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車貸主要分兩種：抵押和質(zhì)押。二者的區(qū)別在于標(biāo)的車輛使用權(quán)的歸屬，抵押貸款的車主在抵押后繼續(xù)擁有車輛的使用權(quán)，通俗來說就是依然可以開著到處跑；而質(zhì)押貸款的車輛則需交由平臺方看管，車主不能再使用它。因此一般來說，質(zhì)押要比抵押風(fēng)險小。

某位有近11年線下民間借貸從業(yè)經(jīng)歷的人士在某論壇中發(fā)帖表示：

第一，車輛抵、質(zhì)押根本不需要做任何形式的公證。

第二，所謂車輛抵、質(zhì)押，實(shí)際做的手續(xù)全是買賣，或者是放款前直接先過戶（這就要求平臺要存有足夠多供借款者順利過戶的本外地車牌）。

第三，目前中國只有極少數(shù)的城市中，車輛可以在車管所給自然人辦理抵押登記，這是極其邊緣化的操作方法，根本不是民間借貸的主流模式

另外，該人士提到：“驗車時只需審核大綠本、行車證、保險單、車主身份證復(fù)印件（攜帶原件）就足夠了，有很多人說還需要車船稅本、購車發(fā)票，這是民間借貸小白的思路，其實(shí)根本用不上。”

該人士還指出：“車輛評估說什么找專業(yè)評估機(jī)構(gòu)那全是扯淡，最實(shí)際的操作方式是直接把車開二手車市場去，讓一幫’老行皮子’看，直接和他們談好，到時多少錢收車，最少談五家。談五家只是一個說法，本人線下實(shí)際操作是，只要進(jìn)了二手車市場，用微信在群里吼一嗓子，最少得十幾個做二手車生意的老板過來，說這個不是要表達(dá)我如何牛B，而是讓大家知道，這是真正民間從業(yè)者最起碼應(yīng)該具備的圈子關(guān)系，否則別玩。”

1.汽車信用貸。

按揭車月供放大：根據(jù)客戶按揭時間、每月按揭額度、征信不能太差及客戶所在地域，綜合衡量，放大月供倍數(shù)，匹配放貸額度。付息方式：等額本息+先息后本。風(fēng)控措施：不上征信，完全依賴線下催收團(tuán)隊。風(fēng)險點(diǎn)：完全依靠客戶還款意愿，一旦出現(xiàn)壞賬，催收回款可能性極低，同時存在債權(quán)不清的狀況，資金安全得不到保障。

按揭車GPS不押車：在客戶的按揭車上安裝GPS定位，再結(jié)合客戶的征信、所在地域等綜合匹配放貸額度。付息方式：等額本息+先息后本風(fēng)控措施：GPS定位系統(tǒng)+線下催收。風(fēng)險點(diǎn)：客戶借款不上征信，一旦出現(xiàn)逾期，幾乎完全依賴定位系統(tǒng)查找車輛及客戶所在地實(shí)施催收措施。如果客戶將定位系統(tǒng)拆除，找到客戶可能性較低，同時存在債權(quán)不清的狀況，資金安全性極低。

全款車GPS不押車：在客戶的全款車上安裝GPS定位，再結(jié)合客戶的征信、所在地域等綜合匹配放貸額度。付息方式：等額本息+先息后本。風(fēng)控措施：GPS定位系統(tǒng)+線下催收。風(fēng)險點(diǎn)：與第二點(diǎn)類似。

2.汽車質(zhì)押貸。

按揭車質(zhì)押貸款：客戶將按揭車輛質(zhì)押給平臺，平臺根據(jù)車輛價值進(jìn)行折扣，結(jié)合客戶從事行業(yè)、資產(chǎn)等信息，綜合匹配放貸額度。付息方式：先息后本。風(fēng)控措施：車輛質(zhì)押+線下催收。風(fēng)險點(diǎn)：債權(quán)不清晰。

全款車質(zhì)押貸款：客戶將按揭車輛質(zhì)押給平臺，平臺根據(jù)車輛價值進(jìn)行折扣，結(jié)合客戶從事行業(yè)、資產(chǎn)等信息，綜合匹配放貸額度。付息方式：先息后本。風(fēng)控措施：車輛質(zhì)押+線下催收。風(fēng)險點(diǎn)：財產(chǎn)保全、車輛查封。

3.汽車抵押貸。

全款車抵押貸：根據(jù)客戶征信、流水及資產(chǎn)等信息，結(jié)合車輛價值，并到車管所辦理車輛抵押手續(xù)，再綜合匹配貸款額度。付息方式：等額本息+先息后本。風(fēng)控措施：抵押登記+線下催收。

車輛按揭貸款：平臺將資金出借給具有良好信譽(yù)的汽車按揭公司，由汽車按揭公司墊付資金給前來辦理汽車按揭業(yè)務(wù)的客戶。付息方式：等額本息。風(fēng)控措施：抵押登記+三方擔(dān)保+線下催收。

車輛以租代購：平臺將資金出借給汽車融資租賃公司，由汽車金融租賃公司墊付給前來購買汽車的客戶，客戶每月向租賃公司支付租金，直到支付清所有墊付資金為止。付息方式：等額本息。風(fēng)控措施：抵押登記+GPS定位+線下催收。

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