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眾所周知，央行降準(zhǔn)、降息之后將釋放大量流動(dòng)性，各類理財(cái)產(chǎn)品收益將持續(xù)走低，那么，投資者又該如何調(diào)整自己的理財(cái)策略呢？

一、股市提振有限市場(chǎng)將繼續(xù)調(diào)整

在股市迎來(lái)連續(xù)兩日暴跌并創(chuàng)下年內(nèi)新低的時(shí)刻，8月25日下午，央行降息及降準(zhǔn)雙管齊下。對(duì)此分析師認(rèn)為，央行雙降略超市場(chǎng)預(yù)期，對(duì)于股市而言有利緩解資金緊張壓力，激活市場(chǎng)人氣，但效果整體有限，結(jié)合前幾次降息降準(zhǔn)后市場(chǎng)走勢(shì)來(lái)看，不排除明日股市又將高開(kāi)低走。

二、余額寶等互聯(lián)網(wǎng)寶寶或?qū)⒌?%

8月14日-8月20日，80只互聯(lián)網(wǎng)寶寶平均收益為3.02%，直逼3%。此次，央行降準(zhǔn)、降息將釋放大量流動(dòng)性，市場(chǎng)資金面不再緊張，這必然會(huì)波及本質(zhì)為貨幣基金的寶寶們的收益。雖然短期內(nèi)影響不會(huì)很明顯，但向下破3是必然趨勢(shì)。

值得一提的是，8月25日，余額寶的最新收益率為3.208%。預(yù)計(jì)降息降準(zhǔn)后，收益會(huì)繼續(xù)走低。

三、P2P利率波動(dòng)不會(huì)太大

去年年末以來(lái)，受多次降息以及資本市場(chǎng)影響，網(wǎng)貸行業(yè)平均利率已大幅下滑，此次年內(nèi)第四次降息，勢(shì)必將再度壓縮市場(chǎng)借貸利率，大體來(lái)看，網(wǎng)貸利率預(yù)計(jì)將維持下行。

但是從另一方面來(lái)看，網(wǎng)貸平臺(tái)的業(yè)務(wù)覆蓋面與商業(yè)銀行并不存在太大的重疊，所以，P2P平臺(tái)即使會(huì)降低借貸利率，下調(diào)幅度也不會(huì)太大。

四、銀行理財(cái)產(chǎn)品利率或跌至4.5%以下

降息降準(zhǔn)后，銀行資金會(huì)比之前寬裕，從以往經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，央行降準(zhǔn)后，理財(cái)產(chǎn)品的收益率都會(huì)走低。

有分析師認(rèn)為，本次降準(zhǔn)之后大量流動(dòng)性資金被釋放出來(lái)，對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益來(lái)說(shuō)無(wú)疑是一個(gè)負(fù)面影響，理財(cái)收益繼續(xù)下降是大概率事件，年底之前理財(cái)產(chǎn)品平均收益率有可能跌破4.5%。

在降息周期下，給投資者3點(diǎn)建議：

1、關(guān)注城商或股份銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品，收益高于國(guó)有銀行;

2、買中長(zhǎng)期產(chǎn)品，提前鎖定高收益;

3、謹(jǐn)慎購(gòu)買結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)太大。

相關(guān)人士建議，投資者一方面要接受這個(gè)現(xiàn)實(shí)，一方面也要合理調(diào)整自己的投資策略，不要盲目追求高收益，盡量選擇與自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配的理財(cái)產(chǎn)品。

一、購(gòu)買中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品

理財(cái)分析師一直都建議投資者購(gòu)買中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，主要有以下三點(diǎn)優(yōu)勢(shì)：1、銀行理財(cái)產(chǎn)品收益處于下降趨勢(shì)，預(yù)計(jì)短期內(nèi)反彈無(wú)望，因此6個(gè)月以上的中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品可以提前鎖定當(dāng)前的高收益，后期理財(cái)產(chǎn)品收益下降也不會(huì)影響到已經(jīng)購(gòu)買的產(chǎn)品收益；2、對(duì)于同一銀行來(lái)說(shuō)，理財(cái)產(chǎn)品期限越長(zhǎng)，收益往往越高；3、理財(cái)產(chǎn)品一般有3-7天的募集期，遇到節(jié)假日可能會(huì)更長(zhǎng)，如果頻繁購(gòu)買短期理財(cái)產(chǎn)品，將會(huì)造成嚴(yán)重的資金站崗問(wèn)題，產(chǎn)品實(shí)際收益要低于表面收益。

當(dāng)然，由于理財(cái)產(chǎn)品無(wú)法轉(zhuǎn)讓也無(wú)法提前贖回，所以流動(dòng)性很差，投資者要在保證未來(lái)一段期間不會(huì)動(dòng)用這筆資金的時(shí)候再考慮購(gòu)買中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品。

二、購(gòu)買中小銀行的理財(cái)產(chǎn)品

大型國(guó)有銀行由于具有網(wǎng)點(diǎn)分布廣、客戶群基礎(chǔ)大，沒(méi)必要提高理財(cái)產(chǎn)品收益來(lái)吸引投資者，因此其理財(cái)產(chǎn)品收益要低于中小銀行。一般來(lái)說(shuō)，理財(cái)產(chǎn)品收益與銀行的規(guī)模呈反比，銀行規(guī)模越大，理財(cái)產(chǎn)品收益越低，城商行、股份行、國(guó)有行的理財(cái)產(chǎn)品收益通常依次遞減。所以，大家在購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候盡量貨比三家，選擇收益更高的銀行。

三、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品慎買

由于股市火爆，今年銀行加大掛鉤股票、股指等結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行力度，很多結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是保本的，但是收益波動(dòng)性較大，達(dá)到預(yù)期最高收益的可能性很低。結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品如果要達(dá)到比較高的收益，一般需要標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格在觀察期內(nèi)保持一個(gè)相對(duì)平穩(wěn)的趨勢(shì)，一旦觸碰兩頭紅線，將只能獲得預(yù)期最低收益。如今中國(guó)股市波動(dòng)性過(guò)大，所以不建議投資者購(gòu)買結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。

四、分散購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品

這里面的分散購(gòu)買并不是說(shuō)購(gòu)買多家銀行的理財(cái)產(chǎn)品，而是將資金分為不同期限進(jìn)行投資。由于銀行理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性較差，一旦購(gòu)買便只能持有到期，為了防止出現(xiàn)財(cái)務(wù)緊張狀況，最好將手中的資金投到不同期限的理財(cái)產(chǎn)品中，比如有10萬(wàn)元，可以拿5萬(wàn)元購(gòu)買3個(gè)月以內(nèi)的短期理財(cái)產(chǎn)品，5萬(wàn)元購(gòu)買6個(gè)月以上的中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品。

近期股市劇烈震蕩，在機(jī)構(gòu)投資者的操縱之下，多數(shù)散戶被套住，不僅將前期收益吐回去，甚至還產(chǎn)生了大額虧損，更有股票配資投資者輸?shù)脙A家蕩產(chǎn)導(dǎo)致跳樓。投資者切忌滿倉(cāng)股市，對(duì)于那些心里承受能力不佳的投資者來(lái)說(shuō)，應(yīng)將大部分資金投向于穩(wěn)健類理財(cái)產(chǎn)品上面。

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