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80后個人理財案例 80后個人如何理財

理財案例

1.王先生，28歲就職外資部門經理，年薪八萬。

2.妻子，25歲公務員，年薪兩萬。

3.有住房，父母身體健康，無需資助，存款35萬。

全家計劃

1.購置10萬元的小轎車一輛

2.在30歲前當上父母

3.加大風險投資力度，追求家庭資產高收益

理財目標

1.購買轎車費用十萬元

2.預計2后要小孩，屆時需要準備小孩生養費約2萬元。

3.投資股市，配置適合基金。

4.為自己和妻子補充商業保險及相應的疾病，定期壽險等方面的保險。

家庭財務狀況分析

目前王先生剛畢業不久，處于人生階段的事業上升期。理財計劃應是在滿足日常支出的前提下，為家庭的購車，投資乃至更長遠的子女教育、退休養老等目標積累資金。

王先生夫婦目前每個月的日常開支應該為3600至4000元，分析開支的構成可以發現，他在消費方面比較隨意，應力求節省。從王先生的個人理財傾向中可以看出，將大部分資金投入股市這一決定比較符合他目前的情況。但是，一方面大部分散戶由于缺乏經驗，在股市虧損的幾率比較高；另一方面，他這個年齡階段，最重要的是干好本職工作，爭取成為行業的精英，積極尋求升職或轉換更高收入工作的機會。

王先生從事外資企業，應該需要經常出差，所以需補充商業意外險。此外還需要補充相應的疾病、定期壽險等方面的商業保險。

理財建議

1、節流與儲蓄計劃

“80后”的年輕人，在開支方面大多比較隨意，但為了盡快積累財富，建議王先生將每月日常開支控制在2800元左右，即其日常生活開支不超過月收入的33％。我覺得王先生要申請了信用卡，平時消費可以借助信用卡來監控。

如果王先生將大部分資金用于股票和基金投資，銀行存款很少、且額度不固定，這樣是不合理的。建議留足相當于3至6個月生活費用的活期儲蓄作為緊急備用金，然后將每月工資的20％轉為定期存款，進行強制儲蓄，雖然現在定期存款利率低，但從長遠來看，可以積累一筆不小的資金。

王先生目前沒有家庭負擔，除了要購買一輛轎車暫時也沒有其他大額開支計劃，遇到緊急情況時家里還有一定的資金，但幾年后小孩教育費用可能需要較多資金，建議王先生將每月工資的40％用于基金定投，既能積少成多，又可享受股市增長帶來的收益。王先生目前風險承受能力較強，可以進行風險較大的投資，建議進行投資組合，可選擇一支優質股票和一只指數型基金y一支股票型基金進行投資組合，基金至少堅持定投5年。這筆錢以后可用于創業或其他事項的啟動資金。

2、基金、股票投資計劃

王先生持有的存款為35萬元，在投資時需要分配股票與基金的比例。雖然王先生目前的風險承受能力較強，但為了分散投資風險，最好不要將全部資金都投入到股票中。建議王先生組建一個積極進取型的基金和一支公司業績好，有發展潛力的股票的投資組合：股票35％，偏股型基金30％，指數型基金20％債券型基金15％。另外可以選擇一兩只成長性好的，并具有發展潛力的股票，在其股價處于較低的價位時買入作長期價值投資，而不必每天花費大量的時間炒股。

3、保險計劃

由于工作需要，王先經可能經常要去國內外各地出差，人身安全存在較大風險。王先生應購買足夠的意外傷害保險。

在人壽保險上，建議王先生為自己和妻子購買一份定期人壽保險，以父母作為受益人。在保額相同的情況下，購買定期壽險每年所要繳納的保費約為終身壽險的1/10，這樣王先生節省出的資金可用于投資。只要這份定期壽險的利益加上投資收益的總和，超過了終身壽

保單的收益，這種選擇就是明智的。不過定期壽險是一種權宜之計，隨著時間的推移，王先生的收入會越來越高，等到有足夠的經濟實力時，跟妻子還是應選擇終身壽險。

至于疾病險，因為王先生夫婦現在年輕身體好，現在購買費用相對較低，可考慮盡早購買重大疾病險。對于剛畢業不久，事業處于成長期的王先生夫婦來說，在這個階段應該加大消費型重大疾病險的比例，待到35至40歲以后，可考慮增加儲蓄型重疾險的比例，每年的保險支出需控制在收入的10％以內。

4、為子女購房及理財計劃

此計劃是建立在王先生夫婦愿意的條件上。但是我個人建議最好不要給子女購房先，因為現在房價處在一個很高的位子，且看不清以后的發展形勢。若要購置建議在子女滿18歲之后，且是一子女名義作為房產主人，避免過戶的高昂稅費。在子女理財方面建議從子女6歲后購買一只教育基金。其他為子女的理財方式個人覺得沒有必要。

5、退休養老及遺產計劃

相信在以上投資計劃上王先生萬年應該會積累一筆非常可觀的財富，退休以后建議最好退出股市，可購買利率較高的國債。還要留有資產百分之三十的資產作為應急資產。遺產方面個人覺得最好是進行債券，股票方面的轉讓，這樣可以省去很大一部分的稅收費用。

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