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單身族月薪5000如何理財最靠譜

一、減少開支 強制儲蓄

在很多“大齡剩女”看來，現代女性即使到了30歲還單身，但依然可以活得很精彩。他們多數都擁有豐富的業余生活，如和好友旅游、周末唱K吃飯，或者在家里悠閑地看書喝茶。而要讓這種生活得以維持，做好理財規劃就十分重要。有理財師建議，對于單身一族而言，理財就是要做好“減少開支、強制儲蓄”。

首先，是要減少生活中的不必要開支。比如，可以采用逐月遞減的方法進行節約，比如第一個月減少100元額外開支，第二個月減少200元，第三個月減少300元，直到認為可以接受的范圍。這樣一來，小陳每個月至少可以有近2000元的結余。

其次，準備要以下4種儲備金，對于生活中出現意料不到的情形，應該保留平時家庭每月開支的2至3倍作為日常儲備金，儲備金可以以現金、活期存款或者貨幣型基金的形式存在。銀率網分析師建議，單身女性必備的儲備金，首先就是用于充電學習的儲備金。該分析師認為，單身女性一定離不開工作，，如果不在閑暇時充電學習，很快在職場上就會沒有優勢，所以學習儲備金很重要，一般用于買書、報名學習班、培訓班或用于將來出國游學等。不過這個儲備金不建議定投，如果當月買了書用掉了這個月的額度就不能再投了。其次是要準備好旅游資金，這部分儲備金可以每次存個三五百塊，根據自己的實際收入水平和目標來合理存款，可以開個賬戶或者是把錢定投進一個貨基里面。意外支出也十分必要，以用解決不時之需。此外，過年費用和親朋好友結婚喬遷的人情費也需要儲備。

二、貨幣基金投資

在投資方面，對于缺乏專業知識和投資經驗的單身貴族而言，可以較多配置一些風險中等的投資品種，如偏債型混合基金、保本浮動收益類銀行理財產品，較少配置偏股型基金。銀率網分析師牛雯則建議，單身女性應該以貨幣基金投資為主。初入職場的年輕女性支出項目多，沒有資本原始積累。所以，建議這類人群以貨幣基金投資為主，輔以基金定投。她表示，貨幣基金是非常優良的現金管理工具，尤其現在很多貨幣基金已經開通T 0贖回功能，其靈活性堪比活期存款。根據銀率網數據庫統計，貨幣基金年全年平均七日年化收益率4%左右，而活期利率僅為0.35%。在定投方面最好量力而行，建議初入職場的年輕女性每月定投資金不要超過每月結余資金的30%。

三、嘗試銀行理財產品

在資金達到一定規模以后，可以嘗試銀行理財產品。信息時報記者查詢發現，臨近季末考核時點，新近發行的銀行短期理財產品收益率普遍在6%以上，這于互聯網寶類產品的下跌趨勢形成了鮮明的對比，也吸引了不少投資者的目光。例如，浦發銀行于昨日發行的3款理財產品，預期收益率在6.05%至6.2%之間，這幾個產品的期限在42天至98天不等。而目前廣州地區在售的銀行理財產品中，有38款的收益率都在6%以上，大多為股份制銀行或城商行發行。

不過，對于諸如小陳這類并沒有銀行理財產品購買經驗的單身一族而言，在購買理財產品的時候要留個心眼。國家高級理財規劃師劉麗新強調，市民在購買理財產品時一定要看清楚合同條款，一定要看懂了再買，即使自己不懂，也一定要尋求專業人士的幫助。投資者在購買前一定要清楚，理財產品的投向等問題，對于無具體投向、無明確發售方、無風險提示的“三無”理財產品更要多加小心。

單身一族需要了解到，預期收益率并不一定等于最終的收益率。例如在理財產品的募集期和清算期中，理財資金只能拿到活期收益，因此往往理財產品的實際收益率是要扣除掉這兩個時段內的收益率，因此實際收益率往往比預期的要低。例如兩款1個月期限的銀行理財產品，甲的預期收益率為5%，乙的預期收益率為5.2%，但甲的募集期僅3天，而乙的募集期為7天。折算下來，甲的實際收益率為4.85%，而乙的實際收益率僅為 4.1%左右，就實際收益率來說，甲比乙高。針對這種情況，投資者就應當將表面收益率折算為實際收益率后再進行比較，選擇適合的理財產品。

四、配置一定的社保和商業保險

保險是保障個人財務穩定的基石，除了支付社保外，還可以購買相應的保險，如意外傷害商業保險及重疾險。每月總保費可控制在總收入的10%。理財師建議，單身女性初入職場不久，收入尚未穩定，由于該時期沒有太大的家庭負擔，精力旺盛，還要為未來家庭積累資金。所以，首先需要積累自己人生的第一桶金，在此基礎上，可以拿出部分儲蓄進行較高風險的投資。另外，由于此時負擔較輕年輕人的保費又相對較低，可為自己買點人壽保險意外及醫療保險減少因意外導致收入減少或負擔加重。

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