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一、“雙福合璧”專注重疾保障

健康福星終身重大疾病保險(xiǎn)在行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)范的25種重大疾病基礎(chǔ)上又增加7種重疾保障。其包含32種重大疾病的產(chǎn)品覆蓋了絕大多數(shù)人可能遇到的高發(fā)病種。健康福享重大疾病保障計(jì)劃則是一款保障至70周歲的健康保障計(jì)劃，被保險(xiǎn)人在合同生效后一年至70周歲前，享有32種重大疾病保障。

二、尊尚人生 規(guī)劃幸福人生

尊尚人生兩全保險(xiǎn)，保障和規(guī)劃功能兼具。投保三年后即可年年領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金，直至80周歲；特別增強(qiáng)養(yǎng)老保障功能，60周歲養(yǎng)老生存保險(xiǎn)金加倍領(lǐng)，80周歲保險(xiǎn)期滿再享長壽金。另配有多款附加險(xiǎn)可供選擇。因是保額分紅，保障額度累積增加，長期積累的利益可在一定程度上緩解通脹壓力。特設(shè)累積生息賬戶，生存金自動(dòng)進(jìn)入累積生息賬戶后，以月復(fù)利方式累積生息。

三、祥瑞一生 提供全面保障

祥瑞一生終身保障計(jì)劃由主險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)與提前給付重大疾病附加險(xiǎn)組成，對(duì)身價(jià)、意外、健康、養(yǎng)老等方面提供全面的終身保障。

祥瑞一生通過附加功能滿足了客戶對(duì)養(yǎng)老、健康的保障需求：其一，通過明確的“養(yǎng)老金轉(zhuǎn)換”功能設(shè)計(jì)，在合同生效十年后且被保險(xiǎn)人年滿60周歲以后，可將保單現(xiàn)金價(jià)值適時(shí)地轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老年金，用于養(yǎng)老規(guī)劃，增加保單的可見利益。其二，涵蓋35種重大疾病保障，并特別添加癌癥關(guān)愛金。

四、吉祥至尊 理財(cái)兼顧保障

吉祥至尊兩全保險(xiǎn)保費(fèi)低保障高、保額分紅復(fù)利遞增，還能與重大疾病等多個(gè)險(xiǎn)種靈活組合。

保單滿期時(shí)，可領(lǐng)取的滿期生存保險(xiǎn)金是保險(xiǎn)金額的105%。滿期領(lǐng)取金增加，符合客戶“既要保障、又增利益”的需求，加之保額分紅的設(shè)計(jì)理念，使客戶的長期利益保障、壽險(xiǎn)的本質(zhì)得以體現(xiàn)。

據(jù)了解，通過銀行渠道代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，目前的確是各大險(xiǎn)企的主要銷售渠道。目前國內(nèi)客戶主動(dòng)去保險(xiǎn)公司買保險(xiǎn)的畢竟還是少數(shù)，而向銀行網(wǎng)點(diǎn)派駐銷售代表向信任銀行的儲(chǔ)戶兜售保險(xiǎn)產(chǎn)品，成功率則高得多。

那銀行為何要如此賣力地代理保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品？甚至有些銀行柜員還會(huì)配合保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員共同忽悠儲(chǔ)戶買保險(xiǎn)，其背后真正的原因究竟是什么？ 

據(jù)了解，保險(xiǎn)公司通過銀行渠道銷售“銀保產(chǎn)品”需要支付一定的代理手續(xù)費(fèi)。隨著保險(xiǎn)公司數(shù)量增加，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，銀行渠道手續(xù)費(fèi)開始不斷上漲，有的甚至高達(dá)6%。

因此，有些膽大又能忽悠的銀行柜員，銷售保險(xiǎn)拿到的提成甚至比銀行本身的工資還要高。在高額提成的刺激下，有些銀行柜員便鋌而走險(xiǎn)，甚至聯(lián)合保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員向信任銀行的儲(chǔ)戶兜售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

據(jù)了解，保險(xiǎn)公司在銀行渠道代銷的主要是分紅型和萬能型壽險(xiǎn)，而銀行渠道銷售壽險(xiǎn)的收入占保險(xiǎn)公司營收的一半之上。

據(jù)新華保險(xiǎn)的公開資料顯示，該公司主要通過工、農(nóng)、中、建、交五大行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、全國性股份制商業(yè)銀行和地方商業(yè)銀行等銀行的分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)銷售銀保產(chǎn)品。

蹊蹺的“保單三年變十年”事件背后，另一個(gè)事實(shí)，便是新華保險(xiǎn)去年退保金在大幅攀升。

近期披露的年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2013年新華保險(xiǎn)歸屬于母公司股東的凈利潤44.22億元，同比增長50.8%；每股收益1.42元。公司擬向全體股東派發(fā)現(xiàn)金股利每股0.15元(含稅)。此外，公司實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1295.94億元，同比增長10.8%。

投資收益方面，實(shí)現(xiàn)總投資收益247.34億元，較上年增長82.7%。總投資收益率為4.8%，較上年上升1.6個(gè)百分點(diǎn)，主要原因是投資資產(chǎn)買賣價(jià)差收益增加，同時(shí)可供出售金融資產(chǎn)確認(rèn)資產(chǎn)減值減少。凈投資收益235.73億元，較上年增長18.6%，凈投資收益率為4.6%，較上年下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。

2013年，新華保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1036.4億元，較上年增長6.1%，市場(chǎng)占有率9.6%，位列中國壽險(xiǎn)市場(chǎng)第三位。其中，傳統(tǒng)型保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入143.51億元，較上年增長1,592.3%，主要由于銀行保險(xiǎn)渠道推出的費(fèi)率市場(chǎng)化產(chǎn)品銷售大幅增長。

但值得注意的是，2013年新華保險(xiǎn)退保金為287億元，較2012年的180億元大幅增加，同比增長59.1%，主要原因是受壽險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境影響，壽險(xiǎn)退保金增加。賠付支出達(dá)92.55億元，較上年的78.4億元亦大幅增加。有保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士分析指出，新華保險(xiǎn)2013年退保金占到已賺保費(fèi)近30%的比例，公司現(xiàn)金流堪憂。

申銀萬國證券研報(bào)認(rèn)為，新華保險(xiǎn)2013年退保金同比大幅增長近60%，預(yù)計(jì)主要是銀保產(chǎn)品退保增加。2013年退保率6.2%，較2012年的4.7%上升1.5個(gè)百分點(diǎn)，為2008年以來最高水平，賠付支出凈額亦同比上升29.2%。新華保險(xiǎn)2013年以來銷售大量資產(chǎn)掛鉤型產(chǎn)品和高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品，預(yù)計(jì)未來退保率將繼續(xù)上升。

而新華保險(xiǎn)則表示，在銀保業(yè)務(wù)方面，一方面銀行代理仍然是獲取規(guī)模的重要渠道，另一方面將繼續(xù)致力加強(qiáng)與渠道合作共贏模式的深入拓展，加強(qiáng)期交產(chǎn)品和高價(jià)值率產(chǎn)品的銷售，并同時(shí)進(jìn)一步強(qiáng)化流程管理，繼續(xù)在防范化解銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)方面加大力度。

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