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70后醫(yī)生夫妻40萬積蓄如何理財(cái)規(guī)劃

理財(cái)案例

何先生38歲，已經(jīng)是省城中醫(yī)院的皮膚科主任，月薪10000元。工作十余年來，與妻子一同過年的日子少之又少，這次應(yīng)妻子和兒女的要求，半年前就向醫(yī)院申請(qǐng)調(diào)休出過年的7天長假。

何太太36歲，是省城中醫(yī)院的產(chǎn)科大夫，月薪6000元。15年前就認(rèn)識(shí)了現(xiàn)在的丈夫，一起談了5年的戀愛后，奔入婚姻，先后生育了一兒一女，今年兒子8歲，女兒5歲。兒子已經(jīng)在上小學(xué)三年級(jí)，女兒在上幼兒園大班，平時(shí)由家里的兩位老人幫襯著照料孩子。一家六口的每月開銷在4000元左右。

雖然兩人的辦公室只有幾分鐘的路程，但是工作時(shí)想見上一面卻不容易，而他們往年的除夕夜也是在各自的忙碌中度過。目前夫婦兩人有一套市值80萬元的住房，一輛20萬元的轎車，活期存款5萬元，定期存款35萬元，無其他任何投資。由于工作忙碌，孩子的教育以及家庭的資產(chǎn)均無暇顧及籌劃，希望理財(cái)師能夠幫其好好規(guī)劃一下。

理財(cái)目標(biāo)

1、一雙兒女的100萬元教育金。

2、40萬元存款理財(cái)。

理財(cái)建議

一、應(yīng)急資金的配置建議

應(yīng)急資金主要用于家庭的日常支出。過多的話，不能抵御通貨膨脹，意味家庭資產(chǎn)的減少。過少的話，沒辦法應(yīng)付家庭突發(fā)狀況。該醫(yī)生夫妻家庭目前的備用資金過多，家庭收入穩(wěn)定，一家六口的開銷，包括老人可能的生病支出和兩個(gè)孩子的教育支出。建議留出6個(gè)月左右開銷。按照一家六口的每月開銷在4000元左右，留出約2.5萬元的備用金。其中手頭留5000元現(xiàn)金，2萬元可投資于貨幣基金（如各種“寶”）。同時(shí)，由于夫妻工作穩(wěn)定，可申請(qǐng)信用卡，充分享受免息期。

二、家庭保險(xiǎn)規(guī)劃

雖然醫(yī)生夫妻在醫(yī)院一般會(huì)有相應(yīng)的社保，但對(duì)防止家庭意外還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。該六口之家主要經(jīng)濟(jì)來源為夫妻的工資收入，建議先大人后小孩，為家人增加人身意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等。家庭年交保費(fèi)費(fèi)用控制在年收入的10%，約19200元左右。

三、存款的配置建議

去除2.5萬元的應(yīng)急資金，該家庭還有37.5萬元富裕資金。該夫妻投資少，只做定期，即使按照降息前算，一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期沒有大額支出計(jì)劃，完全可以考慮多樣化理財(cái)。

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