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李伯今年62歲，兩年前從單位退休。太太劉阿姨還在一家單位上班，預計5年之后也將退休。夫婦倆有個獨生兒子今年28歲，一直在廣西南寧點擊查看南寧及更多城市天氣預報一家國有企業上班。李伯夫婦倆一直盼著兒子早日結婚自己早點抱上孫子，可是兒子一直都沒有動靜。

李伯夫婦早就在為兒子結婚做準備，銀行里約有30萬元的存款。去年以來老同事、街坊們都在忙著炒股、買基不亦樂乎。李伯夫婦也想用這些錢來理財，今年上半年拿出5萬元買了3年期國債，年收益率為3.66％。

李伯退休金每月約3000元，劉阿姨工資每月約4000元，還有公積金1300元/月。五年后退休，劉阿姨可以一次性取出多年來積累的公積金約15萬元左右。參照其他退休人員，劉阿姨將來的退休工資約為2500元左右，生活費支出3500元/月。此外，李伯夫婦都有在單位繳納社保。

目前,李伯處于兩難境地。兒子在南寧上班，但夫婦希望兒子將來能回柳州點擊查看柳州及更多城市天氣預報。因為孩子還沒有回來，李伯一直沒有給他買房子，但現在柳州的房子一天貴過一天。如果現在買房，李伯的存款只夠付首期，每月還需交納高額月供，由于是給兒子結婚準備的新房不能拿來出租，只能閑置。

理財分析

李伯能否立即購買房子呢？在不考慮其子的每月收入情況下，根據李伯家庭每月收入和資產狀況分析，若馬上買房并由李伯承擔高額月供，將降低現有生活質量；若不買房把資金做投資，李伯夫婦年紀較大，只能投資于風險很小的產品，但此類產品在通脹、負利率時代的意義有限。因此，建議李伯先買房，再利用劉阿姨退休后的公積金進行投資理財。

理財建議

1、近階段，由于李伯夫婦的年紀比較大，容易出現生病或者其他的緊急情況，因此家庭應該準備一定的應急資金，可預留2萬元活期存款。

剩下尚有28萬元的存款，建議李伯用兒子名字，選購一套約56萬的新房，首付五成28萬元，商業按揭25年。建議前五年由李伯繳納月供，而五年后劉阿姨退休，月收入減少，轉由李伯兒子負擔月供。

此外，支付了每月的按揭后，夫婦倆每月尚有約3000元的收入，可用這筆收入為自己購買商業保險，建議購買帶分紅的壽險，這樣既有保障功能又能定期分紅。

五年后，劉阿姨退休，家庭收入雖然減少了，但房子月供由兒子負擔后，夫婦依然可以堅持買商業保險。

2、劉阿姨退休時能獲得約15萬元的公積金，加上3年國債到期的5.5萬元，共有20.5萬元，可以對這20.5萬元進行理財。建議李伯進行低風險的穩健理財組合，可分別配置保本平衡型基金和債券型基金各10萬元，預期年收益5%-8％，在低風險的同時可獲取比國債更好的收益。需要特別提醒的是，李伯購買基金時注意購買過往業績優秀的基金公司推出的基金產品。

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