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三線城市中等收入家庭要如何理財

理財案例

胡先生家庭總收入114500元/年。目前胡先生擁有家庭儲蓄10000元，夫妻二人均有五險一金，育有一個2歲的孩子。每月需要還貸1850元(共15年,已還1年半)，生活費開支2500元/月，孩子日常花銷500元/月，過年花費5000元，物業(yè)費1400元/年。

理財目標

1.為父母、夫妻二人和孩子購買商業(yè)保險，儲備父母養(yǎng)老金、孩子的教育金；

2.未來3年內(nèi)希望能購買一輛10萬元以內(nèi)的車；

3.每年出去旅游一次。

理財建議

1、現(xiàn)階段可進行基金定投

胡先生一家目前每月凈現(xiàn)金流入金額不大，建議通過基金定投的方式投資。可將60%的資金投入偏股型基金，40%資金投入債券型基金。

由于近日國內(nèi)股票市場動蕩嚴重，建議選擇歐洲股票型基金。選擇歐洲股市雖然也因為希臘問題處在下降通道，但是歐洲基本面正在改善，待希臘問題穩(wěn)定后，,歐洲股市有望繼續(xù)上行。

2、購買保險保障家庭成員

胡先生一家上有老下有小，夫妻二人的責任重大，為家庭成員提供保險保障迫在眉睫。建議胡先生一家可以拿出年收入的10%—15%用于購買保險。建議從每年結(jié)余的12000元中拿出8000元購買商業(yè)保險。

推薦購買信誠終身型重大疾病保障計劃，年繳保費3881元，繳費期20年，可獲得10萬身故保險金、9.9萬重大疾病保險金、2.5萬及時援助保險金、2萬癌癥特別關(guān)愛金、10萬意外身故保險金、10萬意外殘疾保險金、10萬意外燒燙傷保險金、20萬雙倍賠付保險金、3萬意外醫(yī)療給付、3萬重癥監(jiān)護醫(yī)療給付以及現(xiàn)金紅利和特別紅利。

3、3年后實現(xiàn)買車需求

胡先生3年內(nèi)買車的愿望可能需要延后，要等到以上的投資見效后才能實現(xiàn)。若每月基金定投2510元的話，3年后即可實現(xiàn)買車的需求。至于每年旅游，建議在12000的年終結(jié)余中預留3000—4000元作為經(jīng)費。等到收入和投資提升后，再考慮更加出境游。

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