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夫妻年收入25萬該如何理財(cái)

理財(cái)案例

徐先生，今年33歲，在上海一家外企工作，是單位的生產(chǎn)主管。徐先生和太太年收入25萬，家庭年支出約11萬，其中有商業(yè)貸款還的房貸5萬多。夫妻雙方均有社保。家庭現(xiàn)有定期存款20萬，活期存款15萬，銀行貨幣理財(cái)產(chǎn)品5萬。徐先生想通過國內(nèi)知名財(cái)富管理機(jī)構(gòu)理財(cái)師了解相關(guān)的家庭理財(cái)方案，爭取更好的利用好財(cái)富做好保值增值。

理財(cái)分析

根據(jù)上述情況，理財(cái)師指出，目前徐先生在單位工作已經(jīng)有一些年，夫妻的收入也算不錯(cuò)，家庭目前正在進(jìn)入一個(gè)穩(wěn)定期，今后收入也會(huì)緩步增長。在支出上，徐先生在付房子的首付后，剩余資金已不算很多，但好在也能有一定的儲(chǔ)蓄積累，正好用于投資，讓財(cái)富增值。目前夫妻倆人共擔(dān)的商業(yè)房貸是一年5萬，不算吃力，還貸違約的可能性比較小。家庭整體的收入支付也在一個(gè)較合理的范圍內(nèi)。

理財(cái)建議

理財(cái)師建議徐先生，首先在家庭財(cái)產(chǎn)的規(guī)劃上，先分出一部分的生活支出，比如是3-6個(gè)月家庭支出等，大約3-5萬左右，以備不時(shí)之需或風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急等用。

另外對于投資部分，盡管目前的股市比較的紅火，不是不可以投資，而是需要注意不要太多的投入，以免股市出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，對家庭財(cái)富產(chǎn)生大的影響，注意分配資金的投入比例。嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為，投資于風(fēng)險(xiǎn)性的資金的比重，包括股票基金，最好不要超過可投資金的30%-40%。像徐先生，可投資金大概在20萬+15萬=35萬，現(xiàn)階段投資于股市以不超過15萬為宜。股市投資，還應(yīng)注意投資的風(fēng)險(xiǎn)分散，例如不要冒然買入一些前期漲幅過高的高價(jià)股等。股市投資，在心態(tài)上，應(yīng)把其當(dāng)做一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資渠道即可，切莫過于貪婪，全部介入其中。

投資較為穩(wěn)定增值的一部分。這部分資金可配置一些銀行理財(cái)產(chǎn)品、固定收益類理財(cái)產(chǎn)品等。銀行理財(cái)產(chǎn)品，各大銀行比較穩(wěn)健的人民幣理財(cái)產(chǎn)品收益率差不多，如工行的安享類人民幣理財(cái)產(chǎn)品，收益率在4.5%左右；另外一種投資方式，固定收益類理財(cái)，收益比銀行理財(cái)要稍高。銀行理財(cái)和固定收益類理財(cái)，嘉豐瑞德理財(cái)師建議，這些都可用來做基礎(chǔ)的家庭資產(chǎn)配置。這部分穩(wěn)健的投資，建議配置的資金安排在可投資資金的30%-60%左右。

對于家庭理財(cái)，理財(cái)師還提醒徐先生，除了平時(shí)的生活備用金和投資理財(cái)?shù)馁Y金以外，可將剩下的零散資金再劃撥一部分入進(jìn)入余額寶，微信財(cái)付通等投資工具中投資，賺取4%左右的收益，包括每月的工資剩余等，也可放入其中，積少成多后再進(jìn)行大一些的投資。

在理財(cái)投資上，還建議徐先生平時(shí)也不妨多學(xué)習(xí)相關(guān)的理財(cái)知識(shí)，跟這方面的專業(yè)人士多交流，以了解最新的資訊，投資機(jī)會(huì)等，并可根據(jù)最新的情況，適當(dāng)?shù)恼{(diào)整投資的戰(zhàn)術(shù)戰(zhàn)略，以獲取中短期較高的投資收益，使家庭財(cái)富更好的保值和增值。

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