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國債（年化收益率3.5%-5.3%）

國債是除定期存款外低風險理財產(chǎn)品首選，由中央政府向投資者承諾在一定期限內(nèi)支付利息和本金，因此理論上講是沒有風險的。但國債的缺點是期限較長，常見的是三年期和五年期國債，并不適合資產(chǎn)較少，且隨時需要動用剩余資金的人。

貨幣基金（年化收益率4%-5%）

貨幣基金主要用于投資國債、銀行存款等安全性高、收益穩(wěn)定的有價證券，其投資方向決定貨幣基金理論上虧損的可能性極小。以余額寶為首的互聯(lián)網(wǎng)寶寶自去年開始如雨后春筍般滋長，收益率卻在今年開始下滑，但基本可以維持在4%左右。

銀行理財（年化收益率4%-6.5%）

在這里要提示大家，并不是所有銀行理財產(chǎn)品都是低風險的。債券型銀行理財產(chǎn)品由于主要投資于貨幣市場，包括短期國債、金融債、央行票據(jù)等等因此風險比較低；而結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品可能會掛鉤黃金、石油、股票等高風險行業(yè)因此風險會非常高。

定期存款（年化收益率2.8%-4.2%）

銀行定期存款一般最短3個月，最長5年，利率大小與期限長短成正比。銀行定期存款的風險極低，但利率也非常低，目前有些銀行利率會上浮10%左右，從理財?shù)慕嵌壬蠈?，投資者在選擇定期存款時也要“貨比三家”。

1、黃金等貴金屬

黃金投資的波動浮動也較大。目前黃金的價格處于低位，但后市并不明朗，假如堅定的看漲的話，也可以考慮。投資的話，黃金憑證式的“紙黃金”的交易比較方便，保留了資金的較大流動性。

2、購買基金

國內(nèi)基金有比較穩(wěn)定的貨幣型基金，收益在4%左右，風險厭惡型投資者可以參考貨幣基金。此外，海外基金也可選擇，海外基金的“花樣”更多，跟國際形勢、國際熱點的結(jié)合度更強，波動幅度大、風險收益高，需要對全球性的政治、經(jīng)濟趨勢進行判斷。

3、P2P投資理財

經(jīng)濟社會，各種投資理財產(chǎn)品層出不窮，定存、保險、國債等理財產(chǎn)品風險小，收益低，周期長不適合做投資理財;而股票、基金、黃金等投資雖然收益高，但是風險也很高。那么如何理財投資才能保本保息且有較高收益呢?隨著人們對網(wǎng)絡產(chǎn)物的需求量越來越大，P2P理財隨之興起，投資門檻低、收益高等特點吸引了大批民眾，從而也促進P2P網(wǎng)貸的發(fā)展。

相較于市場上各種投資理財公司的產(chǎn)品而言，P2P理財?shù)膬?yōu)勢較為突出，為借款人實現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)提供了便利，對于投資人來說，足不出戶通過網(wǎng)絡就可以把閑置資金投資出去，既方便又享受到了高額的投資回報。加上線上出借資金靈活多樣、快速便捷，收益高，投資網(wǎng)貸成為了現(xiàn)在的理財新寵，逐漸被大家所接受和信賴。

首先，要確保理財產(chǎn)品是銀行賣的，而不是銀行代銷的與其有合作的保險公司或其它金融機構(gòu)的產(chǎn)品。

如何確保這一點呢?只要看看銀行官網(wǎng)上有沒有這款產(chǎn)品就可以了，如果是在營業(yè)廳購買，也可以讓銀行工作人員在電腦上給你展示，是從該行官網(wǎng)購買的理財產(chǎn)品。那為什么要買銀行自營產(chǎn)品?近年來銀行員工私自勾結(jié)外部人員售賣非銀行自營產(chǎn)品，結(jié)果導致不法分子卷款而逃的案例不在少數(shù)，大家一定要提高警惕。即使是基金類產(chǎn)品也不適合在銀行購買，手續(xù)費要遠高于第三方代銷公司及基金公司本身。

其次，對于保守型投資者來說，凈值類及結(jié)構(gòu)類理財產(chǎn)品不要去碰。

凈值類產(chǎn)品是指沒有預期收益率、沒有封閉期可以隨時贖回、凈值定期變動的理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品通常掛鉤股票、指數(shù)、黃金等高風險標的，這兩類產(chǎn)品的收益存在很大的不確定性，尤其是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，收益很可能遠低于預期值。如果還是不懂什么是凈值類和結(jié)構(gòu)類理財產(chǎn)品，那么去問銀行的理財經(jīng)理，這一點他們一般不會隱瞞的。

第三，風險等級為一級和二級的理財產(chǎn)品一般可以放心購買，三級以上要謹慎。

理財產(chǎn)品分為五個風險等級，R1級風險很低，一般可以保證收益，R2級風險較低，一般是比較安全的非保本浮動類理財產(chǎn)品，但是R3級以上就不能確保本金及收益了，購買此類產(chǎn)品不如去買基金和股票了。

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