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低收入者理財(cái)：開源節(jié)流很有必要

收入不多但消費(fèi)不少是很多低收入者面臨的主要問題，剛就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生、新組建家庭的小兩口手中沒有太多存款，事業(yè)也剛開始起步，消費(fèi)觀念的改變對于他們這類人群是至關(guān)重要的。

低收入者首先要學(xué)會(huì)“省錢”，將自己或家庭每月的各項(xiàng)收入和支出列出詳細(xì)清單，針對每一項(xiàng)支出進(jìn)行分析并分類，哪一項(xiàng)是必要支出，哪一項(xiàng)是可有可無的支出，在不影響生活的前提下減少浪費(fèi)，壓縮娛樂消費(fèi)支出，保證每月留出一部分資金進(jìn)行理財(cái)。

低收入者理財(cái)：制定計(jì)劃和目標(biāo)，不可盲目跟風(fēng)

“剛大學(xué)畢業(yè)時(shí)我每月的收入只有兩千多元，基本是‘月月光’，后來給自己定了一個(gè)目標(biāo)：三十歲之前買車買房，為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，我制定了嚴(yán)格的理財(cái)計(jì)劃。現(xiàn)在三年多過去了，離自己的目標(biāo)也越來越近了。”林奇詳細(xì)地闡述了他自己的一套理財(cái)計(jì)劃：在生活方面，盡量在單位食堂用餐，和同事一起住單位宿舍，出門以公交為主，節(jié)約通訊費(fèi)用。在理財(cái)方面，由于第一年收入較少，把每月節(jié)約下來的錢放入銀行，保證穩(wěn)健的收入。第二年把存款取出買一些收益和風(fēng)險(xiǎn)都適中的基金。第三年把財(cái)產(chǎn)分為幾份，存銀行定期、買入國債或基金、投資股票等風(fēng)險(xiǎn)大收益高的產(chǎn)品。林奇根據(jù)自己的目標(biāo)制定的理財(cái)計(jì)劃大家可以借鑒，當(dāng)然也要根據(jù)自身的條件去選擇適合自己的理財(cái)方案。

低收入者理財(cái)：購買保險(xiǎn)，提高保障

很多年輕人認(rèn)為購買保險(xiǎn)是“多此一舉”，認(rèn)為“意外”和“大病”都與自己無關(guān)，等到真正發(fā)生突發(fā)狀況時(shí)才追悔莫及。在一些發(fā)達(dá)國家，幾乎人人投保，保險(xiǎn)可以在購買人出現(xiàn)意外和疾病時(shí)減少自身的經(jīng)濟(jì)壓力、獲得應(yīng)有的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，有些保險(xiǎn)還可以作為一種普通理財(cái)產(chǎn)品，使投保人獲得分紅和收益。每個(gè)個(gè)人或家庭在理財(cái)時(shí)都需要考慮是否以購買保險(xiǎn)來提高自身風(fēng)險(xiǎn)防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到擺脫困境的目的。

對于低收入人群，首先應(yīng)購買一份純保障性保險(xiǎn)產(chǎn)品，以“健康醫(yī)療類”保險(xiǎn)為主，以意外險(xiǎn)為輔助。如果資金還有剩余，則可以選擇一些“分紅保險(xiǎn)”。建議大家一定要選擇經(jīng)營情況比較好、信譽(yù)度較高的保險(xiǎn)公司，不要因?yàn)橐恍┍ｋU(xiǎn)公司向客戶保證收益能達(dá)到高水平而輕易投保。當(dāng)然保險(xiǎn)投入對于低收入者來說最好不要超過總收入的10%，否則會(huì)給個(gè)人造成較大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，減少了其他投資的機(jī)會(huì)。

理財(cái)是一個(gè)長期的過程，不能三天打魚兩天曬網(wǎng)，也不可操之過急。近幾年互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，各類“P2P”網(wǎng)貸平臺、“寶寶”理財(cái)層出不窮，有的年輕人盲目跟風(fēng)，選擇了一些不太安全的理財(cái)產(chǎn)品，甚至落入非法集資的圈套。

一、定時(shí)定額或按收入比例存款。每月領(lǐng)到工資后第一件要做的事就是去銀行存款，即存一個(gè)定額進(jìn)去，或者根據(jù)這個(gè)月的開支作一個(gè)大概的預(yù)算；然后將本月該開支的數(shù)目從工資中扣出，剩余的部分則存入銀行，并養(yǎng)成長期存儲習(xí)慣。一開始或許不太適應(yīng)但假以時(shí)日您就會(huì)體味到這樣做的益處。

二、計(jì)劃采購。每月都要對自己該采購的東西作一次認(rèn)真仔細(xì)的清點(diǎn)，如服裝、日用品等，并用一個(gè)專用本子記上，然后抽個(gè)適當(dāng)時(shí)間到已經(jīng)了解過行情的市場，按照自己的計(jì)劃進(jìn)行采購。當(dāng)然購物時(shí)一定要控制自己的購物欲望，嚴(yán)格按照計(jì)劃支出費(fèi)用，其實(shí)省下的就是賺下的，這個(gè)淺顯的道理大家都知道，但真正實(shí)施起來并非那么容易。超市里面琳瑯滿目的商品對于主婦而言確實(shí)是一種不小的誘惑。這樣就不會(huì)盲目買東西，同時(shí)還能改掉亂花錢的不良習(xí)慣。

三、注意養(yǎng)成勤儉節(jié)約的習(xí)慣。這是減少日常開支的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。如使用一些節(jié)能、節(jié)水設(shè)施等，養(yǎng)成節(jié)約的好習(xí)慣，不僅有利于自身，還有利于社會(huì)，為社會(huì)節(jié)約能源。其實(shí)，日常生活中很多費(fèi)用是不必要浪費(fèi)的，這些金額看似不起眼，但長年累月堅(jiān)持下來，可是一大筆錢！例如餐飲，如果堅(jiān)持自己下廚，則可以省下一大筆開銷，因?yàn)榈斤埖昀锍院龋蛟S用的是同樣的料但價(jià)錢卻高出家里的好幾倍。女士的服裝選購上面也是非常講究技巧的，挑一兩件質(zhì)地好、不易過時(shí)的比趕時(shí)髦不知道要少花多少。而且流行時(shí)尚的淘汰率永遠(yuǎn)快得讓你喘不過氣來。所以每個(gè)人只要在日常開銷上多動(dòng)腦筋，盡量避免不必要的開支，天長日久了，就會(huì)達(dá)到“集腋成裘”的效果。

四、壓縮人情消費(fèi)開支。現(xiàn)在的社會(huì)，人情消費(fèi)花樣很多，但只要掌握適當(dāng)、適量、適度的原則，還是可以輕松應(yīng)對過去的。比如自家有事，規(guī)模越小越好，一來不鋪張浪費(fèi)，二來減少了親朋好友的負(fù)擔(dān)，同時(shí)也減少了自己的人情債。

五、延緩損耗性開支。家庭任何物品，要勤于護(hù)理以延長其壽命，提高使用率，這無形之中就減少因過早更新而增大的開支。尤其是家庭耐用品如電視機(jī)、洗衣機(jī)、空調(diào)等大件平時(shí)就要加強(qiáng)護(hù)理，另外，舊物和廢物利用更是一種節(jié)省的趨勢。

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