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1、個人理財需制定理財目標

就目前的狀況分析來看，理財目標需要量化，只有制定合理的理財目標，才能使自己的理財之路越走越遠。對于投資者而言，如果是想要買一套房子，這也是一個理財目標。有了這個目標后就應當具體量化，比如要買一個價值多少錢的房子，具體是在幾年之內購買，要有一個明確的時間概念。

2、個人理財需回顧自己的資產狀況

對于個人而言，投資理財之前一定要清楚自己到底有多少財可以理，清算一下過去有多少資產，以及未來將會有多少財可理。在選擇理財產品時千萬不能隨意，最好根據自己的實際情況來選擇合適的產品。

3、個人理財需了解自己的風險偏好

對于投資者而言，由于個體之間存在差異，因此同一款產品并非適合所有的投資者購買。對于已經有孩子的家庭而言，其投資行為是非常進取的，由于壓力較大，因此比較適合投資具有一定風險的產品來獲取高收益。在投資的過程中，最好選擇自己熟悉的領域，這樣才能將理財的風險降至最低。

4、個人理財需進行合理的資產分配

對于投資者而言，只有在非常理性的狀態下做出的資產分配，才能獲得相對穩定的高收益。從戰略的角度出發來看，投資者最好將20%的資產投資銀行理財，將30%的資產投資于一些收益較高的產品上。只有分散投資合理做好資產分配，才能使理財的風險降至最低。

5、個人理財需進行投資績效的管理，應該根據市場的變化來及時調整

在理財的過程中，投資績效衡量是投資必不可少的一步，投資者最好通過有效的投資績效衡量來使自己的投資變得更加有效。投資者最好根據自己的長處和劣勢所在，選擇合適的資產投資才好。

第一，投資工具要分散

作為投資者，我們可以進行不同資產類型的投資，存款、保險、債券、黃金、基金、股票、外匯、期貨、房地產、收藏品等等。很明顯，這些投資工具的風險與收益特征是不同的，有的風險高收益高，有的風險低收益低。所以，通過這些不同的投資工具的配置，可以有效的分散投資風險，贏得自己的凈收益。

第二，投資區域要分散

可以通過全球或地區化的投資來分散風險。全球或地區化投資的一個重要好處就是我們可以通過在全球或地區范圍的分散投資來進一步提高我們投資收益的穩定性。綜觀全球，沒有任何一個國家或地區的政治經濟情況是一樣的，同樣，也沒有任何一個國家或地區的投資環境，投資工具的風險及收益情況是一樣的。不同的國家或地區之間的投資情況有些是正相關的，有些是負相關，只有在負相關的投資之間的組合才能有效的分散風險。如果選擇了這些風險負相關的投資，會使得不同區域的投資組合具有風險分散的功效。

第三，分散投資的信息獲取及投資渠道的選擇

投資過程中最重要的就是投資信息的獲取及投資渠道的選擇。投資信息的獲取，關系到投資者對于投資對象的操作選擇、形勢判斷、系統風險及非系統風險發生的預判及應對等核心問題;投資渠道的選擇則對投資者的資金安全、投資的便捷性、及時性以及準確性方面都有著很大的影響，對于投資組合效果的正常體現更是起到關鍵作用。理財師介紹說：目前比較火熱的網上理財是個不錯的選擇，例如“聚 有 錢”15天短期理財年化收益率達7%，90天理財年化收益利高達9%。

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