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　　什么是理財(cái)？理財(cái)有哪些誤區(qū)？說(shuō)到“理財(cái)”這個(gè)話題，大家肯定不會(huì)陌生，這是時(shí)下最流行、最受關(guān)注的一個(gè)話題。但說(shuō)起來(lái)到底什么是理財(cái)，怎樣理財(cái)？大家的回答卻是五花八門(mén)。有人說(shuō)：理財(cái)就是買股票，買基金；有人說(shuō)：理財(cái)就是拿錢(qián)給銀行，然后每年就會(huì)有大筆錢(qián)入賬；有人還說(shuō)：理財(cái)都是有錢(qián)人的事，我們普通人沒(méi)有閑錢(qián)，理什么財(cái)。這些對(duì)于理財(cái)說(shuō)法看似有一些道理，但都沒(méi)說(shuō)對(duì)。這也是我們?cè)诶碡?cái)工作室接受咨詢時(shí)聽(tīng)到的最常見(jiàn)的一些看法。這些觀點(diǎn)都說(shuō)明了大家對(duì)理財(cái)?shù)牧私膺€不全面，存在一些誤區(qū)，我們希望通過(guò)這個(gè)專欄跟大家聊一聊理財(cái)這一話題，與大家共同分享理財(cái)這方面的經(jīng)驗(yàn)和收獲。

　　我們先來(lái)看看什么是個(gè)人理財(cái)？個(gè)人理財(cái)也稱個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，是一個(gè)評(píng)估個(gè)人各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過(guò)程，它是理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合金融服務(wù)。它不只局限于購(gòu)買某種金融產(chǎn)品，而是針對(duì)個(gè)人的綜合需求進(jìn)行有針對(duì)性的綜合金融服務(wù)組合創(chuàng)新。而各種各樣的金融產(chǎn)品，如銀行理財(cái)產(chǎn)品、股票、基金、保險(xiǎn)等都是為實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)過(guò)程中的附帶產(chǎn)品。個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)容主要包括個(gè)人/家庭生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)和負(fù)債分析、現(xiàn)金流量預(yù)算和管理、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)、職業(yè)生涯規(guī)劃、子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個(gè)方面。

什么是理財(cái)

　　了解什么是個(gè)人理財(cái)，我們?cè)賮?lái)看看大家平時(shí)在理財(cái)中都有什么樣的誤區(qū)：

　　誤區(qū)一：理財(cái)就是發(fā)財(cái)，一夜致富

　　很多客戶一走進(jìn)陽(yáng)光理財(cái)工作室，第一句話就是問(wèn)我們：把錢(qián)存在你們銀行能增長(zhǎng)多少？你們能給我多高的收益率？這顯然太急功近利了，理財(cái)并非單純?yōu)榱硕鄴赍X(qián)，理財(cái)也不能讓你一夜暴富，理財(cái)不等于發(fā)財(cái)。當(dāng)然，財(cái)產(chǎn)的保值增值是理財(cái)目標(biāo)之一。從廣義上說(shuō)，理財(cái)是善用錢(qián)財(cái)，理財(cái)成功意味著您用有限的資源獲得最大的效益，理財(cái)?shù)淖罱K目標(biāo)是使您的財(cái)務(wù)狀況處于最佳狀態(tài)，從而提高生活品質(zhì)。

　　誤區(qū)二：理財(cái)就是去投資

　　還有一些客戶問(wèn)我們：我要理財(cái)，我是買股票，買基金還是買你們銀行的理財(cái)產(chǎn)品？實(shí)際上，“投資”和“理財(cái)”并不能等同。理財(cái)關(guān)注的是人生規(guī)劃，是教你怎樣用好手頭每一分錢(qián)的學(xué)問(wèn)，它不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的保障；而投資關(guān)注的只是如何“錢(qián)生錢(qián)”的問(wèn)題。因此，投資只是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要內(nèi)容，但理財(cái)?shù)膬?nèi)容比投資要寬得多。以普通的銀行儲(chǔ)蓄為例，我們?cè)o客戶算過(guò)一筆賬：吳先生現(xiàn)有現(xiàn)金51000元，作為平時(shí)應(yīng)急備用金，以活期存款的形式存在我行陽(yáng)光卡內(nèi)。1年以后，其卡內(nèi)資金活期稅后收益為293.76元。如果按照我們的建議將這筆錢(qián)做光大銀行的陽(yáng)光理財(cái)周計(jì)劃，吳先生資金使用上不受影響，1年以后其稅后收益則為653.76元。只不過(guò)將資金作了一個(gè)簡(jiǎn)單的理財(cái)操作，資金的收益就是原來(lái)的2.24倍。資金的合理運(yùn)用亦有可能“聚沙成塔”，所以我們不能簡(jiǎn)單地將炒股、買基金等投資行為等同于理財(cái)，而應(yīng)將理財(cái)看做是一個(gè)系統(tǒng)，通過(guò)這個(gè)系統(tǒng)和過(guò)程，使自己生活無(wú)憂。在追求投資收益的同時(shí)，理財(cái)更應(yīng)注重人生的生涯規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃等一系列的人生整體規(guī)劃。

　　誤區(qū)三：理財(cái)，等有錢(qián)再說(shuō)吧

　　年輕的朋友和工薪階層的客戶說(shuō)得最多的一句話就是：“我現(xiàn)在沒(méi)有錢(qián)理財(cái)，等有錢(qián)再說(shuō)吧。”或者說(shuō)：“理財(cái)投資是有錢(qián)人的專利，與我的生活無(wú)關(guān)！”他們認(rèn)為每月固定的薪水應(yīng)付日常生活開(kāi)銷就差不多了，哪來(lái)的余財(cái)可理呢？仍是一般大眾的想法。我們?cè)倥e個(gè)例子：張小姐是個(gè)講究生活品質(zhì)的年輕人，每月收入除了日常開(kāi)支外，剩余的用于購(gòu)物、健身等方面開(kāi)銷，是一個(gè)典型的“月光族”。每到月底張小姐就得節(jié)約開(kāi)支以防入不敷出。在這種情況下，我們就建議她辦理一張陽(yáng)光信用卡，利用信用卡最長(zhǎng)50天免息額度。購(gòu)物消費(fèi)時(shí)使用信用卡透支消費(fèi)，到下個(gè)月發(fā)工資時(shí)再還款，本月工資還有一個(gè)月的活期利息收益。此外，通過(guò)信用卡的賬單還可以記錄張小姐的消費(fèi)情況，幫助她控制不必要的開(kāi)支，合理消費(fèi)。越?jīng)]錢(qián)的人越需要理財(cái)，因?yàn)楫吘褂绣X(qián)人在蕓蕓眾生中僅有少數(shù)，工薪族仍占極大多數(shù)，可見(jiàn)投資理財(cái)是與生活休戚與共的事，沒(méi)有錢(qián)的窮人或初出社會(huì)又身無(wú)恒產(chǎn)的“新貧族”都不應(yīng)逃避。所以即使籌碼微不足道，運(yùn)用得當(dāng)也可能是“翻身”的契機(jī)呢！

       看了上面理財(cái)定義和理財(cái)誤區(qū)，相信大家已經(jīng)知道了什么是理財(cái)了吧，理財(cái)不是純粹的投資，它比投資要大很多。

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