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首先聲明：保險業是最咬文嚼字的行業，換句話說就是玩文字游戲的高手，香香老師說話可能會略顯隨意，如有歪解，純屬正常，建議真正購入保險的時候多問問從業人員，謹記謹記！

香香老師最近聽了一節有關保險的坑的課，這一條覺得最值得跟大家分享

關于意外險的那些誤會：

A：天氣炎熱，某老漢室外工作中暑身亡，意外險賠不賠？

B：車禍現場，某人骨折，送往醫院過程中突發心梗死亡，意外險賠不賠？

答案：不賠

保險范疇里的“意外”：指外來的、突然的、非本意的、非疾病的使被保險人身體受到傷害的客觀事件，并以此客觀事件為直接且單獨原因導致被保險人身體蒙受傷害。猝死、自殺以及自傷均不屬于意外傷害。

敲黑板劃重點：

此處意外的含義不僅僅包含了出乎意外的含義，最重要核心的詞應該是：非疾病！換句話說因病致死致殘的意外險都不賠付，意料外發生的事兒也不一定都賠付，比如A情況，如果老漢摔倒時后腦碰地導致腦死亡，那么意外險是賠付的，也就是說意外險看中的是就近原因，賠不賠除了看外因還要看內因的。

保險的保額可以疊加么？

問了很多朋友都比較模棱兩可，答案不一，前文說過了保險是文字游戲高手，非一線員工或業內人士沒人敢給自己的結論打包票，就是保證了我問第二個人說法也不一樣了……

為了這個我還特意問了TK保險網站上的客服，答案仍然是云里霧里。

某日我學習了一個業內人士發的帖子，一句話驚醒夢中人，秒懂，現分享如下：

可以一次性給付的可以疊加，按照比例報銷的只能用一次。再具體一點兒就是重疾險的一般都是一次性給付的，就是你只要拿著醫院的確診證明，無論你花費多少都一次性給你，然后合同解除。需要你出院后拿著消費憑證進行報銷的那就只能用一次，因為一般都需要用原件。我有一份40w的定期壽險，一份20w的重大疾病保險，剛上班的時候上了一份10w的重大疾病保險，一份100w的醫療保險。

可以疊加的保險：定期壽險，兩份重大疾病保險

需要報銷只能用一次的：醫療保險。

?如何區分這兩種不同類型的保險呢？

價格區分，一般可以疊加的保險費用都比較高，基本起步都是上千，需要報銷的一般保費較低，比如意外險和醫療保險，香香老師100w的醫療保險，每年只需要繳納349元。

看介紹區分，一般可報銷的保單上會有一些%，宣傳的頁面也會有，所以稍微注意一下就可以區分了。

心得和注意事項：

電話客服或者網站客服詢問都可以，最好是在線客服，可以留下證據，越是他們模棱兩可的問題越是核心問題，一定要仔細閱讀核心條款劃重點，考慮好了再簽約。

買好的保險最好是紙質版，如果是電子版請一定手寫與紙質版放在一起，說句不好聽的，如果真有意外家人都不知道你有保險可以理賠，保險公司不會主動找你的，一般都是要求你在多少天之內理賠，電子版確實環保方便，但是理賠的時候如果不是你本人辦理誰又會知道呢？

隨著收入的增加可以適當增加重大疾病保險的保額，給家庭足夠多的保障，40歲的時候香香老師計劃再加20-30w的保額，屆時也有一份保險繳納年限夠了，所以實際年支出不會增加太多。

最后的最后，早上保險，越早越省錢，你可以從10w保額買起。

結束語

保險說起來容易其實水特別深，從買保險到現在也差不多有10年的經歷了，有機會給大家念叨念叨自己和身邊發生的實例，可能會有下篇，看大家的反饋了——么么噠——愛大家——和你們一起進步成長！

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