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失業下崗工人如何理財度過艱難待業期

理財案例

老張原是一家國企的職工，在操作崗位上干了20年，但是由于今年國家經濟形勢下行，自己所在的企業形勢嚴峻，陷入虧損的困境中，不得不通過裁員來降低企業的運營成本，老張便是其中的一員，在10月份被單位辭退。

作為企業的老員工，在被辭退之后，企業一次性補貼老張5萬元，而其勞動關系還在企業中，也就是說企業還幫老張繳納五險一金，只是沒有了工資，需要自謀出路。目前老張家庭存款50萬，離職前的工資為每月8000元，自己的妻子在事業單位上班，每月工資5000元，兒子在上大學，一年的學費加生活費1.5萬，家庭每月生活支出3500元，自有家庭住房一套，價值200萬。

老張失業在家后一直沒有找到合適的工作，每天有出無進讓其很揪心，想利用閑置資金理財，用獲得投資收益來彌補這一失業待家的成本，在親戚的介紹下來尋求專業理財師的幫助。

理財目標

利用家庭閑置資金理財，用獲得投資收益來填補“失業待家”的成本，緩解家庭支出壓力。

財務分析

老張目前的個人收入為0，只有當初被辭職時的5萬元補貼，目前家庭的主要收入來源是自己妻子的工資收入，理財師在了解到老張的基本情況之后，免費為其家庭財富做了一個體檢，并結合其家庭財富體檢報告對其財務進行了基本的分析：

家庭年收入為：5000元×12+5萬元+8000元×10=19萬，家庭年支出：3500×12+1.5萬=5.7萬，家庭年凈收入：19萬-5.7萬=13.3萬；家庭可支配資產：50萬+5萬=55萬，家庭固定資產：200萬。

可以看出，在少了老張這一個主要經濟收入來源之后，家庭的收入水平降低了一大半，而且老張的理財觀念比較保守，根本沒有其配置其他的理財產品，而且在個人保障方面也沒有做好。如果再這樣繼續下去，家庭財富就會不斷流失，尤其是在低利率時代。

理財建議

一、邊干零時工邊找工作

老張屬于中年失業，目前合適的工作確實不好找，而且在大城市生活，什么都需要錢，老張不能這樣等下去，可以找一些臨時工的工作，這樣既可以賺取一些日常的生活開支費用，也方便自己找工作，又充分利用了待業在家的閑暇時間。

二、55萬可支配資產重新規劃

老張的家庭存款實際上并不是很多，但是全放在銀行顯然是浪費了利用其增值的價值，而且現在孩子也上大學了，其兒子自己也能通過校園兼職為家庭減輕經濟負擔，所以理財師的建議是將55萬可支配資產重新規劃分配：

1、拿出40萬配置穩健型的理財產品，在當前人民幣不斷貶值，銀行存款利率較低的情況下，只有通過配置一些理財產品才能抵御財富的貶值風險，而老張想要通過配置理財產品填補失業期間的收入損失，則可以配置按月分紅的理財產品，可以大大的緩解每月的生活支出壓力。

2、拿出10萬作為家庭日常生活備用金，老張現在失業在家，兒子又在上大學，日常生活備用金必須留足，以備不時之需。

3、拿出5萬作為自己和妻子的身體保障費用，老張和妻子都已經步入中年，身體的保障不能少，必須流出一定的費用來做準備。

三、適當配置保險防老

老張和妻子雖然都有單位繳納的五險，但是基本保險只能應對基本的生活保障，還需要額外配置一些商業保險，例如大病醫療險、人身意外傷害險等商業險種，但國內的一些健康險保險范圍較窄，而且賠付機制繁瑣，理財師的建議是最好通過第三機構配置一些海外保險，保險范圍較廣，而且賠付機制健全，能給老張及其家人提供較好的保障。

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