基金保險(xiǎn)。

2.高老先生的80萬存款，建議分為3個(gè)部分進(jìn)行投資：其中50萬元，存為5年期國(guó)債，年化收益為5.41%；20萬元存款用于購買一年期理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率在5.5%至6%之間；國(guó)債及理財(cái)產(chǎn)品收益較高，但缺乏流動(dòng)性，理財(cái)經(jīng)理又配置了10萬元購貨幣市場(chǎng)基金，年化收益率在5.0%至5.5%之間。此資產(chǎn)配置在保障客戶有較高收益的同時(shí)兼顧了資金的流動(dòng)性。

3.高老先生夫妻的退休工資扣除生活費(fèi)用以及支付孫女的教育基金后年盈余約為10萬元，開立一賬戶每年存入5萬元，用于夫妻兩人的旅游基金，剩余5萬元存成1年期定期存款，為備用家庭風(fēng)險(xiǎn)基金。

最后，一定要定期檢視理財(cái)規(guī)劃方案，根據(jù)投資收益情況及現(xiàn)實(shí)情況及時(shí)調(diào)整投資方案。

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