手里五六個存折七八張卡經(jīng)常搞不清里面尚存多少錢
手握三張卡教你“錢生錢”
在一家事業(yè)單位工作的張小姐手里有五六個存折，加上工資卡、獎金卡、日常支出等卡,一共有七八張卡。她經(jīng)常搞不清楚每張卡里究竟有多少錢。最近，張小姐去銀行分別打了一下每張卡的賬戶清單，算下來她一年竟累積了五萬多元，可是一直以來，這些錢就這么白白零存著。再一看帳戶流水紀錄，買股票的、購物的、轉(zhuǎn)賬的，許多錢自己都不知道花到哪去了。記者問了身邊的朋友，發(fā)現(xiàn)被這么多卡、存折搞得心煩的人還真不少，讓錢一年到頭隨意躺在卡里“放大羊”的也大有人在。究竟應(yīng)該怎么管理這一堆銀行卡呢？
近日，記者請教了最近在上海金融博覽會上獲得“十佳理財之星”稱號的浦發(fā)銀行深圳分行個人銀行部理財產(chǎn)品經(jīng)理劉忠斌先生以及泰康人壽理財顧問任珂女士。聽說許多人為家中各種銀行卡和“折子”而心煩，劉忠斌笑了，“這不奇怪，其實只要將手里的卡做個功能規(guī)劃，就輕松多了。”劉忠斌認為，如果可能的話，要盡量減少開戶銀行數(shù)量，把手中的卡集中到三張卡中。這三張卡按功能可劃分成日常消費卡、投資卡和資金積累卡。
日常消費卡：不要隨身攜帶太多錢
日常消費卡，顧名思義主要用于日常消費。估算一下自己的日常花銷，卡里長期保持一個相對穩(wěn)定數(shù)額即可。劉忠斌建議，日常消費卡由于隨身攜帶，所以錢不可過多。錢太多，一是不安全，二是花錢難以控制。花錢比較有節(jié)制的人，也可以用這張卡支付水電煤氣、物管、按揭、電話、手機、保險等各種費用。任珂告訴記者，“我平時出門只帶一張卡，過一段時間上網(wǎng)查看全部消費流水賬，很簡單”。
投資卡：集中投資細算收益
有了日常消費卡，還需要有一張投資卡。每個人或者一個家庭可以用這張卡購買股票、基金、債券等一切投資品種。生活中不少人把工資卡(折)辦成了銀證通，劉忠斌認為這樣做不妥，主要是不便于核算投資收益，每一項投資是賺了還是賠了不清楚。投資卡只用于投資，看好了某個投資品種，計劃投資多少錢，按額度轉(zhuǎn)錢到投資卡里即可。這樣做資金利用率較高，不會出現(xiàn)閑置。投資卡不要隨身攜帶。劉忠斌建議，對于各家銀行紛紛推出的人民幣理財品種等長期理財項目也應(yīng)該將資金先打到投資卡上，再進行投資。
資金積累卡：設(shè)定“錢生錢”功能
消費卡、投資卡原則上都不應(yīng)有太多活期備用金。因而，劉忠斌建議每個人或者家庭還應(yīng)有一張資金積累卡，如果個人或家庭的主要收入是工資，則可將工資卡默認為資金積累卡。這張卡的功能有二：第一，積累資金，第二，負責向投資卡、消費卡劃轉(zhuǎn)資金和支付劃轉(zhuǎn)水電煤氣、按揭等費用。如果獎金和工資是在兩個銀行發(fā)放，最好將資金收攏在一張資金積累卡上。因為銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，一般都設(shè)有資金門檻，資金過于分散，有些銀行服務(wù)就難以享受。
劉忠斌提醒大家，資金積累卡一定要開設(shè)活期自動轉(zhuǎn)存定期功能，避免利息損失，做到錢生錢。用任珂女士的話說，“一年下來，怎么也能省兩雙鞋的錢”。記者到民生銀行、工行等銀行查問得知，目前各家銀行基本都開通了活期自動轉(zhuǎn)存定期功能。比如民生銀行推出的個人理財套餐，顧客可以根據(jù)自身需要，留出一筆固定活期款，其余部分按與銀行簽訂的協(xié)議自動轉(zhuǎn)存成1年期、半年期、三個月或通知存款。每有新款入賬，銀行即會按照協(xié)議約定自動轉(zhuǎn)存。
開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)：固定支出輕松調(diào)撥
劉忠斌認為，如果條件允許，可以把水電氣、物管、按揭、電話、手機、上網(wǎng)包月等各種固定支出放在一張卡上(也可以和消費卡合二為一)，定時按具體需要劃轉(zhuǎn)資金。任珂的經(jīng)驗是，最好將資金積累卡同時開通網(wǎng)上銀行，這樣坐在家里就可以輕松自如地調(diào)撥資金了。您就不再需要每張卡都盲目留出預(yù)存額度，資金使用效率自然提高。
劉忠斌、任珂均認為，給手中的卡做過功能規(guī)劃后，一定要將不必要的卡清除掉。別忘了，有些銀行已經(jīng)開始收管理費。任珂同時提醒大家別忘了給存折、銀行卡做檔案，摘錄開戶行、卡號、開戶時間、功能設(shè)定、密碼等信息，卡萬一丟了，掛失也方便。
有了三張卡幫您理財，您在細瞧一下您的資金流，除了消費卡和資金積累卡中的一筆固定活期資金外，其它的錢是不是都在忙著為您“錢生錢”呢？兩位理財專家表示，這只是一家之言，如果您有好的理財高招，不妨寫稿過來共享。
職場貼士：每當你高效率地完成了一項工作或是解決了一個難題時，你不僅僅是節(jié)約了時間，而是在使你的生活更加快樂。本杰明·富蘭克林曾經(jīng)說過：“你熱愛生命嗎？那么就不要浪費時間，因為時間是組成生命的材料。”
