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愛心互助理財(cái)騙局揭秘

公益版“Y B I”投資者賠掉百萬(wàn)元

7月19日，一個(gè)供“億加互助”投資人業(yè)務(wù)交流的聊天群改為維權(quán)群，群內(nèi)51名成員開始集中商討如何追回投入的資金。其中，王燕尤為活躍———她瞞著家人投資的7.5萬(wàn)元至今有去無(wú)回，其中還包括她女兒的學(xué)費(fèi)。

王燕家住河北唐山。今年5月，一位朋友向她推薦了億加互助，稱其是一個(gè)做公益的民間互助平臺(tái)，在對(duì)方的幫助下，王燕花300元購(gòu)買了激活碼，在“億加愛心互助平臺(tái)”網(wǎng)站注冊(cè)成為會(huì)員。

入會(huì)后王燕發(fā)現(xiàn)，億加互助會(huì)每月定期舉行公益活動(dòng)，包括在平臺(tái)上組織人員去一些貧困地區(qū)捐米面、衣服等物，會(huì)員可自愿報(bào)名或捐款，億加官網(wǎng)也會(huì)持續(xù)貼出現(xiàn)場(chǎng)照片。

管理人員還稱，將于6月底建立一所希望小學(xué)。這讓王燕感到億加互助“很正規(guī)”，不久她便開始往里投錢。

王燕介紹，億加互助有一套自己的用語(yǔ)，打款叫提供幫助或排單，收款則叫接受幫助，選擇排單后，系統(tǒng)會(huì)在1到3天內(nèi)匹配上接受幫助的會(huì)員，匹配成功后，提供幫助方會(huì)收到另一方的銀行或支付寶賬戶，須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成打款，角色換一下即為接受幫助的流程。

“排單金額在1000到10000元間，排單后15天就能 連 本 帶 息 收 回 ，日 息1.5%。”王燕說，她先后共投了7萬(wàn)余元，但每到收款時(shí)，億加以各種理由稱無(wú)法成功匹配，而后她發(fā)現(xiàn)“分區(qū)領(lǐng)導(dǎo)”們卻每天都能返款，才意識(shí)到自己被騙。

群名改為“億加受害人，團(tuán)結(jié)起來”后，4天內(nèi)又有33名新人進(jìn)群，他們都在億加互助上損失了幾萬(wàn)至幾十萬(wàn)元不等，最多的甚至賠掉百萬(wàn)余元。南都記者了解到，該群組中，王燕這樣被其“公益性”引來的投資者并非個(gè)例，同時(shí)，也有不少是在各類資金池中摸打多年的“資深玩家”。

從億加互助剛開盤的3月起，“飛飛”便是其中一員。她介紹，知道資金池的風(fēng)險(xiǎn)高，賠錢也認(rèn)了，但她不服億加互助的操盤手陳獻(xiàn)軍違反“行規(guī)”，一再改動(dòng)平臺(tái)規(guī)則，使其資金越套越多，最終損失10萬(wàn)余元。

改良傳統(tǒng)模式“套錢更狠”

南都記者發(fā)現(xiàn)，在各大互聯(lián)網(wǎng)搜索平臺(tái)上，除了能搜索到億加互助官網(wǎng)，還有大量宣傳推廣的軟文充斥網(wǎng)絡(luò)，甚至還有宣傳片。其中，億加互助自稱獨(dú)家設(shè)計(jì)的“二進(jìn)一出制”是這些資料的宣傳重點(diǎn)。

億加互助的理財(cái)導(dǎo)師“小夢(mèng)”介紹，所謂“二進(jìn)一出制”，是指會(huì)員在排單后的3到7天內(nèi)，必須再一次排單，且不得少于此前排過的最高金額，否則賬號(hào)將會(huì)被封。這意味著會(huì)員在排單15天后收回本息的同時(shí)，至少還有一筆錢存在平臺(tái)中。

另外，會(huì)員可通過拉進(jìn)新人增加收益，但與“金字塔模式”的傳銷相反。“小夢(mèng)”介紹，平臺(tái)上以“代際”區(qū)分會(huì)員，與傳銷模式相反，新進(jìn)會(huì)員的直接推薦人為“第一代”，“第一代”之上為“第二代”，依次類推……新進(jìn)會(huì)員時(shí)，第一、二、三代分別獲得其本金的12%、3%、1%，再往上的“代際”皆得0 ．5%，也就是說，“代際”與新會(huì)員越近，所得獎(jiǎng)勵(lì)越高。

