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老人理財(cái)案例：退休老人的穩(wěn)健理財(cái)規(guī)劃

理財(cái)案例

廣州林伯65歲，已經(jīng)退休，退休金4500元/月；太太58歲，退休金5500元/月。現(xiàn)住越秀區(qū)一套價(jià)值400萬元的大面積住宅中。女兒成家生子。現(xiàn)在有如下流動(dòng)資產(chǎn)：定期存款35萬元(大部分即將到期)，基金29萬元(有盈利)，活期存款28萬元。由于流動(dòng)資產(chǎn)較多，二老想問：是否可首付房款另買一套房產(chǎn)進(jìn)行投資?

理財(cái)分析

林伯家現(xiàn)金、定存的比例都太高，理財(cái)收益率偏低；一方面需要補(bǔ)充銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金等中線理財(cái)產(chǎn)品，另一方面則需要夯實(shí)家庭“保值”部分，購買比較適合于老年人長線投資的國債與黃金產(chǎn)品。

理財(cái)建議

1.建議考慮市中心總價(jià)在150萬-200萬元之間的中小面積二手住宅，適合租賃。

2.定期存款減少為10萬元。其余25萬元，建議購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，保本類型，期限可以為半年。

3.24萬元投資偏股型基金，5萬元投資混合型基金或偏債基金。

4.活期存款28萬元數(shù)額中的5萬元購買貨幣基金，作為家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金；黃金價(jià)格適逢低位，建議投資13萬元購買實(shí)物黃金，逢低買入、逐步建倉。最后的10萬元建議買成3年期國債。

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