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30萬對于一個(gè)普通的工薪階層家庭來講數(shù)額不小，在現(xiàn)如今物價(jià)上漲、人民幣貶值的大背景下，資深理財(cái)師建議家有20~30萬閑錢的，最好分三步來理財(cái)：20%作為家庭應(yīng)急流動(dòng)金;60%投資固定收益類產(chǎn)品;15%投資權(quán)益類產(chǎn)品;5%購買保險(xiǎn)。

1、20%作為家庭應(yīng)急流動(dòng)金

首先，拿出20%作為家庭應(yīng)急流動(dòng)金，大概在4~6萬之間，方便隨時(shí)使用。可以存銀行活期存款，或購買流動(dòng)性較強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品，比如按日計(jì)息、每日可提取的貨幣基金，優(yōu)先選余額寶、微信理財(cái)通這些操作簡單門檻低的方式，雖然收益只有2%左右，但貴在靈活。

2、60%投資固定收益類理財(cái)

工薪族家庭，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，因此在投資策略上應(yīng)走穩(wěn)健路線，建議投資重點(diǎn)可在安全的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品上。如國資平臺大麥理財(cái)?shù)木€上產(chǎn)品，100起投，年化收益11%左右。在期限選擇上，建議長短期相結(jié)合，可以選擇大麥理財(cái)3~12個(gè)月的不同標(biāo)的，分散投資。

3、15%投資權(quán)益類的產(chǎn)品

權(quán)益類的產(chǎn)品如股票、黃金、基金等，風(fēng)險(xiǎn)較大收益較高，但須嚴(yán)格控制這部分產(chǎn)品在整個(gè)家庭理財(cái)中的占比，切勿不計(jì)后果全身投入。目前國內(nèi)知名的第一黃金網(wǎng)、東方財(cái)富、天天基金網(wǎng)等，一般都能滿足此類投資需求。

必須注意的是，權(quán)益類產(chǎn)品投資對金融知識和市場趨勢判斷擁有較高要求，在進(jìn)行此類投資前，應(yīng)積極做好相關(guān)知識儲備和分選預(yù)估。

4、5%購買保險(xiǎn)

正常的家庭投資中，保險(xiǎn)支出必須占有5%~10%的理財(cái)份額。工薪族家庭抵抗意外事件的能力較弱，適當(dāng)購買商業(yè)保險(xiǎn)，可以減輕意外事故、重大疾病等帶來的負(fù)面影響。目前國內(nèi)較知名的保險(xiǎn)公司有平安保險(xiǎn)、中國太平、泰康人壽等。

1.基金

用戶在有關(guān)銷售機(jī)構(gòu)約定每期的扣款時(shí)間、扣款金額及扣款方式，由銷售機(jī)構(gòu)在約定的扣款日從投資者指定銀行賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款和基金的申購。比如，我只預(yù)算基金投資1萬元，按照定期定額計(jì)劃，可以每月投資1000元，連續(xù)投資10個(gè)月；也可以每月投資200元，連續(xù)投資50個(gè)月。與單筆投資不同，定期定額投資基金的投資起點(diǎn)低，不加重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；每月自動(dòng)扣款，具有強(qiáng)迫儲蓄的功效，為投資人積累了資金；長期堅(jiān)持，還可以獲取復(fù)利收益。定期定額投資可以有效地分散投資風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)基金凈值上漲時(shí)，買到的基金份額較少；當(dāng)凈值下跌時(shí)，買到的份額則較多。這樣一來，“上漲買少、下跌買多”，長期下來就可以有效攤低投資成本，投資者也不必為選擇合適的投資時(shí)機(jī)而勞神費(fèi)力。

2.儲蓄

這是一種很常見的理財(cái)方式，一般我們都會(huì)把錢放在銀行里，安全可靠。而且現(xiàn)在很多銀行推出的整存整取、零存整取等收益率不一樣，用戶可自由組合選擇。假設(shè)存3萬元，可開設(shè)1至3年期的1萬元定期存單各一份。一年后，用到期的1萬元，再開設(shè)一個(gè)3年期的存單。以此類推，3年后將持有3張到期日依次相差一年的3年期定期存單。這種方式，既能應(yīng)對儲蓄利率的調(diào)整，又可獲取3年期存款的較高利息。

3.P2P理財(cái)

P2P理財(cái)是現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融很火的理財(cái)方式之一，門檻低，收益高，便捷這是我們投資后普遍對于它的印象。就拿團(tuán)貸網(wǎng)來說，10元起投，中小收入投資者都可以參與，平臺收益高，預(yù)期年化收益在13%左右，投資期限靈活，投資時(shí)間長短不等。最近職場百科網(wǎng)攜手團(tuán)貸網(wǎng)推出系列理財(cái)活動(dòng)，新手注冊即送518元返現(xiàn)紅包和2888元理財(cái)體驗(yàn)金，點(diǎn)擊注冊吧！

4.銀行理財(cái)產(chǎn)品

銀行理財(cái)產(chǎn)品一般可分為保本保收益型、保本浮動(dòng)收益型。通常情況下，購買銀行保本理財(cái)產(chǎn)品可以保證本金安全。此類產(chǎn)品的保本有期限限制，一旦提前終止或贖回，就不在承諾范圍內(nèi)。同時(shí)，保本型產(chǎn)品規(guī)定的保本期限較長，收益相比P2P理財(cái)就低很多，且起投門檻至少是5萬-10萬。

5.國債

國債分為憑證式國債、記賬式國債和電子儲蓄國債。其中，憑證式國債和電子儲蓄國債不能上市流通，沒有信用風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，利率也比同期儲蓄存款利率高。另外，銀行存款要繳納5%的利息稅，國債免繳利息稅。可以上市交易記賬式國債，可隨時(shí)買賣，收益相對較高，但保本功能隨之下。

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