億加互助宣傳片介紹，“二進(jìn)一出制”利于增強(qiáng)會(huì)員與平臺(tái)的黏度，避免資金池泡沫過大，而“倒金字塔”則鼓勵(lì)了會(huì)員推薦新人的積極性。南都記者了解到，不少資金池“老手”也是第一次接觸這種制度，在他們看來，億加互助的“獨(dú)家設(shè)計(jì)”將過去資金池模式的弊端改良，鼓勵(lì)“能者多得”，于是紛紛進(jìn)入。

同時(shí)，億加互助宣傳片還提到，在“接受幫助”時(shí)，普通會(huì)員需捐出5元善款才能提款，經(jīng)理則為20元，該筆款項(xiàng)將用于支持貧困地區(qū)的教育、養(yǎng)老等公益事業(yè)，如王燕這樣的一些不明就里者也被吸引投入。

不過，億加互助的投資者很快發(fā)現(xiàn)，在平臺(tái)上，打款匹配簡(jiǎn)單容易，但取款匹配則一拖再拖，模式變?yōu)槿M(jìn)、四進(jìn)一出，由于擔(dān)心被封號(hào)，會(huì)員只能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)持續(xù)打款，否則前“財(cái)”盡毀，然而到了6月，平臺(tái)上已是“進(jìn)而不出”。

6月17日，億加互助官網(wǎng)發(fā)布公告稱，億加互助平臺(tái)暫時(shí)關(guān)閉，承諾盤內(nèi)資金將于7月1日重啟后“逐步釋放”，不過，包括王燕、“飛飛”在內(nèi)，“億加受害人”群組人員表示，他們套在其中的資金至今沒有返還。

套新棄舊除操盤手外沒人掙錢

7月1日，億加互助新盤啟動(dòng)。其官網(wǎng)公告稱，即日起將按10%的比例釋放老會(huì)員積壓在舊盤中的資金，還提到，平臺(tái)將按原規(guī)則繼續(xù)運(yùn)行，如果會(huì)員不在規(guī)定時(shí)間內(nèi)打款，賬號(hào)將被封禁，后果自負(fù)。

這意味著對(duì)王燕來說，想要將舊盤中的7萬(wàn)元完全釋放，她需要在新盤里繼續(xù)投入70萬(wàn)元，因而10%的釋放比例遭到了投資者的一致反對(duì)，令他們尤為憤怒的是，公告中還提到，對(duì)于6月新進(jìn)的會(huì)員，釋放比例會(huì)適當(dāng)加大，“難道我們老會(huì)員的錢就不是錢了嗎？”

實(shí)際上，這并非億加互助第一次“保后不保前”。“飛飛”介紹，她作為3月入會(huì)的會(huì)員之一，早在5月時(shí)就有過類似的遭遇，當(dāng)時(shí)的新進(jìn)會(huì)員基本還能保持“三進(jìn)一出”，而她從那時(shí)起就再?zèng)]收過一分錢，提款匹配總是不成功。“資金池就是這樣，一環(huán)一環(huán)往前走，拉新人進(jìn)來套住。”她說。

在套新棄舊的模式下，陸續(xù)有老會(huì)員出走，其中包括團(tuán)隊(duì)已達(dá)上千人的“領(lǐng)導(dǎo)”。6月初，在平臺(tái)上擁有300余人的“高級(jí)經(jīng)理”陳光與操盤手陳獻(xiàn)軍決裂，“在億加的規(guī)則里，無(wú)論‘領(lǐng)導(dǎo)’、‘經(jīng)理’還是普通會(huì)員都掙不到錢。”他說。

陳光介紹，他在4月進(jìn)入億加互助時(shí)平臺(tái)上才60 0人，隨著平臺(tái)“做大”，陳光及他的團(tuán)隊(duì)也遭遇了無(wú)法提款，但平臺(tái)又強(qiáng)制排單，為此只能墊錢，而作為領(lǐng)導(dǎo)，每次公益活動(dòng)又要捐款，到6月時(shí)，先前賺的錢都賠進(jìn)去了，于是選擇退出。

