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1、作好安全墊

其實(shí)對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)，能不踩坑、不被騙就是很大的理財(cái)了。守好自己的財(cái)產(chǎn)，感覺(jué)能在理財(cái)上跑贏一大塊中國(guó)人。別瞧不起這一條，要知道以股市為例的話，大多數(shù)散戶(hù)就是虧損的。更別提其它傳銷(xiāo)、虛擬幣、現(xiàn)貨、高利貸之類(lèi)的了。所以作好安全墊，對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)，還是值得放在心上的。

2、有足夠的備用金

自己以前喜歡把每一分錢(qián)都投到理財(cái)產(chǎn)品里，“不讓錢(qián)有一分鐘空閑”，活期賬戶(hù)有錢(qián)就轉(zhuǎn)到理財(cái)產(chǎn)品上。但越是這樣想賺到每一分，就越是事得其反。因?yàn)橘~上沒(méi)錢(qián)，很多好的機(jī)會(huì)來(lái)了且抓不住；因?yàn)榭偸堑谝粫r(shí)間把閑錢(qián)投出去，自己又經(jīng)常踩錯(cuò)投資時(shí)點(diǎn)。結(jié)果，最怕的是急用錢(qián)卻拿不出來(lái)。

3、保持主業(yè)收入增長(zhǎng)的同時(shí)，盡量擴(kuò)大被動(dòng)收入

人的精力和時(shí)間是有限的，再拼命，產(chǎn)出也有上限。所以有了錢(qián)，要重點(diǎn)配置在那些不需要分掉自己太多精力，又能自動(dòng)創(chuàng)造收入的項(xiàng)目上。我們只要定期回顧一下就行了。舉幾個(gè)例子：

投資一些前景不錯(cuò)的小生意；看到自己欣賞的年輕人，不妨當(dāng)一當(dāng)伯樂(lè)；買(mǎi)入位置好、易出租、好出手的房產(chǎn)；買(mǎi)入優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，獲得增值收益；寫(xiě)作、創(chuàng)作、發(fā)明創(chuàng)造、以獲得版稅、專(zhuān)利或其他知識(shí)產(chǎn)權(quán)。

4、適當(dāng)?shù)募痈軛U

當(dāng)時(shí)間不夠、錢(qián)不夠、資源也不夠的時(shí)候，需要在適度的情況下，給自己加一些杠桿。最簡(jiǎn)單常見(jiàn)的杠桿就是房貸了。又或者是抵押自己現(xiàn)有的資源，換來(lái)更大的騰挪空間。抵押品不是狹義的房、車(chē)，也可以是信用、品牌、聲譽(yù)、個(gè)人魅力等等，將各種資源適當(dāng)?shù)穆?lián)結(jié)與整合，能創(chuàng)造更大的價(jià)值。所以，賺錢(qián)不是目的，更好的自己、更好的生活，才是。

一、長(zhǎng)期投資型可選信托產(chǎn)品

對(duì)于有百萬(wàn)元閑置資金的高凈值人群來(lái)說(shuō)，若對(duì)流動(dòng)性需求較低，投資固定收益圈的“高富帥”信托產(chǎn)品是個(gè)不錯(cuò)的選擇。相比于一般的理財(cái)產(chǎn)品，信托的特點(diǎn)是門(mén)檻高、收益高、期限長(zhǎng)。

信托平均收益率達(dá)8%~10%使得市面上一般固定收益理財(cái)產(chǎn)品都難以望其項(xiàng)背。以100萬(wàn)投資理財(cái)為例，若購(gòu)買(mǎi)一款一年期、收益率為9%的信托產(chǎn)品，則每年可以“吃息”9萬(wàn)元。按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算，購(gòu)買(mǎi)一年期信托利息可高出5.7萬(wàn)元。

二、固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品都保證本金和收益的，投資者要看清楚，建議大家參考近幾年產(chǎn)品歷史的兌付情況，盡量選擇歷史100%的兌現(xiàn)的。如某理財(cái)機(jī)構(gòu)的宜盛財(cái)富宜盛寶，產(chǎn)品年化收益率10%起，投資金額10萬(wàn)起，查閱理財(cái)數(shù)據(jù)近四年來(lái)，都實(shí)現(xiàn)了100%的兌現(xiàn)。如果拿100萬(wàn)元來(lái)投資1年，按照年化收益率12%計(jì)算的話，到期收益12萬(wàn)元!同時(shí)，也提醒廣大投資者，在選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，務(wù)必要根據(jù)自身理財(cái)需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)選擇，切勿只盯著高收益。

三、銀行定期儲(chǔ)蓄

銀行定期儲(chǔ)蓄是傳統(tǒng)型的投資方式，是指存款人按定期的形式將資金存放在銀行里，銀行支付利息給存款人來(lái)作為報(bào)酬。銀行定期儲(chǔ)蓄的存期分為一年、三年和五年，基準(zhǔn)年利率分別為3%、4.25%、4.75%。100萬(wàn)元存一年、三年和五年，利息分別為3萬(wàn)元、12.75萬(wàn)元、23.75萬(wàn)元。銀行儲(chǔ)蓄存款比較安全，幾乎沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，是大家可信賴(lài)的不虧本的投資方式之一。

四、分散投資可選銀行理財(cái)產(chǎn)品

分散投資，部分購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期的收益較高的理財(cái)產(chǎn)品，部分購(gòu)買(mǎi)短期靈活性產(chǎn)品。同時(shí)還可以配置一些保險(xiǎn)和基金產(chǎn)品。銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益相對(duì)穩(wěn)健，也可以組合投資股票市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)分享高風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)的高回報(bào)。

中年家庭如果現(xiàn)在擁有100萬(wàn)的存款，現(xiàn)在要做的，一是加強(qiáng)投資，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可以考慮穩(wěn)健型投資，只要保持每年10%的收益率，加上工資收入，在第5年左右就有200萬(wàn)的積累了。二是加強(qiáng)保障，意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)都應(yīng)該有，而且自己、愛(ài)人和孩子都應(yīng)該有。如此的話，一個(gè)中產(chǎn)階層的安逸生活不難實(shí)現(xiàn)。

五、貨幣型基金

貨幣型基金，被稱(chēng)為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品”，主要投資于央行票據(jù)、回購(gòu)等安全性極高的短期金融品種。其優(yōu)勢(shì)為本金無(wú)憂、每天計(jì)算收益、流動(dòng)性?xún)H次于銀行活期儲(chǔ)蓄，預(yù)計(jì)收益率一般在4%左右，投資門(mén)檻較低，1000元即可投資。100萬(wàn)元存一年，到期收益4萬(wàn)元左右，收益雖低，但資金可隨用隨取的。由于貨幣型基金的安全性高，因此現(xiàn)今大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)寶寶類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)都是貨幣基金，收益率在4.5%左右，也可以選擇投資。

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