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中年下崗工人要如何理財

理財案例

金龍先生和愛人均進入中年，夫婦早些時候下崗自己做生意，兩人都買了商業保險(重大疾病險)。由于光顧著賺錢，小孩要的晚些，今年剛好10歲。有兩套住房出租。前兩年買過少許國債，曾獲利但收益不高，目前銀行存款大約50萬，只有活期和定期兩種儲蓄。希望能提供收益率高于銀行儲蓄利率和金融理財產品。

同時，他們還在擔心未來老了怎么辦？目前為孩子做些什么？

理財分析

金先生是一位保險意識較強并注重風險防范和人生規劃的個體經營者，將自己前些年所賺的錢購置兩套住房出租。

但是不足之處在于：金先生不了解目前各大商業銀行推出的金融理財產品；人到中年只有重大疾病商業保險也是遠遠不夠的，需要增加養老保險的理財品種；沒有為孩子設計小學-中學-大學的理財產品。

理財建議

1、關于50萬存款的分配

（1）1/3部分保留定期存款；

（2）1/3部分可購買憑證式國債，國債是各種理財渠道中最安全的、穩妥的投資種類。以購買1萬元五年期國債為例，到期后可獲得1800元利息，比同期定期存款多得360元利息；

（3）1/3部分可辦理通知存款儲蓄，利率高于活期存款2.25倍，這種儲蓄存款既方便了生意又保證了較高的利息收入。

2、關于養老

因為夫妻二人都沒有社保，必須購買一種養老型的保險險種，保額只占2萬元月收入的五成，15年后二人可輕松按月領取一定的養老金(險種進一步商榷)。

3、關于孩子

為孩子辦理教育儲蓄利率優惠25%，這種儲蓄最大的特點是國家規定免征利息稅，單此一項，教育儲蓄的實得利息收益就比其他同檔次儲蓄種類高20%以上。

4、關于收支平衡

月收入2萬元減去養老保險4000元、生活支出6000元(含培養小孩特長支出)，每月還可節余1萬元，年節余12萬元，再將其投入新的金融理財產品，形成資金鏈的良性循環。

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