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夫妻迎二胎教育金理財規(guī)劃案例

理財案例

陳先生、李女士均38歲，三年前他們生了一個男孩，今年又生了一個男孩。目前，陳先生家里有現(xiàn)金余額約20萬元，還有15萬借給親戚。家庭有一套120平方米的房子，月還貸款2300元。在永泰還有一套別墅，無貸款。陳先生與李女士雙方均有投保重疾先，年繳保費各8000元左右。陳先生月收入1.8萬，李小姐月收入1萬，家庭月開支約1萬，保姆費約3500元。請問，如果陳先生想買一套學區(qū)房，并給自己的兩個寶寶做一些教育儲備金，應如何規(guī)劃？

財務分析

鑒于陳先生、李女士正在事業(yè)發(fā)展期，身體健康，有一定的保障，家庭生活相對富足，暫定他們屬于風險中庸偏進取型。儲蓄較高，月收入扣除月供還有1.22萬元的結(jié)余，短期內(nèi)沒有大額負債和剛性支出，理財規(guī)劃彈性大。夫妻兩資產(chǎn)組合方面的投資策略在于加大保險杠桿的同時盡量滿足收益率標準。考慮學區(qū)房價成長率個人建議12%/年大于貸款利率5%左右以實現(xiàn)未來階段學區(qū)房的購房需求及實現(xiàn)資產(chǎn)的長期保值增值。

理財規(guī)劃

1、在保險方面：可建議客戶為本人和配偶購買一定的人身意外傷害保險，金額各300萬元，年支出約3000元左右；為兩個小孩購買教育保險各20萬元，年支出約2萬元左右。

2、在基金方面：可選擇每月基金定投4500元，儲備小孩后期的教育金。

3、在購房方面：如果客戶想再買一套房子，首付金額35萬元，貸款金額約75萬元，月供5000元左右，20年貸款，則房價須控制在110左右（不考慮公積金貸款），現(xiàn)在學區(qū)房的價格約2.5萬元/㎡，客戶只能買一套44平米的房子；如果客戶將現(xiàn)有的房子出租，假設租金收入3000元，則月供金額可提高到8000元，首付金額不變，貸款期限不變，則客戶可買到約68平米的房子；如果客戶將別墅也出租，租金收入假設8000元，則月供金額可提高到16000元，首付金額和貸款期限均不變，則客戶可買一套120平米左右的學區(qū)房。如果客戶有換房打算，賣出現(xiàn)有的一套房產(chǎn)，則首付款金額可提高，則須根據(jù)客戶現(xiàn)有房產(chǎn)所在地段估價重新做規(guī)劃。

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