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伍女士，先生已去世，是一位單親媽媽，目前和老人一起住，大女兒八歲，小兒屬超生對象，日后需入讀私立學校。月入4000，定期存款10萬，借出10萬，每月800元利息。一間商品樓，一部小車，一個車位(已出租)，去年購買了三年期的國債25萬元。每月支出2000元，已買商業養老保險，每年約3000元。兩個小孩都買了商業養老分紅保險，每年約2萬元。伍女士想為老人和孩子準備應急金及教育金，并打算長租一塊土地，花費約40萬。

伍女士是位單親媽媽，無外債及房貸、車貸壓力，年總支出47000元。只靠工資收入是沒有多少結余的。因每年可以攢下的資金不多，所以建議合理安排現有存款，來實現子女教育及家庭應急金的規劃。

1、建議慎重考慮長租土地

若準備長租的土地確實可以帶來可觀的收入，就目前存款情況，一次性付清40萬是不可能實現的，可以考慮將現有房產做抵押，貸款長租土地，不過貸款的利率和后期土地帶來的收入還是要綜合比較的。考慮到伍女士的家庭收入來源比較單一，而且有子女、老人需要撫養和照料，若此時花費40萬，對于伍女士整個家庭是個不小的經濟壓力。建議慎重考慮，或者如有再婚打算，再婚后可根據雙方的資產和收入再做規劃。

2、為孩子儲備教育金。

因伍女士是家庭唯一的經濟來源，且按照經驗，教育金的增長率是高于通貨膨脹的，所以需要提前做好教育金的合理規劃。根據伍女士家庭情況，建議選擇穩健投資保證家庭應急金。由于國債必定是固定利息，雖然比銀行定期存款略高一點點，若在市場降息的時候購買還是不劃算的，而且也會錯過了市場變化帶來的超額收益機會。建議將其中一部分資金考慮投資偏穩健的P2P固定收益類理財產品，依照歷史業績的參考，中長期持有的情況下，P2P固定收益類理財產品的收益率超過國債和定存，保證本金的同時，還能獲得較高的收益。

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