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不同年齡階段的女性如何理財

一、20—30歲的未婚女性：樹立理財觀念，以儲蓄為主

大多處于單身或準備成家階段的女性都剛工作不久，收入一般而言會是整個工作生涯中較少的，因此這一階段的理財要做好投資規劃，一方面可以積累投資經驗，一方面還可以為結婚準備本錢。

建議：該階段的女性理財應該以儲蓄為主，貨幣型基金可作為首選的理財工具，同時可根據經濟情況購買一些短期的銀行理財產品替代銀行儲蓄。此外，單身女性不妨給自己購置一份專屬于女性的保險，如郵儲銀行代銷的“陽光麗人”，既能給你提供保險保障又能在滿期后給付滿期保險金，保險理財兩不誤。

二、30—40歲的已婚女性：組合出擊，立足長遠規劃  

對于已婚女性來說，伴隨著家庭收入及成員的增加，承擔的責任越來越重，需要進行家庭風險規劃，建立家庭風險基金，增加保險等未來保障型產品。

建議：這一階段的女性在理財方面，首先要做好家庭的保險規劃，健康保險和意外保險是必不可少的，適當增加女性保險。如果此階段家庭壓力較重，也可考慮卡單式保險，保障高、保費低、保險期限1年左右。其次，隨著小寶寶的出生，可以考慮給寶寶開立一個專屬賬戶，將孩子每年的壓歲錢進行強制儲蓄，以備孩子后期的教育費用。在金融投資方面，此階段家庭的抗風險能力相對較強，不妨考慮像基金、股票類相對激進的產品。

三、40—50歲的“夾心層”女性：組合投資，調整投資策略

這一階段的中年女性上有老，下有小，家庭收入雖然基本進入穩定期，但各項開支也逐漸增長。此時應把孩子的教育費用和家庭生活費用作為理財的重點，確保子女順利完成學業，父母順利地安度晚年。

建議：這一階段的女性應該將風險管理作為理財的第一要務，投資策略也要從之前的激進改為穩健，家庭緊急備用金的比例也要增加。此外，應更重視合理配置資產，進行組合投資。首先，要預留3至6個月的家庭收入作為準備金，再將20%至30%的家庭閑置資金用于理財，選擇的產品根據各自不同的風險偏好來決定。對于子女的教育金，則可通過定投債券基金的方式來實現儲蓄和保值。

四、50歲之后 退休女性：穩健為主，注重保值

50多歲是進入退休生活之前的最后一個時期，過去的積蓄和退休金已經可以保證日常開支，子女也逐漸獨立，家庭負擔逐步減輕，此時理財的原則應是身體第一、財富第二，應追求穩健投資和財產保值。

建議：這階段的女性在投資工具的選擇上，應先選擇固定收益類的產品。此外，應該預留出每月支出的12倍作為準備金，閑置資金可投資于國債或其他低風險固定收益類產品，投資產品以銀行產品為主，如固定收益類產品、短期靈活理財產品或國債產品。

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