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留學理財案例孩子出國留學費用如何理財規劃

【理財案例】

趙先生41歲，高級工程師職稱，是單位部門的負責人。趙先生現在年薪38萬。趙先生太太，在一家事業單位工作，工作也比較穩定，收入每月7500元。兩人都有繳納社保、醫保等。家庭資產方面，有一套市區房，價值350萬，另有儲蓄170萬，國債30萬。明年，趙先生想送孩子出去留學，因此也想做一些理財投資的資金準備。

【理財建議】

通過了解，理財師認為趙先生家庭的總體情況還是不錯的，每年的收入水平大概在47萬，除去一些家庭開支，每年約14萬之后，剩余大概33萬的凈收入。從理財上，理財師建議趙先生主要是做好以下幾個方面：

1、合理的放置存儲銀行的資金比例

盡管趙先生家有170萬的儲蓄，但過多的資金儲蓄于銀行的話，并不利于資產的保值和增值，特別是現在銀行的儲蓄利率一降再降的情況下，從實際而言，儲蓄的利息收益已經意義不大。因此，建議趙先生在留足生活的備用金后，其余可大多數用于投資，使資產保值增值。生活備用金的預留，可以家庭每月開支的6-12倍為基數保留。

2、60%用于穩健型投資

像170萬的資金，大約有150多萬可用于投資。建議可采用60%-70%的比例投資于穩健型理財的方式，其余資金，可視情況保留現金，或再投資其他的理財產品。穩健型投資，一般家庭可以考慮的是銀行理財產品，即貨幣型基金，年化收益率在4.5%-5.5%左右；或者是固定收益類的理財產品，如穩健的眾星拱月mom證券投資計劃這種，有年化8%的收益率+浮動收益。前者屬于銀行類的產品，收益偏低，后者屬于市場化的投資品種，主要策略是通過股市的對沖交易獲得穩定的收益和浮動收益，風險也比較低，都可以作為家庭穩健的投資考慮。

3、留學資金的準備

目前，青少年留學費用按市場行情，一年花費在15-30萬人民幣左右。像如果配置一些只有固定收益的產品，也能達到資產籌措的目的。以配置12個月投資期限、100萬的穩利精選基金為例，年收益率11.6%，即一年有11.6萬的利息收益，這部分收入基本可滿足孩子留學的學費和生活費的50%-80%，此外再加上平時工資性收入的積攢，這樣孩子的留學費用通過理財投資就基本可以解決了。

4、平時注意生活的理財

最后，理財師也建議趙先生家庭做好平時的生活理財，擴大凈收入。例如在零散資金的管理上，可使用余額寶等零散資金管理工具進行投資，也有3%左右的年化收益，比起銀行活期儲蓄僅0.35%的收益，顯然還是高很多的。此外，平時生活做一些周期性的預算管理，一般也能合理做到節約不必要的開支，從而增加凈收入。另外就是平時的消費，買大件家用設備、數碼裝備、買車險等，利用互聯網進行團購，或是稍微等待一些時間，延遲到促銷季購買，一般都能獲得較大的優惠。這些點點滴滴的生活理財，做好后其實都有助于趙先生把家庭財富更好的增值。

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