閱讀 :438

公務(wù)員家庭如何理財使資產(chǎn)5年內(nèi)達(dá)100萬

理財案例

于先生，是威海政府單位的一名工作人員，月收入穩(wěn)定在2700元左右。老婆在一家企業(yè)做設(shè)計，月入3000元左右。現(xiàn)在老婆懷孕約2月左右。家庭每月生活開支2500元，其他年開支15000元。每年旅游支出5000元，保險費4000元。家有活期存款2萬元，債券2萬元，基金10萬元，房地產(chǎn)投資60萬元。另外有固定資產(chǎn)現(xiàn)有價值100萬元的住房一套，一輛市值6萬元的汽車。目前門市房一套出租，年租金13000元。于先生計劃5年內(nèi)實現(xiàn)家庭財產(chǎn)達(dá)100萬左右，然后尋找一個穩(wěn)健的投資，年收益率10%左右，為將來小孩教育與養(yǎng)老之用，該如何理財？

理財目標(biāo)

1、準(zhǔn)備資金迎接寶寶出生；

2、計劃5年內(nèi)實現(xiàn)家庭財產(chǎn)達(dá)100萬左右；

3、家庭資產(chǎn)實現(xiàn)10%左右的年收益率，作為小孩將來的教育金與我們養(yǎng)老之用。

理財建議

1.迎接寶寶出生計劃

為了迎接寶寶出生，家庭的各項開支會增多，為此理財師建議家庭備用金需要預(yù)留多一些，2萬元現(xiàn)金、活期存款就為其所用，可以以貨幣市場資金或余額寶方式存放，一年還能獲得4%左右的收益。另外，考慮到新生兒抵抗力較差，容易生病，因此建議可以為寶寶購買一份醫(yī)療保險。

2.4、5年內(nèi)家庭財產(chǎn)達(dá)100萬規(guī)劃

目前于先生的家庭的流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)總計180萬元，還是相當(dāng)不錯的。于先生計劃在5年內(nèi)家庭財產(chǎn)能達(dá)到100萬，而目前流動性資產(chǎn)只有2萬元存款（已作為家庭備用金）、2萬元債券、10萬元基金，以及60萬元的房產(chǎn)投資，再加上5年的年結(jié)余近20萬，還不能實現(xiàn)家庭財產(chǎn)100萬元計劃，所以理財師建議再適當(dāng)進(jìn)行一些投資，由于基金投資的收益在4%左右，有點低，可以將投資基金的10萬元購買一些低風(fēng)險的固定收益類理財產(chǎn)品，年化收益率10%起，1年1萬元收益，5年就有5萬元多元收益，如果資金投入越多，收益也會越多，這樣基本就能實現(xiàn)在5年內(nèi)實現(xiàn)百萬的財產(chǎn)的計劃。

另外，于先生想讓100萬元左右的家庭財產(chǎn)實現(xiàn)10%左右的收益，理財師建議采取多元化投資策略，可以50萬元購買5年期的國債，年化收益率在5.41%左右；剩余的50萬元，可以配置低風(fēng)險的固定收益類理財產(chǎn)品年化收益率9.6%起，而且每月可以拿到收益，5年收益就近25萬元，這些投資方式風(fēng)險低，收益中等，若能長期投資，收益更高，這樣未來本金和收益完全可以作為小孩將來的教育金以及夫妻兩人的養(yǎng)老之用。

下一篇:教師年收入25萬理財案例分析 下一篇 【方向鍵 ( → )下一篇】

上一篇:單身族公務(wù)員月入4千5要如何理財 上一篇 【方向鍵 ( ← )上一篇】