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工薪族夫妻理財案例分析

理財案例

楊女士，今年32歲，考慮到職業發展以及孩子未來教育成本，近期跳槽到一家新單位工作，收入提高到稅后32000元。丈夫35歲，在銀行工作，每月工資4萬五。楊女士女兒今年剛滿一歲，未來有異地高考可能性，楊女士想為女兒再準備出國留學計劃，給她人生教育多一個選擇機會。目前楊女士家庭月收入約稅后73000元，房貸5000元左右，家庭月支出35000元左右。家庭積蓄約89萬元，分配在股市、基金等方面。此外，楊女士即將有30萬元的銀行理財產品到期，楊女士想重新調整未來五年理財規劃，保障女兒教育留學需求，并實現資產的保值增值。

理財分析

那么按照現在的家庭財務情況，這對工薪族夫妻應該如何理財投資，才能保證本金的安全且又有不錯的收益呢。

理財建議

一、保險計劃

家庭壽險總額應與家庭負債總額相等，同時家庭成員的保額應與其個人收入成正比。經測算夫妻兩人的壽險保額之和應為150萬，楊女士應為66萬，楊女士愛人84萬，夫妻互為受益人。若楊女士愛人不幸離世，則楊女士可獲賠84萬元,可以用這筆錢將房貸做部分提前還款，降低今后生活的壓力。在大病險方面，其保額應考慮到發生大病時的治療費用、治療后用于康復或恢復的營養品或恢復治療的費用以及發生大病后造成的工作收入降低。如果楊女士及愛人身體各方面情況都良好，目前可以先以每人30萬保額投保大病險。

二、女兒留學資金規劃

楊女士女兒目前只有1歲，而一般留學都是在高中或大學階段。假設楊女士女兒在高中畢業后出國學習，那么距離目前還有16年的時間。滿足楊女士家庭投資需求的是中長期保險產品。這類產品的特點是：本金安全、收益穩定甚至固定、即使投資時間非常長收益也不會有太大的波動。

三、其余資金投資建議

首先，家庭要備出足夠的資金用來支付家庭的日常開銷。這部分錢一般要有3個月的家庭收入,就是20萬元左右。這部分錢可以用楊女士即將到期的理財產品進行覆蓋，投資于可以每日贖回的高靈活性理財產品。其次，對于家庭收入的結余，可以考慮基金定投和黃金定投(與銀行簽訂協議，每月從銀行賬戶上扣款指定金額，用以投資指定基金或黃金的業務)。最后，對于楊女士家庭已經持有的股票和基金。對于其中虧損的部分，可以在目前市場價格較低時，通過上面說的定投的投資方式，降低整體的投資成本。而對于盈利的部分，可以考慮適時地止盈，落袋為安。

以上這個工薪族夫妻理財案例有無對你有所啟示，總之家庭理財之前，應該儲備一部分應急資金，也可將這筆錢備用金存放在安全系數高，流動性強的理財產品中，對于理財的資產更應該合理安排，有很好的規劃切不要盲目。

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