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三個不同家庭理財案例分析 看你適合哪一種

一、長沙某IT公司員工付文濤：先買房還是先買車

家庭基本情況：付文濤今年28歲，參加工作4年，年收入14萬元，已婚但沒有孩子；妻子在事業單位工作，年收入6萬元。仍在租房，租金每月2000元。目前有銀行存款30萬元。

關心問題1：先買房還是先買車？

理財師建議：從需求方面講，付文濤和妻子工作穩定，結婚幾年且將來準備生育孩子，存在比較強烈的剛性住房需求；而租住的房子離單位距離不遠，對汽車的需求不大。

從資產屬性來看，房子屬于不動產，汽車屬于消費品。付文濤資產積累并不多，應該把如何提高家庭資產放在首位，而不應是消耗家庭資產。另外，購入住房后可以減少租房支出。

從增值保值的角度來看，房屋具有一定的抗通脹性與投資性，而家庭用車作為消費品，幾乎不存在增值的可能。

綜合以上幾個維度的考量，建議買房為先。

另外，如果堅持先買車，假設購車資金10萬元，如果一次性購買，將耗掉生息資產(30萬元)的1/3。建議關注一些銀行推出的“無息分期購車”活動，這樣不會因占用太多生息資產而錯失購置房產的時機。

關心問題2：存錢湊夠房子的首付款需要注意什么？

理財師建議：付文濤的資金一部分為銀行存款30萬元。目前各大銀行一般選取30萬元作為貴賓客戶的起點，因此這部分資產可參與銀行的貴賓理財產品，3個月、6個月期的理財產品年化收益率在4.5%甚至以上。另外，參與短期理財產品不至于耽誤購買房屋的時機。如果愿意承擔一定的風險，可以配置一定比例的存款投資于債券型基金。目前市場上債券型基金的預期收益率基本在5.5%以上。

另一部分是夫妻雙方每個月的可支配收入，這部分可以設定周期性理財，如自動轉存為7天的通知存款或者自動轉存為3個月的定期存款。一次設定轉存規則，可以一直延續使用，增強了周期性收入的現金管理。

付文濤夫婦已經養成了比較好的理財習慣。也提醒更多年輕人，把“著重攢錢，嘗試投資”當成理財的一個原則，實現的方法就是“強制儲蓄”

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