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　　未婚互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售員年收入5萬(wàn)元怎么做好理財(cái)規(guī)劃?小玲27歲，準(zhǔn)備和男友結(jié)婚。她在一家互聯(lián)網(wǎng)公司做銷(xiāo)售，收入波動(dòng)較大，年收入在5萬(wàn)元至8萬(wàn)元之間。男友是軟件工程師，年薪15萬(wàn)元。男方家里已為他們準(zhǔn)備好了婚房，無(wú)貸款。兩人計(jì)劃3年內(nèi)要孩子，目前因?yàn)樯胁恍枰B(yǎng)孩子，雙方父母也未退休有收入，兩人每年大約能存下12萬(wàn)元，目前有存款25萬(wàn)元。小玲和男友單位均為他們買(mǎi)了五險(xiǎn)一金，小玲還買(mǎi)了重疾險(xiǎn)。小玲希望能盡快買(mǎi)一輛車(chē)代步，此外還想投資一套小戶(hù)型房子用以保值增值。

銷(xiāo)售員理財(cái)

　　【案例分析】

　　小玲和男友目前處于家庭形成期。當(dāng)前家庭財(cái)務(wù)面臨的主要問(wèn)題：原始資本相對(duì)薄弱、資產(chǎn)配置單一、財(cái)務(wù)自由度低、商業(yè)保險(xiǎn)缺失。因此，關(guān)鍵是利用好流量資金結(jié)余，提高存款收益率。

　　【理財(cái)規(guī)劃】

　　購(gòu)房規(guī)劃：善用公積金投資小房子

　　武漢市是全國(guó)最具發(fā)展前景的10個(gè)城市之一，小玲應(yīng)盡早利用現(xiàn)有資金投資小房子。她和男友每月公積金賬戶(hù)合計(jì)2150元，建議小玲可購(gòu)買(mǎi)小戶(hù)型二手學(xué)區(qū)房或單身公寓，預(yù)計(jì)房?jī)r(jià)52.5萬(wàn)元左右，首付16萬(wàn)元，還款期30年，月供1600元，巧用公積金逐月自動(dòng)扣劃，每年年底再用余額沖抵公積金貸款本金一次。在不占用家庭資產(chǎn)的前提下，輕松解決房貸本息。該投資性房產(chǎn)每月可帶來(lái)2500元的租金收入，同時(shí)，也可享受房產(chǎn)增值的紅利。

　　購(gòu)車(chē)規(guī)劃：風(fēng)景人生路分期來(lái)相助

　　購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)元私家車(chē)，建議辦理三年期汽車(chē)貸款分期，首付三成，年貸款利率2.53%，貸款金額7萬(wàn)元，月還款2100元，每年支付2.52萬(wàn)元。1.6L以下購(gòu)車(chē)享受車(chē)輛購(gòu)置稅優(yōu)惠，這樣首付款和各項(xiàng)稅費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)加總，只用支出38485元即可。購(gòu)車(chē)后，需考慮每年養(yǎng)車(chē)費(fèi)1.68萬(wàn)元左右。

銷(xiāo)售員理財(cái)

　　保險(xiǎn)規(guī)劃：保障全方位人生樂(lè)無(wú)憂(yōu)

　　建議小玲購(gòu)買(mǎi)農(nóng)銀愛(ài)自由兩全保險(xiǎn)，保額100萬(wàn)，年繳保費(fèi)1920元，期限10年，保障30年;男友購(gòu)買(mǎi)新華健康無(wú)憂(yōu)C產(chǎn)品(重疾和意外)，保額50萬(wàn)元，年繳保費(fèi)14100元，期限20年，保障終生。

　　教育規(guī)劃：定投來(lái)助力聚沙終成塔

　　根據(jù)武漢市目前消費(fèi)水平，為孩子從出生到出國(guó)留學(xué)，準(zhǔn)備現(xiàn)值為72萬(wàn)元的教育金規(guī)劃。建議采取銀行智能基金定投，利用生涯仿真表測(cè)算：每月定投2000元，定投25年，預(yù)期年化收益率6%。

　　投資規(guī)劃：養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄和理財(cái)習(xí)慣

　　1、滿(mǎn)足以上要求之后，25萬(wàn)元存款尚有3.6萬(wàn)元結(jié)余，留出6個(gè)月備用金，以貨幣基金形式保證流動(dòng)性;2、投資主體是每月工資和房租收入，約50%用于車(chē)貸、教育基金和生活各項(xiàng)消費(fèi)支出，建議將每月8000元結(jié)余做固定投資，養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣，同時(shí)享受投資收益;/3、根據(jù)兩人激進(jìn)型的風(fēng)險(xiǎn)偏好，在投資層級(jí)上，分別對(duì)防御性、保值性和市場(chǎng)性資產(chǎn)進(jìn)行配比，建議小玲和男友可以準(zhǔn)備6個(gè)月的備用金30000元投資貨幣基金;投資6000元國(guó)債;每月投資2000元購(gòu)買(mǎi)債券基金;每月投資1000元進(jìn)行黃金定投;每月投資5000元投資排名前十p2p平臺(tái)產(chǎn)品。

　　按照以上理財(cái)規(guī)劃，預(yù)期年收益率6.7%，達(dá)到了理財(cái)目標(biāo);比每月8000元活期收益率0.35%，收入每年多出6000元;此外，由于投資組合主體是定投，建議設(shè)置止盈線，適時(shí)贖回盈利部分。

　　小玲跟男友收入不高，除了要做好規(guī)劃外，還要學(xué)會(huì)理財(cái)，最對(duì)理財(cái)有一個(gè)清醒而又正確的認(rèn)識(shí)，樹(shù)立一個(gè)堅(jiān)強(qiáng)的信念和堅(jiān)持的習(xí)慣。

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