閱讀 :444

個人理財(cái)案例單身族家里有30萬元存款如何理財(cái)

理財(cái)案例

萬先生，今年30歲，目前在深圳是一名自由職業(yè)者，個人每月收入5000元，其他每月收入5000元。萬先生在生活上比較節(jié)儉，每月生活開支僅2000元，其他月開支1000元，另外每月還有1500元的保險(xiǎn)支出。工作幾年下來，自己也存了一筆30萬元的資金，元旦后將到期了，為此想咨詢理財(cái)師如何讓30萬獲得穩(wěn)定增值。

理財(cái)目標(biāo)

30萬獲穩(wěn)定增值。

理財(cái)分析

根據(jù)萬先生的個人財(cái)務(wù)情況，小編簡單制作了萬先生的個人收入支出表，如下：

從以上萬先生的個人收入支出表中可以看出，萬先生個人每年收入總計(jì)12萬元，每年個人開支總計(jì)5.4萬元，1年能結(jié)余6.6萬元。整體來看，萬先生平時的個人開支并不多，消費(fèi)方面也比較合理，而且在個人保障方面也比較注重。

不過，理財(cái)師對萬先生的個人理財(cái)方面提出幾點(diǎn)建議：首先建議萬先生要在不影響個人生活質(zhì)量的前提下，再崇尚節(jié)儉;其次，個人在投資理財(cái)方式上偏保守，主要是以銀行存款為主，存款利息低，財(cái)富并未能實(shí)現(xiàn)收益最大化。

理財(cái)方案

1、預(yù)留個人備用金

首先萬先生需要預(yù)留3-6個月的個人備用金，可用每月的結(jié)余來作為。另外，建議這部分資金可以以短期存款(3個月年利率2.6%；6個月年利率2.8%)或貨幣基金(年化收益率4%左右)，甚至可以關(guān)注收益相對來說更高一些的短期固定收益類產(chǎn)品，選擇這些理財(cái)方式儲備資金，流動性較強(qiáng)，隨時使用資金能隨時支取。

2、生活中做到合理消費(fèi)

生活中做到合理消費(fèi)，理財(cái)師認(rèn)為首先要做到消費(fèi)支出應(yīng)與收入相“匹配”;其次，在自己的經(jīng)濟(jì)范圍內(nèi)，在不影響個人生活品質(zhì)的前提下，做到理性消費(fèi)，避免盲目從眾，攀比，不要因一時頭腦不冷靜而造成錢財(cái)?shù)睦速M(fèi)。

3、適當(dāng)增加投資方式

萬先生30萬元一直存在銀行的確是有些可惜了，1年3%左右的利息有點(diǎn)低。慢錢理財(cái)師建議30萬元可以配置一些低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，比如國債，3年期年利率在5%左右;保證收益類型的銀行理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率5%左右以及一些固定收益類產(chǎn)品，年化收益率一般在10%以上，這些投資方式基本都能保障本金的安全性。

如果萬先生想追求更高收益的話，可以拿出部分資金進(jìn)行激進(jìn)式理財(cái)，例如股票、外匯等。

另外，可以看出萬先生在個人保障方面也比較注重，每月花1500元購買保險(xiǎn)，但是具體的險(xiǎn)種并沒有說清楚。慢錢理財(cái)師表示個人除了基礎(chǔ)社保外，最好再配置一份養(yǎng)老型保險(xiǎn)，附加意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)，來提高個人保障。

此外，萬先生可以每年安排自己出去旅游2-3次，可以來放松自己緩解工作壓力!

下一篇:工薪階層理財(cái)方案月入3000元如何投資理財(cái) 下一篇 【方向鍵 ( → )下一篇】

上一篇:單身青年家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì) 上一篇 【方向鍵 ( ← )上一篇】