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三線城市城鎮(zhèn)居民家庭如何理財(cái)

理財(cái)案例

路先生，今年29歲，是一名電子工程師。本科畢業(yè)已6-7年，未跳過(guò)槽，工作一直在一家單位比較穩(wěn)定。現(xiàn)每月到手的工資是12000元，此外有年終獎(jiǎng)金約40000元。妻子路太太28歲，在市區(qū)一家公司做行政，每月凈收入4000元。倆人的公司繳納社保、醫(yī)保等綜合保障。開(kāi)支方面，現(xiàn)在路先生家庭每月開(kāi)支4500元，另外每年旅游2次以上，總花費(fèi)約20000元。資產(chǎn)方面，有銀行存款60萬(wàn)元，其中定期20萬(wàn)，活期40萬(wàn)。有自住房產(chǎn)一套，市值90萬(wàn)元，無(wú)負(fù)債和房貸。由于過(guò)去不大理財(cái)，路先生覺(jué)得似乎有所欠缺，怕通貨膨脹等因素影響到自己的未來(lái)資產(chǎn)，覺(jué)得還是進(jìn)行一些投資比較好，因此向理財(cái)機(jī)構(gòu)咨詢(xún)有關(guān)資產(chǎn)配置的建議。

理財(cái)分析

根據(jù)路先生現(xiàn)階段的收支和資產(chǎn)狀況，理財(cái)師分析認(rèn)為：目前，路先生的家庭收入在無(wú)錫這樣消費(fèi)水平不算高的地區(qū)，總體上還可以。但是想要進(jìn)一步的富裕和保值增值，過(guò)好生活，建議還需要進(jìn)行理財(cái)和適當(dāng)?shù)耐顿Y。

目前，路先生家庭月收入在12000元/月+4000元/月=1.6萬(wàn)，年收入在19.2萬(wàn)；支出則是月開(kāi)支4500元+旅游等費(fèi)用20000元，即年開(kāi)支5.4萬(wàn)+2萬(wàn)=6.4萬(wàn)。可支配資金19.2萬(wàn)-6.4萬(wàn)=12.8萬(wàn)。

從路先生家庭的收支看，年可支配資金12.8萬(wàn)。另外，路先生家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不是很合理，存款占比較高，低收益的活期存款占總存款的比超過(guò)66%，造成資金的閑置情況較為嚴(yán)重。

理財(cái)建議

1、改變存款的傳統(tǒng)方式轉(zhuǎn)為投資

如路先生可以留5萬(wàn)元左右的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金以備平時(shí)不時(shí)之需，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金可以存入余額寶，獲取年4%左右的收益。其余55萬(wàn)元，建議選擇一半左右配置收益較為穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品。如固定收益類(lèi)的理財(cái)產(chǎn)品宜盛財(cái)富宜盛寶，投資10萬(wàn)，一年投資期限，年化收益率高達(dá)10%，即10萬(wàn)投入，一年期滿(mǎn)本息收益11萬(wàn)，比單純的存銀行獲取活期、定期收益要?jiǎng)澦銕妆丁?/p>

剩余的的存款部分，建議路先生考慮一些風(fēng)險(xiǎn)收益型的投資，如股票、海外基金等，投入以獲取更多的賺錢(qián)可能。不過(guò)，理財(cái)師也提醒一下，風(fēng)險(xiǎn)型類(lèi)投資有較高的“風(fēng)險(xiǎn)性”，投入須注意控制好資金的倉(cāng)位大小、買(mǎi)賣(mài)的時(shí)機(jī)，并制定好詳細(xì)的操作計(jì)劃，有條不紊的進(jìn)行。

2、資金的靈活轉(zhuǎn)化

建議路先生把今后扣除開(kāi)支后的純收入資金盡量存入余額寶或者是跟上述類(lèi)似的宜盛月定投工具，前者方便于各種方式的日常使用，而后者比前者則是收益要高一些，兩者都是現(xiàn)今較為流行的零散現(xiàn)金投資工具。

3、節(jié)省開(kāi)支

盡管路先生的家庭開(kāi)支不算大，但有些方面仍可以適當(dāng)?shù)墓?jié)省。比如在旅游方面，提早預(yù)訂行程、預(yù)訂機(jī)票、團(tuán)購(gòu)等。另外，家庭的日常支出可進(jìn)行記賬，以便了解家庭的各項(xiàng)開(kāi)支和進(jìn)行預(yù)算管理。原則上是多盡一份心，就是多省一筆錢(qián)。

總體上，理財(cái)師建議路先生家庭所采取的配置，通過(guò)穩(wěn)健投資于固定收益類(lèi)產(chǎn)品，并搭配少部分風(fēng)險(xiǎn)型收益投資，路先生家庭財(cái)產(chǎn)既有了基本的保值增值保障，又保留了較大的風(fēng)險(xiǎn)型獲益機(jī)會(huì)。相信理財(cái)和投資必將使路先生家庭的財(cái)富積累逐漸走向快車(chē)道。

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