然而，操盤手陳獻(xiàn)軍卻至少有3條吸金途徑。陳光介紹，首先是注冊(cè)費(fèi)用，一個(gè)激活碼100元，近7000名會(huì)員的注冊(cè)費(fèi)都落入其腰包；其次，陳獻(xiàn)軍的賬戶作為億加互助系統(tǒng)里的“頂級(jí)上線”，每一次新進(jìn)會(huì)員產(chǎn)生的“推薦獎(jiǎng)”、“領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)”都有他一份；另外，作為操盤手，他可以無(wú)限制地匹配自己賬戶來“接受幫助”。

據(jù)“億加受害人”群組人員提供的截圖，大多會(huì)員第一次排單時(shí)匹配的都是同一賬戶，多名投資人稱，在“只進(jìn)不出”時(shí)，排單匹配賬戶也總是幾個(gè)固定賬戶，其懷疑這些都是陳獻(xiàn)軍暗中吸金的秘密賬戶。

“做公益只是幌子”

陳光介紹，4月初，陳獻(xiàn)軍曾于杭州某酒店會(huì)議室舉行“億加互助研討會(huì)”，近200名會(huì)員從全國(guó)各地赴會(huì)，他也在其中。會(huì)上，陳獻(xiàn)軍提出打造民間愛心互助平臺(tái)的想法，令不少資金運(yùn)作“老手”眼前一亮，“確實(shí)吸引了一些有愛心的資金玩家加入”。陳光說。

不過，億加互助平臺(tái)開盤后，許多前期會(huì)員發(fā)現(xiàn)其運(yùn)作越來越“背離初心”。陳光介紹，不少資金玩家曾找到陳獻(xiàn)軍提建議，大大小小五十多個(gè)“領(lǐng)導(dǎo)”都找他談過，皆無(wú)功而返，之后，前期會(huì)員陸續(xù)離開。

“往后，才發(fā)現(xiàn)公益活動(dòng)只是一個(gè)幌子。”陳光介紹，到后來，平臺(tái)上提意見的人一律會(huì)被陳獻(xiàn)軍封號(hào)，而所謂的公益活動(dòng)一直是零零散散狀態(tài)，當(dāng)初建立希望小學(xué)的承諾更是沒影兒。

會(huì)員“澤依”曾報(bào)名參加過公益活動(dòng)，她告訴南都記者，活動(dòng)中，組織人員會(huì)買一些物資送到貧困山區(qū)的村民和小孩手里，總體花費(fèi)一萬(wàn)到兩萬(wàn)，“活動(dòng)以擺拍照片為主”。她介紹，陳獻(xiàn)軍不愿去山區(qū)，每次活動(dòng)都留在縣城賓館里，通過手機(jī)傳送照片來自圓“公益心”。

活動(dòng)照片被廣泛用于億加互助的宣傳推廣和官網(wǎng)中。7月1日，億加互助新盤開張，其宣傳片隨之出爐，過去4個(gè)月的經(jīng)歷被億加互助描述為“平穩(wěn)度過”，片中引用大量先前的活動(dòng)照片，自稱互助界中的“良心盤”，“將繼續(xù)助力公益，迎來持久發(fā)展”。

南都記者了解到，目前億加互助平臺(tái)上仍有不少新進(jìn)會(huì)員加入，而諸如王燕、“飛飛”等老會(huì)員因不再打款，賬戶已被封，其間他們多次聯(lián)系億加互助希望返回其被積壓的錢款，但并未得到回應(yīng)。

之后，多名投資者向警方報(bào)案，但“人少了根本沒用”。其告訴南都記者，他們各自在其所在地報(bào)警，均未立案。“我們計(jì)劃組織一下，多一些人一起去杭州公安處報(bào)警。”一名投資者稱。

“億加互助的模式涉嫌集資詐騙，本質(zhì)上是龐氏騙局。”北京威諾律師事務(wù)所主任、金融證券專業(yè)律師楊兆全介紹，目前，這類騙局借助互聯(lián)網(wǎng)變得更加便捷、隱蔽，而公眾金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不夠強(qiáng)，在高額回報(bào)的誘惑下，冒險(xiǎn)和僥幸心理作怪，給了這類騙局不斷滋生的土壤。

“做‘M M M’賠了6萬(wàn)多元，在億加又是一場(chǎng)空。”陳光告訴南都記者，去年底，他看中互聯(lián)網(wǎng)金融的火熱，于是也想進(jìn)來?yè)埔还P，但現(xiàn)在的他覺得還是當(dāng)個(gè)上班族實(shí)在，“別想一夜暴富，不可能的。”

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