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短期理財(cái)保險(xiǎn)還能買(mǎi)嗎

一大波保險(xiǎn)產(chǎn)品將停售，短期理財(cái)型保險(xiǎn)首當(dāng)其沖，保障型產(chǎn)品將成主流。老百姓關(guān)心的是，短期理財(cái)型保險(xiǎn)還能買(mǎi)嗎？

根據(jù)保監(jiān)會(huì)5月份發(fā)布的“134號(hào)文”，即《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)行為的通知》，10月1日前，保險(xiǎn)公司要對(duì)“快速返還型”年金保險(xiǎn)等產(chǎn)品完成自查和整改。

記者采訪多家保險(xiǎn)公司了解到，部分公司已經(jīng)停售與通知規(guī)定不相符的產(chǎn)品，個(gè)別公司正搶抓最后的時(shí)間搞“促銷(xiāo)”沖保費(fèi)。

目前，市場(chǎng)在售的一些年金保險(xiǎn)以“主險(xiǎn)分紅型年金＋附加萬(wàn)能賬戶(hù)”形式為主，期限短，即交即領(lǐng)，具有快速返還、收益高等特點(diǎn)，受到部分消費(fèi)者青睞。

專(zhuān)家表示，在10月1日之前，這些理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品仍是合規(guī)產(chǎn)品，消費(fèi)者可以根據(jù)自身情況購(gòu)買(mǎi)，但這些產(chǎn)品保障成分較低，“收益率”也在下降，不是投資首選，要做好權(quán)衡。

短期理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品將停售，保險(xiǎn)公司必須在開(kāi)發(fā)符合監(jiān)管要求的新產(chǎn)品上下力氣了。

南開(kāi)大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系教授朱銘來(lái)認(rèn)為，保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)要更多往“保障”這個(gè)方向上靠，也就是說(shuō)，目前市場(chǎng)上的理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品可能要實(shí)行重構(gòu)。

近年來(lái)，個(gè)別公司的萬(wàn)能險(xiǎn)等產(chǎn)品發(fā)展走了樣，把本是長(zhǎng)期保障型的產(chǎn)品做成了短期理財(cái)型產(chǎn)品，成為此次整改的主要險(xiǎn)種。記者走訪中國(guó)平安、新華保險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)，“134號(hào)文”對(duì)這些長(zhǎng)期以來(lái)堅(jiān)守“保障”的公司影響不大，他們的一些做法值得中小公司借鑒和學(xué)習(xí)。

“以代理人渠道（自有渠道）銷(xiāo)售長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品是中小公司轉(zhuǎn)型的一個(gè)好方式。”中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）常務(wù)副總經(jīng)理兼首席保險(xiǎn)業(yè)務(wù)執(zhí)行官李源祥說(shuō)，平安人壽的萬(wàn)能險(xiǎn)是保障型產(chǎn)品，保額高，期限長(zhǎng)，側(cè)重向客戶(hù)提供死亡、意外等一攬子風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)。

他說(shuō)，保險(xiǎn)公司要合理設(shè)置保額和保費(fèi)，通過(guò)拉長(zhǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品期限，擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)覆蓋面，提高保障功能等吸引客戶(hù)。

華夏保險(xiǎn)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司正按監(jiān)管要求調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，壓縮理財(cái)型產(chǎn)品規(guī)模，將長(zhǎng)期期交與風(fēng)險(xiǎn)保障作為業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)。到8月31日，中短存續(xù)期產(chǎn)品保費(fèi)占比下降至17％。

保障的歸保障，理財(cái)?shù)臍w理財(cái)。未來(lái)保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱(chēng)將更清晰明了，產(chǎn)品定名、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)以及相關(guān)產(chǎn)品宣傳材料中不得包含“理財(cái)”“投資計(jì)劃”等表述。

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