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中產家庭投資理財案例分析

理財案例

周女士，今年35歲，在上海某外貿公司工作，每月稅后收入7000元。老公是企業高管，每月稅后收入15000元，兩人都有“五險一金”。夫妻倆育有一個孩子，今年8歲。家庭每月生活開支8000元左右，房產一套（價值200萬），汽車一輛（市值20萬元左右），房貸車貸已還完。目前有銀行活期存款20萬元、定期存款20萬，銀行理財產品10萬元，股票市值約20萬元。現今，股市比較火爆，周女士和老公想加大股票的投資，希望獲得更多的收益。

案例分析

周女士家每月稅后收入達到22000元，屬于中產收入家庭。而且扣除每月8000元左右的開支，每月能結余14000元，很豐厚。不過，嘉豐瑞德理財師分析認為周****家活期存款過多，影響了資產的增值；其次，在投資理財上有些保守，資產增值收益不高；第三，股市如今較火，夫妻倆想加大股市的投資，風險較大，希望夫妻倆慎重考慮。另外，孩子教育金問題，建議夫妻倆制定一個計劃，從現在開始準備，相當于未雨綢繆，通過平時的積累，在孩子需要教育金時從容應對。

理財建議

1、減少家庭閑置資金

周女士家有活期存款20萬元，閑置資金過多，會影響到家庭資產的增值，所以理財師建議加強投資，可以先拿出5萬元作為家庭的應急備用金，可以放在貨幣基金產品中，需要緊急使用資金時再取出來，而且能享受高于活期存款的收益。對于剩余的15萬元，投資建議穩健為主，配置低風險的產品，比如月化收益率0.77%的宜盛月月盈固定收益類產品，每月固定拿到1155元收益；或者年化收益率9.6%的宜盛寶，1年14400元收益，讓閑置資產實現最大化的增值。

2、股市投資不可“跟風”

目前，股市確實比較紅火，但是理財師要提醒周女士股市投資風險，要做到量力而行，更加不可“跟風”投資。投資股市不要只盯著一只股票，也可以分散投資，實現收益最大化。同時也可以發掘一些新的投資機會，就比如選擇像嘉豐瑞德-優選定增類理財產品，間接投資股市，風險相對來說比較低，收益也不錯，周女士家也可以考慮。

3、制定孩子教育金儲備計劃

周女士可以趁家庭收入較高，資金充足時，提前為孩子儲備教育金，為孩子的未來做打算。理財師建議可以以教育類保險，或定投類等方式進行儲備，資金積少成多。比如每月計劃拿出5000元進行月定投，如果計劃讓孩子出國留學，那么每月定投的資金最好再多些。

家庭保障方面還可以增強，周女士和老公，可以再配置一些定期壽險，意外險等商業保險，增強家庭抵御風險的能力。

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