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普通白領(lǐng)月入一萬(wàn)如何理財(cái)

普通白領(lǐng)月入一萬(wàn)如何理財(cái)？其實(shí)好的理財(cái)應(yīng)該是分散的，在保障收益的同時(shí)還應(yīng)該有保障性功能，最好還能同時(shí)搭配固定收益類(lèi)和浮動(dòng)收益類(lèi)，下面就和小編來(lái)看看月薪過(guò)萬(wàn)的普通白領(lǐng)如何理財(cái)。    

這里假設(shè)月薪一萬(wàn)，每月3000塊用于租房，3000用于日常消費(fèi)(教育、旅游、聚餐等)該部分放在余額寶里方便日常使用。還剩4000，怎么理財(cái)好？

一、保險(xiǎn)。

每年將5%~10%的資金(5000~10000)用于購(gòu)買(mǎi)重疾和意外保險(xiǎn)。每月在400~800之間    

很多人對(duì)保險(xiǎn)有誤解，尤其是老一輩人，一說(shuō)到保險(xiǎn)就會(huì)自然而然反駁，一來(lái)覺(jué)得自己的身體好得很，不需要保險(xiǎn)，二來(lái)總覺(jué)的保險(xiǎn)是騙人的，合同的條款都兌現(xiàn)不了。這一點(diǎn)可以理解：過(guò)去幾十年保險(xiǎn)在中國(guó)的發(fā)展是很混亂的。

首先，一般人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的渠道都是電話(huà)銷(xiāo)售員，這些銷(xiāo)售員大多不是職業(yè)從業(yè)者，他們大部分人只是在保險(xiǎn)行業(yè)從事一段時(shí)間，所以責(zé)任感不強(qiáng)。另外因?yàn)殇N(xiāo)售業(yè)績(jī)上的需要，他們往往會(huì)故意夸大保險(xiǎn)的范圍和額度，以至于到報(bào)銷(xiāo)時(shí)發(fā)現(xiàn)報(bào)銷(xiāo)不了，有一種被騙的感覺(jué)。    

其次，很多人缺少合同和維權(quán)意識(shí)，購(gòu)買(mǎi)前很少對(duì)保險(xiǎn)類(lèi)型進(jìn)行分析，幾千類(lèi)保險(xiǎn)完全不知道什么類(lèi)型的保險(xiǎn)適合自己。而且哪怕購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)了，連自己什么情況可以保險(xiǎn)都不是很清楚。

所以大家就自然而然的對(duì)保險(xiǎn)是有偏見(jiàn)的。然而事實(shí)上，保險(xiǎn)是理財(cái)配置中最基礎(chǔ)也是最有必要的一環(huán)。沒(méi)人可以預(yù)測(cè)意外或大病的發(fā)生。雖然年輕的時(shí)候患大病的概率比較小。但是因?yàn)樵假Y本有限，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力也是非常小的。萬(wàn)一出現(xiàn)大病或意外，很可能會(huì)讓全家陷入困境當(dāng)中。    

人一生中需要花錢(qián)的地方莫過(guò)于購(gòu)房、購(gòu)車(chē)、教育、消費(fèi)和醫(yī)療。醫(yī)療、健康作為消費(fèi)中非常大額支出的一塊，有了保險(xiǎn)就會(huì)讓自己和家人有了基本的保障。在上千種保險(xiǎn)的產(chǎn)品中，我認(rèn)為重疾和意外險(xiǎn)是最基本的保險(xiǎn)類(lèi)別，年輕時(shí)可以?xún)?yōu)先配置。建議配額在年收入的5~10%，年輕時(shí)買(mǎi)比年齡大的時(shí)候買(mǎi)更便宜。

二、基金定投，每月定投1000。    

除了是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的手段，基金定投和股票一樣，它的主要功能其實(shí)是實(shí)現(xiàn)資金快速增值。對(duì)于平時(shí)沒(méi)有時(shí)間研究股票的白領(lǐng)們，基金定投是投資中非常重要的一部分。什么時(shí)期進(jìn)行基金定投? 如何選擇定投的基金類(lèi)型？80%的人對(duì)于基金定投的時(shí)機(jī)是有誤區(qū)的，通常的觀點(diǎn)是股票好的時(shí)候買(mǎi)基金。然而和買(mǎi)股票一樣，股票好的時(shí)候買(mǎi)基金大多數(shù)人最終都成為了被割的韭菜。買(mǎi)基金真正安全的時(shí)期是在股票完成大幅跌落后的漫漫熊市，小額逐月定投。 

三、剩下的2000多用于投資固定收益類(lèi)產(chǎn)品。    

搭配了保險(xiǎn)和浮動(dòng)類(lèi)收益產(chǎn)品的基金定投，另外的2000建議投資固定收益類(lèi)產(chǎn)品。固定收益類(lèi)產(chǎn)品包括P2P、國(guó)債和銀行存款、銀行理財(cái)，信托、微信支付寶等理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品、保險(xiǎn)類(lèi)理財(cái)?shù)?個(gè)類(lèi)別。    

信托和銀行理財(cái)?shù)拈T(mén)檻較高，不適于每月剩余資金的理財(cái)，國(guó)債的購(gòu)買(mǎi)比較麻煩不適合操作，所以這里建議大家在搭配時(shí)可以?xún)?yōu)先選擇P2P、微信支付寶、保險(xiǎn)類(lèi)理財(cái)這三種產(chǎn)品。 

這三類(lèi)產(chǎn)品各有特點(diǎn)，P2P收益相對(duì)最高，但在這三類(lèi)產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，其他兩類(lèi)的收益雖然較安全但收益比較低。大家在配置時(shí)，可以按照自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行配置。  

總的來(lái)說(shuō)，投資應(yīng)該滿(mǎn)足小額分散的原則。配比的產(chǎn)品應(yīng)該同時(shí)兼顧固定收益、浮動(dòng)收益和保障類(lèi)功能。    

保險(xiǎn)產(chǎn)品非常重要，作為生活最基本的保障，千萬(wàn)不要對(duì)它有原始性偏見(jiàn);對(duì)于上班族，搭配適當(dāng)?shù)幕鸲ㄍ额?lèi)浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品，掌握好規(guī)律的情況下有助于我們快速完成資金增值;在選擇固定收益產(chǎn)品時(shí)，可以按照自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，在P2P和其他類(lèi)別的固收中進(jìn)行合理配置，對(duì)于相對(duì)高一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的P2P，投資前一定要進(jìn)行綜合分析。

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