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留學理財案例孩子出國留學費用如何理財規(guī)劃

分類: 職場理財 職場詞典 編輯 : 職場知識 發(fā)布 : 08-31

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留學理財案例孩子出國留學費用如何理財規(guī)劃

【理財案例】

趙先生41歲,高級工程師職稱,是單位部門的負責人。趙先生現(xiàn)在年薪38萬。趙先生太太,在一家事業(yè)單位工作,工作也比較穩(wěn)定,收入每月7500元。兩人都有繳納社保、醫(yī)保等。家庭資產(chǎn)方面,有一套市區(qū)房,價值350萬,另有儲蓄170萬,國債30萬。明年,趙先生想送孩子出去留學,因此也想做一些理財投資的資金準備。

【理財建議】

通過了解,理財師認為趙先生家庭的總體情況還是不錯的,每年的收入水平大概在47萬,除去一些家庭開支,每年約14萬之后,剩余大概33萬的凈收入。從理財上,理財師建議趙先生主要是做好以下幾個方面:

1、合理的放置存儲銀行的資金比例

盡管趙先生家有170萬的儲蓄,但過多的資金儲蓄于銀行的話,并不利于資產(chǎn)的保值和增值,特別是現(xiàn)在銀行的儲蓄利率一降再降的情況下,從實際而言,儲蓄的利息收益已經(jīng)意義不大。因此,建議趙先生在留足生活的備用金后,其余可大多數(shù)用于投資,使資產(chǎn)保值增值。生活備用金的預留,可以家庭每月開支的6-12倍為基數(shù)保留。

2、60%用于穩(wěn)健型投資

像170萬的資金,大約有150多萬可用于投資。建議可采用60%-70%的比例投資于穩(wěn)健型理財?shù)姆绞?,其余資金,可視情況保留現(xiàn)金,或再投資其他的理財產(chǎn)品。穩(wěn)健型投資,一般家庭可以考慮的是銀行理財產(chǎn)品,即貨幣型基金,年化收益率在4.5%-5.5%左右;或者是固定收益類的理財產(chǎn)品,如穩(wěn)健的眾星拱月mom證券投資計劃這種,有年化8%的收益率+浮動收益。前者屬于銀行類的產(chǎn)品,收益偏低,后者屬于市場化的投資品種,主要策略是通過股市的對沖交易獲得穩(wěn)定的收益和浮動收益,風險也比較低,都可以作為家庭穩(wěn)健的投資考慮。

3、留學資金的準備

目前,青少年留學費用按市場行情,一年花費在15-30萬人民幣左右。像如果配置一些只有固定收益的產(chǎn)品,也能達到資產(chǎn)籌措的目的。以配置12個月投資期限、100萬的穩(wěn)利精選基金為例,年收益率11.6%,即一年有11.6萬的利息收益,這部分收入基本可滿足孩子留學的學費和生活費的50%-80%,此外再加上平時工資性收入的積攢,這樣孩子的留學費用通過理財投資就基本可以解決了。

4、平時注意生活的理財

最后,理財師也建議趙先生家庭做好平時的生活理財,擴大凈收入。例如在零散資金的管理上,可使用余額寶等零散資金管理工具進行投資,也有3%左右的年化收益,比起銀行活期儲蓄僅0.35%的收益,顯然還是高很多的。此外,平時生活做一些周期性的預算管理,一般也能合理做到節(jié)約不必要的開支,從而增加凈收入。另外就是平時的消費,買大件家用設(shè)備、數(shù)碼裝備、買車險等,利用互聯(lián)網(wǎng)進行團購,或是稍微等待一些時間,延遲到促銷季購買,一般都能獲得較大的優(yōu)惠。這些點點滴滴的生活理財,做好后其實都有助于趙先生把家庭財富更好的增值。

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