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職場(chǎng)理財(cái)

什么是委托個(gè)人理財(cái)委托理財(cái)?shù)膬?yōu)缺點(diǎn)

分類: 職場(chǎng)理財(cái) 職場(chǎng)詞典 編輯 : 職場(chǎng)知識(shí) 發(fā)布 : 09-15

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什么是委托個(gè)人理財(cái)

委托理財(cái)是指?jìng)€(gè)人或公司接受客戶委托,通過(guò)投資行為對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行有效管理和運(yùn)作,在嚴(yán)格遵守客戶委托意愿的前提下,在盡可能確保客戶委托資產(chǎn)安全的基礎(chǔ)上,實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。通常情況下,人們把個(gè)人與個(gè)人之間、個(gè)人與公司之間的委托投資也稱為委托理財(cái)。

法律保護(hù)

很多人在進(jìn)行委托理財(cái)時(shí)都簽訂了有關(guān)合同,但需要看清委托理財(cái)合同,確認(rèn)自己的投資本金及投資收益,并看清是否具有其他擔(dān)保措施。

起訴事宜

投資者可以向人民法院提起訴訟,以受托人為被告,請(qǐng)求賠償委托理財(cái)所造成的經(jīng)濟(jì)損失。另外,一般而言,投資者是看了廣告后才去委托理財(cái)?shù)模首鳛閺V告發(fā)布者,發(fā)布內(nèi)容虛假的廣告時(shí)未盡到審核其真實(shí)性的義務(wù),應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

保底協(xié)議

委托理財(cái)在一定條件下應(yīng)該是合法的:如果上市公司運(yùn)用的資金是自有資金,而委托券商是綜合類券商,并且履行了相應(yīng)的審批和信息披露程序,那么委托理財(cái)就是一種正常的商業(yè)行為。

對(duì)于公司與公司之間委托理財(cái)中普遍出現(xiàn)的保底條款,我們認(rèn)為是一種違法行為。至于個(gè)人與個(gè)人之間、個(gè)人與公司之間的委托理財(cái),則應(yīng)具體情況具體分析。

委托理財(cái)?shù)膬?yōu)缺點(diǎn)

1.低門(mén)檻 目前券商設(shè)立的限定性集合理財(cái)接受單個(gè)客戶資金不得低于5萬(wàn)元,非限定性集合理財(cái)接受資金不低于10萬(wàn)元。而《征求意見(jiàn)稿》中并無(wú)明確規(guī)定賬戶管理業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門(mén)檻。理論上只要券商愿意與客戶約定,客戶可以幾乎零門(mén)檻享受賬戶管理業(yè)務(wù)。

2.一對(duì)一定制服務(wù) 與其他集合類或公募資產(chǎn)管理計(jì)劃相比,此次賬戶管理的亮點(diǎn)在于“定制化”。通過(guò)《賬戶管理服務(wù)協(xié)議》,券商與客戶可對(duì)服務(wù)內(nèi)容、方式、期限、當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)等等方面進(jìn)行約定,針對(duì)客戶需求打造量身定制的投顧類產(chǎn)品。

3.券商可代理賬戶投資交易,客戶體驗(yàn)更優(yōu) 意見(jiàn)稿明確表示符合賬戶管理資格的持牌機(jī)構(gòu)可以代理客戶執(zhí)行賬戶投資或交易管理。這意味證券公司終于可以在特定賬戶突破不能動(dòng)用客戶資金和客戶證券規(guī)定,主動(dòng)替客戶理財(cái)投資。只有約定明確,客戶不需要實(shí)行投顧給予投資建議→客戶篩選→下達(dá)交易指令→投顧下單的繁瑣流程,投顧直接就投資結(jié)果向客戶負(fù)責(zé)。

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