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月收入3700單身青年理財實現購房買車

理財案例

李先生，今年26歲，在外企工作，月收入3700元，月支出2000元。年底有年終獎金，按照公司業績發放，標準不等。公司繳納“三險一金”，存款10萬元，未購買任何商業保險。女友在同公司工作，打算近期結婚，購房首付父母承擔。

理財目標

1.購置一處新房，準備結婚。

2.計劃3年后,購買一輛總價為10萬元的車。

3.提升自己并選擇適合的理財方式。

理財規劃

1、購房規劃

基于您的實際情況，建議您應考慮如下因素：一是購房首付款不能給父母帶來太大的壓力；二是月供不能過高；三是方便工作以及將來子女教育；四是便于將來與父母同住。

建議在您工作的區域內購買住房。目前您工作的區域多層住房價約為每平方米5000－6000元，可選擇每平方米5500元，面積100平方米以內多層住宅，住房總價約54萬元。首付款最少可付兩成，即11萬元，商業貸款利率可享受同檔次下浮15%的優惠利率，5年以上貸款優惠利率為6.6555%

建議選擇公積金加商業貸款的組合貸款方式。其中：20萬元以公積金貸款解決，其余23萬元為商業貸款，貸款期限30年，采用等額本息還款方式。目前公積金貸款利率5.22%，商業貸款優惠利率6.6555%。

2、購車規劃

首先來看買車的費用：購車費10萬元；購置稅1萬元左右；保險費(全險)7000元左右；養路費110元/月；車船稅200元；上牌等雜費500元；這樣總共是119020元。

其次測算一下用車的費用：一般汽車是每行駛5000公里保養一次，預計每年保養3次，500元/次。

為了實現上述購車計劃，我們建議您從積累中拿出3萬元用于投資，假設三年平均回報為10%，則這筆資金3年后的終值約40000元。同時從每月節余中拿出3000元進行基金定投，假設年平均收益率為10%，則這筆資金3年后的終值約11萬元。共計15萬元，用于購車及日常開支。

3、教育規劃

考慮到您就職于外企，競爭激烈的行業中應及時給自己充電以提高自身素質，向高職位高收入邁進。因此為您制定了一個三年的培訓計劃，計劃培訓費用約為15000元，每年5000元。資金從每月節余中獲得。

4、投資規劃

考慮到你的風險偏好，建議你可以選擇基金進行投資。基金作為一種新興的投資制度安排、一種新的投資工具，具有組合投資、專家管理、共同投資、選擇范圍廣、流動性好的特點。在選擇投資基金的時候要注意風險的組合。貨幣型基金通常沒有風險，適合短期投資，因為它不收申購和贖回的費用，但缺點是收益相對較低。債券型基金通常收益居中，但受到債券市場價格波動的影響，有一定的風險，但不是很大，同時，債券型基金有申購和贖回費，所以要盡量長期投資、降低費用。偏股型基金風險相對較大，直接受證券市場的影響，收益也最高，有申購和贖回費用，適合長期投資，可以降低贖回費用。

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