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月薪4000要如何理財(cái)

一、保險(xiǎn)

保險(xiǎn)作為理財(cái)?shù)牡谝徊剑遣荒芎雎缘摹Ｎ覀兠磕甓紤?yīng)該拿出5%左右的資金給自己買(mǎi)保險(xiǎn)。月余4000塊，按照5%的比例，一個(gè)月就是200元，一年在保險(xiǎn)上大概要花費(fèi)2000~2500元左右。按照這樣的水準(zhǔn)，小編建議大家優(yōu)先可以配置重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)的話(huà)，按照年齡的不同，價(jià)格有所差異，越早買(mǎi)性?xún)r(jià)比越高。它的保障額度在30萬(wàn)~50萬(wàn)即可，保障的病種一定要覆蓋國(guó)家規(guī)定的25種高發(fā)重大疾病。意外險(xiǎn)的費(fèi)用就相對(duì)較低，200~300元就可以達(dá)到100萬(wàn)元的保障額度。關(guān)于壽險(xiǎn)的話(huà)，如果有多余的錢(qián)，可以先給自己配置一份定期壽險(xiǎn)，之后再考慮終身的。

二、貨幣基金

將每個(gè)月20%的錢(qián)用來(lái)購(gòu)買(mǎi)貨幣基金，比如余額寶、活期+、朝朝盈等，收益能達(dá)到4%左右。這部分的錢(qián)流動(dòng)性高，可以作為應(yīng)急資金，用來(lái)處理生活中的一些突發(fā)性事件。

不過(guò)小編建議不要全部充到余額寶里，這樣容易刺激我們的消費(fèi)欲望。余額寶里放的錢(qián)如果已經(jīng)超過(guò)我們2個(gè)月的生活費(fèi)，那最好把多余的部分挪挪窩，投資到其他的貨幣基金或者理財(cái)中。

三、票據(jù)理財(cái)

票據(jù)理財(cái)收益不低，能達(dá)到5%-8%，安全性不錯(cuò)，是性?xún)r(jià)比很高的理財(cái)，我們可以把20%的錢(qián)用于購(gòu)買(mǎi)票據(jù)理財(cái)。票據(jù)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)主要在于抵押的票據(jù)可能是假票，根本不能兌付，或者售賣(mài)的平臺(tái)發(fā)布的是虛假票據(jù)標(biāo)的，根本沒(méi)有企業(yè)進(jìn)行抵押。所以購(gòu)買(mǎi)票據(jù)理財(cái)時(shí)，關(guān)鍵在于選擇一些靠譜的平臺(tái)。比如京東金融，招財(cái)寶等都有票據(jù)理財(cái)售賣(mài)，但收益相對(duì)低些;銀票網(wǎng)、金銀貓等是專(zhuān)業(yè)的票據(jù)平臺(tái)，收益相對(duì)高些。

四、基金定投

把30%的錢(qián)用于基金定投，堅(jiān)持時(shí)間足夠長(zhǎng)的話(huà)，收益能達(dá)到10%以上。基金定投的特點(diǎn)在于，定投的時(shí)間越長(zhǎng)，頻率越高，越能平攤風(fēng)險(xiǎn)，提高收益。不建議小白只選擇股票型基金或者指數(shù)型基金來(lái)定投，這樣風(fēng)險(xiǎn)比較大，大家可以考慮債券型基金或者混合型基金。具體怎么操作?螞蟻聚寶、天天基金網(wǎng)等，都是比較好的投資渠道，手續(xù)費(fèi)低、購(gòu)買(mǎi)也很方便。

五、P2P理財(cái)

雖然P2P一直在降息，但平均收益還是能維持在9%~10%左右，小編建議每個(gè)月拿出25%的錢(qián)投資P2P。投資前，先要選擇一個(gè)好的平臺(tái)，可以從成立時(shí)間，有無(wú)國(guó)資上市背景、管理團(tuán)隊(duì)是否有豐富的經(jīng)驗(yàn)、平臺(tái)信息披露是否完善、有無(wú)爆發(fā)過(guò)重大負(fù)面事件等方面綜合考慮。

不過(guò)小編覺(jué)得，對(duì)于小白來(lái)說(shuō)，最簡(jiǎn)單的就是查看評(píng)級(jí)報(bào)告。能達(dá)到B+及以上級(jí)別的平臺(tái)都是相對(duì)有保障的，可以嘗試投資。投資P2P要注意分散風(fēng)險(xiǎn)，還可以選擇把錢(qián)投在不同的平臺(tái)或者標(biāo)的中。

小編這次提供的是一種相對(duì)穩(wěn)健的理財(cái)方式，除去保險(xiǎn)外，低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)占比40%，中等風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)占比30%，高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)占比25%。但就高風(fēng)險(xiǎn)的P2P來(lái)說(shuō)，只要選擇得當(dāng)，實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)會(huì)小些。

這樣的話(huà)，一年的收益：20%×4%+20%×6%+30%×10%+25%×10%=7.5%，不過(guò)基金定投的收益需要堅(jiān)持3年以上才能看到效果，不可過(guò)急。如果按照這樣的一個(gè)收益水平，根據(jù)72法則，72÷7.5=9.5年，9.5年后我們的資產(chǎn)大概能翻一番。月余4000塊，能投的理財(cái)產(chǎn)品其實(shí)真不少。只要堅(jiān)持，9.5年就能實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)翻番，想想也是蠻劃算的。

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