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保險(xiǎn)理財(cái)和銀行理財(cái)?shù)膮^(qū)別

1、銀行理財(cái)產(chǎn)品不具備保障功能，保險(xiǎn)理財(cái)則有死亡保險(xiǎn)的保障功能。

目前市場(chǎng)上的保險(xiǎn)理財(cái)主要是投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)。這三種產(chǎn)品一般將投保者所繳納的保費(fèi)分到兩個(gè)賬戶中，保單責(zé)任準(zhǔn)備金賬戶和投資賬戶。前者主要負(fù)責(zé)實(shí)現(xiàn)保單的保障功能，后者實(shí)現(xiàn)投資功能。

2、資金收益情況不同。

銀行理財(cái)產(chǎn)品采取的主要是單利，而且一般期限固定，收益相對(duì)穩(wěn)定。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品大都采取復(fù)利計(jì)算，收益也不固定，如分紅險(xiǎn)，除了保底收益，在每期末，保險(xiǎn)公司還會(huì)根據(jù)盈利情況分紅。

3、支取的靈活程度不同。

銀行理財(cái)產(chǎn)品都有固定的期限，如果儲(chǔ)戶因急用需要靈活支取，會(huì)有利息損失，但損失一般不大，支取較為靈活。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品無論是可否靈活支取，都給客戶造成有較大的損失。

4、期限、起點(diǎn)不同。

一般銀行理財(cái)產(chǎn)品的期限比較短，少則幾天多則一兩年；而銀保理財(cái)產(chǎn)品的期限較長(zhǎng)，少則三年，多則幾十年。同時(shí)，銀行理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)較高，一般為五萬元；銀保理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)較低，幾千元或一兩萬元即可購(gòu)買。投資者一旦遇到期限較長(zhǎng)、起點(diǎn)低于五萬元的產(chǎn)品，就很有可能是保險(xiǎn)產(chǎn)品。

5、購(gòu)買年齡不同。

所有銀行理財(cái)產(chǎn)品均沒有投資人的年齡限制；而銀保理財(cái)產(chǎn)品有投保人年齡的限制，一般不超過60周歲。

6、銷售主體不同。

銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售合同上，是以銀行作為銷售主體的，所蓋公章是銀行的；而在銀保理財(cái)產(chǎn)品的銷售合同上，出現(xiàn)的都是保險(xiǎn)公司的名稱，所蓋的公章也是保險(xiǎn)公司的。

7、收益構(gòu)成不同。

銀保理財(cái)產(chǎn)品一般分為固定收益加上分紅收益，凡是提到分紅類的理財(cái)產(chǎn)品，多是銀保類產(chǎn)品。

8、繳費(fèi)期限不同。

所有銀行理財(cái)產(chǎn)品都是一次交清；而銀保理財(cái)產(chǎn)品有的需要一次性交清，有的則需分期繳費(fèi)。

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