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個人有十萬存款如何理財

一、收入“三分法”

每月收入到手后，別急著花，先把它們大致平分為3個部分，其中：生活費占？：即房租、水電、通訊、柴米油鹽等必要開銷，無論如何要保證這部分不被動用；儲蓄占？：存入銀行，沒有特殊開銷時盡量少動用；　活動資金占？：剩下這部分錢可根據自己目前的生活目標，較為自由地使用，如用來旅行、購物、聚會等或投資。

二、儲蓄“60存單法”

①普通版60存單法：（5年進入循環）每個月存一筆5年的定期，設定5年后約定轉存，5年之后就有60個存單進入循環了。

②快速版60存單法：（3年進入循環）第一年：每月存2年、3年、5年期整存整取，各存一單，完成60單中的36單。第二年：每月存3年、5年期整存整取，各存一單，完成60單中的24單。第三年：開始循環，把每個月到期的都轉成5年期。從第三年開始，每月都有到期的存款。

③極速60存單法：（1年進入循環）第一年：每個月存5單，分別為1年、2年、2年、3年、5年、一年完成60個存單任務。第二年：從第二年起進行到期結轉及循環。在第二筆2年定期到期后，將其先再次轉為2年定期，之后到期，再轉為5年。從第二年開始，每月都有到期的存款。

三、階梯式存錢法：“52周大挑戰”

目的：

①強制儲蓄，適用于月光族、剁手族等攢不下來的一族；　

②節流，通過這個辦法可以在節省不必要的開支，攢起來；

③積少成多，把零花錢聚起來，讓原本隨手溜掉的錢派上更大的用場。

具體操作：按照等差的方式，每周比上周多存一定數額的錢，如第1周存10元，第2周20元，第3周30元等等，以此類推，第52周存520元。這樣一年下來，及時起始金額只有10元，到年底總額竟然也達到了13780元。

四、學會記賬

記賬能讓你看到自己每月的錢都花在了哪里，分析必要支出和非必要支出，讓你的消費更“量入為出”。你需要記的有：①每月收入；②每月固定支出：房租、水電等；③每天的日常支出：可分為三餐、出行交通、購物、其他；④非日常支出：如外出旅行等。以上幾項每月定期統計總收入和各部分支出比例和變化⑤現有的房產、汽車等固定資產；現金、存款、支付寶等流動資產；股票、理財等投資資產；⑥現有的房貸、車貸等長期負債；信用卡欠款等短期負債。以上幾項每月定期記錄和統計。

五、控制消費

①耐用品、常用工具、電器等要長期使用的東西，寧可買質量和品牌好的，不要附加功能，基本款就可以----這種東西省錢才是浪費錢；

②過節、促銷的日子關注一下各家電商，快消品可以趁做活動時一次多屯點；

③每個月預估要用的錢，一次性取出現金保管，不要用沒了再取，這樣很容易不知不覺把錢用光；

④不帶太多現金出門；⑤少喝或戒斷飲料、咖啡等，自己泡茶或自制飲料；

⑥多自己做飯，少在外面就餐；

⑦減少或不要團購、購買不用的超市大促銷產品；

⑧不要跟風，不要嘗鮮；⑨無論如何，保證正常、有計劃的消費，不要壓抑自己省吃儉用。

合理投資，如果你現在還有些“閑錢”，選擇一些風險較低的投資理財項目，是不錯的增值保值方式：

①國債：由國家信用擔保，收益率高于銀行存款，安全性高，但供不應求，起點100元

②貨幣基金：安全性較高，收益率高于銀行存款，起點一般為1000元（個別基金的投資起點是100元、1元）；

③公司債券：風險較低，收益率高于存款和國債，靈活性好，但要面臨價格波動風險，不適宜中短期投資，起點一般1000元；

④互聯網金融產品：風險可控，收益較高，靈活性好，起點一般為1元；

⑤銀行理財：固定收益類的銀行理財產品收益率一般高于存款和國債，安全性較高，但必須持有到期，適于一年期限投資，起點相對高，5萬、10萬、30萬都有；

⑥黃金：歷來被當做保值增值的工具，但也具備一定的風險，流動性尚可，如果要投資，應該有風險意識、選擇合適的時機；

⑦保險：保障型保險可以防范風險；理財型投資期限長，靈活性較差。

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