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1、找一個適合自己的理財師

什么樣的理財師才是適合自己的理財師？首先，作為理財師，他得具備最起碼的專業知識；其次，他能充分為客戶考慮，并揭示所推薦的各種投資品及理財產品存在的風險。

這兩點在和理財師的交談過程中就能看出，看理財師一上來是推薦產品還是了解需求，如果是推薦產品，則需要多留個心眼。而關于專業知識，這就要求投資者事先要稍微做點“功課”，保證自己找到的是個合格的理財師。

另外，由于每個理財師都有各自的性格和特點，包括說話語氣和方式等，投資者也要看對方說的話自己是否能理解，談話方式是否能讓自己感到舒服，從而選擇更適合自己的理財師。

2、告訴理財師你的目標和需求

一個專業的理財師會在交流之初就詢問客戶的需求，這時一定要盡可能詳細地將自己的需求說出，比如希望退休后能有個更好的養老生活、希望早日買房買車、希望家庭財富實現保值增值，也可以是創業等需求。

理財師只有知道客戶的真實需求，才能給客戶提供更切實可行的理財建議。如果已定了一些目標，也可以告知理財師，他們可以幫你分析這些目標是否符合實際，是否能達成。因為很多不切實際的目標不僅不利于投資理財，還會給人心理上帶來壓力。

3、注意費用問題

咨詢理財師，費用肯定有的。靠譜的理財師通常會跟客戶說清每次咨詢的費用是多少，計費方式是怎樣的。同時，在幫客戶進行理財規劃、推薦理財產品時，會告知客戶產品所產生的管理費、托管費等，及將來咨詢過程中可能產生的其他費用。

在了解了這些費用后，客戶可以根據自己的實際情況，看是否有超出預算。如果超出，可考慮換一些低手續費、管理費或是無管理費的產品，將資金做個更合理的分配。

4、多和理財師交流

理財師表示，在咨詢理財師的過程中，并不是只聽理財師一方在說，如果自己有什么問題，應直接與理財師交流。且這些問題可以不僅限于整體的理財規劃中，也可以是當下的經濟形勢、市場情況等。

多和理財師交流這些問題，能增強自己的經濟敏感性，同時也讓自己在理財規劃上更有主見和想法，進而制定出更適合自己的理財方案。

總之，找了專業的理財師不代表馬上就有財富進賬，也不代表自己可以什么都不做。有些問題一定要提前了解清楚，以免給自己帶來額外的支出.

小韓剛參加工作1年多，和很多職場新人一樣，小韓的薪資并不多，不過因為前兩月剛滿一年，薪資稍微漲了一點，現在每月到手收入為4800元。

小韓不是個會亂花錢的姑娘，但房租、基本的生活開銷及偶爾出去和朋友聚會吃飯，每月下來也省不了多少錢。

不過，為了增加自己的儲蓄，早日讓自己的生活變得更好，比如每年能出去旅游一次、就算買不起房也要爭取買上一輛代步車開開，小韓還是會努力省錢，并將每月結余存到另外一張非工資卡上，能存多少算多少。1年下來，這張卡上也有2萬余元。

看著卡里的錢變多，小韓自然很高興。不過，她也初略算了一下，就算每年可以有500-800元的加薪，再有個2、3年，卡里的錢也就10余萬，一旦房租及物價上漲，可能存下的錢更少，離自己的目標始終很遠。

1、適當兼職并努力提升自己

對職場新人來說，想要做好理財，開源節流是第一步。而對小韓來說，“節流”已經做得比較到位了，所以要想辦法增加自己的收入，而兼職在這方面可以達到立竿見影的效果。

建議小韓可以在周末找個兼職做，但最好是和自己現有的工作相關，或是和自己未來的發展方向有關，這樣有助于提升工作技能。

建議小韓可以在周末找個兼職做，但最好是和自己現有的工作相關，或是和自己未來的發展方向有關，這樣有助于提升工作技能。

另外，小韓還年輕，投資自己同樣很重要。可以趁著晚上的空閑時間多看專業書籍，或是去報個培訓班，學習技能提升自己，這對將來的跳槽或是升職都有很大的幫助。

2、學習理財知識

兼職可以在短期內明顯增加個人收入，而理財則可以實現長期穩定的收入增漲。

鑒于小韓對理財不熟悉，理財師建議她多學習理財方面的知識，通過看書、看網上文章或是向專業人士咨詢都是可以的，要較為全面地了解各種理財方式和理財工具，包括投資門檻、風險程度等，為之后的理財之路奠定基礎。

3、從穩健型投資做起

由于對投資理財不了解，且現有的這些資金也是好不容易才積累起來的，因此小韓生怕投資了就會虧錢。但理財不是紙上談兵，如果不實踐，就不會產生任何效果。

若想要改變不敢實踐的窘境，小韓可以先從穩健型投資做起，投資時間可自選，更靈活穩健。而平時的零錢則可投入貨幣基金中，存取方便，還能每天增加點收益。

通過穩健型投資讓小韓更深入地了解各種投資方式和理財產品，隨著資金的增加，小韓也可逐漸嘗試配置其它的理財產品，爭取更高的收益。

初入職場的年輕人在理財時總是會碰到各種問題，但要敢于面對并解決這些問題，理財就不是件難事。

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