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　　2018年到來，有房有車，成了大家的新年愿望。房奴林小姐和老公，計劃著今年的理財計劃，希望在3～5年時間把貸款還清，并想通過自己的努力再買一輛車。那么，這房奴小兩口如何理財買車呢？

　　林小姐今年36歲，月工資3500元，單位有醫保、養老保險，無公積金。老公38歲，月工資9000元，每年大約有公積金1.5萬元，單位有醫保、養老保險。有一名8歲的小孩，每年給小孩購買教育基金1.4萬元，已經買了4年。現有存款20萬，有一套2015年買的住房，價值約200萬，為貸款購買，貸款額60萬，月供3900元。為了更快地實現自己的夢想，對于林小姐小兩口有什么建議呢？

　　理財分析：

　　根據房奴林小姐和老公的家庭情況，此家庭流動性適中，但投資資產比例偏低；負債比率較低，能夠保障較好的生活質量。但家庭理財資產配置單一，主要為存款，投資收益偏低，財富增長過分依賴工資，建議投資多元化，增加投資回報；家庭商業保險配置為零，一旦出現意外事故，對家庭影響較大。

　　理財建議：

　　一、林小姐希望在3～5年時間把貸款還清。這樣算的話，60萬的房貸在5年還清，每年要負擔12萬元（不計銀行利息）。按照年收入表計算，每年的資金缺口是1.3萬。如果20萬作為投資本金，則年收益率要超過6.5%才能實現該目標。

　　二、陳小姐想買一部車。鑒于流動性投資資產比例偏低，負債率也處于較低水平，建議買車預算10萬元，實現目標時間要延長，可考慮分期付款買車。

　　三、投資理財比例分配：存款20萬+節余6萬=26萬。40%可用于銀行理財產品投資，45%用于P2P理財投資，剩余15%可用于黃金產品投資。

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