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丁克家庭理財(cái)案例

【理財(cái)案例】

王先生今年45歲，是一名電子工程師，目前在蘇州工作，他的妻子也在當(dāng)?shù)匾患宜狡笞鰰?huì)計(jì)。因?yàn)橥跸壬驄D都是丁克家庭的擁護(hù)者，所以兩人至今都未生育，但是隨著年紀(jì)增長，夫婦兩個(gè)也逐漸意識到了養(yǎng)老問題的重要性。因?yàn)閷ν顿Y理財(cái)不甚了解，王先生夫婦也沒有具體的理財(cái)養(yǎng)老規(guī)劃，因此，其外甥女便推薦他們打電話到第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢，希望能為他們找到一套適合的理財(cái)方案來保障他們未來的養(yǎng)老生活。

【理財(cái)目標(biāo)】

1、利用手上的資金做點(diǎn)投資來獲取收益；

2、因?yàn)槭嵌】思彝ィ枰獮樽约汉透改傅酿B(yǎng)老提早做準(zhǔn)備；

3、想在明年換一套更大點(diǎn)的房子，把父母都接過來一起生活。

【財(cái)務(wù)分析】

根據(jù)王先生的敘述，理財(cái)師對王先生的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行了整理和分析。王先生和妻子都有正式工作，福利保障也算齊全，兩人的收入也不算低，王先生月收入稅后有12000元，他的妻子則有7500元，除去一家人每月衣食住行和娛樂等方面的開銷，兩人每月收入平均下來還能剩下15000元左右。除了53萬固定存款，夫婦倆名下還有一套房產(chǎn)和一輛中檔車。總體來說，王先生的家庭生活水平可以算小康偏上了。

【理財(cái)建議】

1、根據(jù)對王先生夫婦財(cái)務(wù)狀況的分析，理財(cái)師認(rèn)為，王先生家庭收益不低，沒有債務(wù)壓力，支出也不算太高，因此，還是有足夠的資金實(shí)力來進(jìn)行投資活動(dòng)的。但是，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)實(shí)力并不是特別雄厚，理財(cái)師建議，王先生可以選擇進(jìn)行高、低風(fēng)險(xiǎn)組合投資。可以拿出部分資金（5萬元左右）投入到股票、現(xiàn)貨黃金等高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資活動(dòng)中去，但是主要還是以穩(wěn)健投資為主，可以拿出30-40萬元到配置一些固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，不僅風(fēng)險(xiǎn)低，還可以獲得較高的收益。

2、建議推遲換房計(jì)劃

王先生想要在明年換一套更大的房子，方便父母搬來居住，這樣的孝心是很可貴的，但是得從現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)能力出發(fā)。王先生家的固定存款為53萬元，如果要進(jìn)行其他投資活動(dòng)，那可能不夠買房首付，將自己名下房子賣出，則不方便自己家人居住，畢竟找房 、看房、買房、裝修等是一個(gè)比較復(fù)雜的過程。因此，王先生可以適當(dāng)推遲買房計(jì)劃，等到家庭儲備金的積累更充足時(shí)再購買。如果非得今年買房，則可以采取以房換房形式，不過王先生夫婦可能需要到外面租住一段日子。在買房時(shí)，理財(cái)師建議王先生適當(dāng)降低購房標(biāo)準(zhǔn)，避開買房熱區(qū)，選擇價(jià)格適中的二手房。

3、必須購買保險(xiǎn)

隨著年紀(jì)的增長，養(yǎng)老問題必須引起重視，加上王先生夫婦父母健在，也需要為他們的養(yǎng)老生活早做打算，所以，對于王先生而言，保障養(yǎng)老生活，最重要的還是要在社保的基礎(chǔ)上，為家人購買重大疾病險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)等健康類商業(yè)保險(xiǎn)，如此，就可以為父母和他們夫婦倆的養(yǎng)老提供一層保障。

丁克族多見于國外，對于中國人而言，“不孝有三，無后為大”的傳統(tǒng)思想還是存在的，但是，隨著中外思想交流的日益頻繁，年輕人們的思想也正發(fā)生著改變，丁克家庭也變得越來越常見，養(yǎng)老問題也越來越突出，因此，如果有丁克的打算，一定要及早做好理財(cái)養(yǎng)老規(guī)劃。

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