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　　手握20萬閑錢的小夫妻怎樣理財才能存下錢?對于新婚家庭而言，夫妻二人很多都是剛剛脫離父母、真正實現財務獨立的80后。處于家庭形成期的Dancy，如果短期內及不打算生小孩，也沒有贍養父母的壓力，此時兩人的理財計劃應該放在如何存錢上。Dancy想利用自己的20萬元閑錢進行投資，平均每月獲得1000元的收益。

20萬投資理財

　　【規劃方案】

　　1.投資前要留給家庭足夠的“保障”

　　這里的“保障”并不全指保險，而是“應急的錢+保險”。緊急備用金準備3-6個月的家庭生活開支即可?？梢赃x擇存活期存款或者貨幣基金儲備。

　　再充足的社會保險，也不足以彌補自己和家庭因風險事故造成的損失。單身的你需要商業保險，給自己一份保障;成家的你更需要保險，不僅僅獲得保障，還是一份對家庭的責任。在商業保險的配置上，建議家庭年保額不要超過年收入的10%為宜，主要以純保障類的保險為主。Dancy可以優先選擇意外傷害險+重疾險的組合，來完善僅有社保的不足。

　　2.根據實際的風險承受能力，選擇投資產品

　　家庭形成期階段，風險承受能力還是比較高的，此時的投資配置可以按照“高風險70%+中低風險20%+無風險10%”的比例配置。但是考慮到Dancy的實際風險偏好較低，因此可以選擇“高風險30%+中低風險50%+無風險20%“的投資組合。

　　建議選擇P2P和銀行理財產品。隨著降息通道的打開，未來銀行理財產品的收益會持續在4%-5.5%左右波動，因此建議拿出其中的5萬元購買銀行理財，剩余的5萬通過投資排名前十p2p平臺P2P網貸產品，來提高這一風險類別的收益水平。從收益上看，中低風險的投資可以獲得10%的回報。

　　無風險資產可以選擇貨幣基金、銀行定存或者國債。剩下的4w元Dancy應根據家庭對資金的流動性需求選擇以上的投資標的。從收益上看，無風險資產可以為Dancy帶來4%左右的回報。

　　3.子女教育金的儲備

　　盡管Dancy沒有提到呦這方面的需求，但是新婚夫妻要孩子也是遲早的事，而孩子的教育金是家庭很大的一筆開銷，所以好規劃建議新婚家庭可以提前開始儲備，可以利用資產配置中的基金定投當做“子女教育金”，待孩子上學時，就會有一筆相當可觀的“教育經費”。

　　Dancy短期不打算生小孩，也沒有養老壓力，因此，兩夫妻剩下的錢可以大部分拿來理財，不過要在保障家庭開支的情況下進行，資金做好規劃，一年下來，也能獲得不錯的收益。

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