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2017年各銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率由升轉(zhuǎn)降

最近一個(gè)月來(lái)購(gòu)買(mǎi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，收益在4.4%左右徘徊，超5.0%的產(chǎn)品有所減少。小編了解到，6月份年中大考以后，銀行理財(cái)收益率出現(xiàn)小幅波動(dòng)。8月銀行理財(cái)平均預(yù)期收益率，更是出現(xiàn)自去年年底以來(lái)的首次下降。然而進(jìn)入9月，銀行又將面臨季末考核壓力，銀行的資金壓力會(huì)逐漸增大。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行流動(dòng)性資金緊張，越是缺錢(qián)，攬儲(chǔ)現(xiàn)象就越是明顯，9月份銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率或小幅走高。

首現(xiàn)下降 后續(xù)或走高

其實(shí)，6月“年中大考”后，銀行理財(cái)收益率基本進(jìn)入穩(wěn)健區(qū)間。據(jù)融360最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，8月銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率迎今年首跌，較上月下降0.02個(gè)百分點(diǎn)至4.41%。其中，保本收益類產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.81%，與上月相比上漲0.07個(gè)百分點(diǎn)；保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.82%，下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。

雖然收益率下跌，但銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的熱情不減。8月銀行理財(cái)產(chǎn)品共發(fā)行13306款，較2017年7月份增加1693款，上升14.58%，發(fā)行數(shù)量創(chuàng)一年來(lái)新高。其中，人民幣理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行13047款，上升15.05%；外幣理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行259款，下降5.13%。

7月央行超量投放MLF，一定程度上緩解了市場(chǎng)流動(dòng)性壓力，資金面有所放寬。一家股份制銀行人士介紹，上半年各類銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率明顯上漲，得益于貨幣市場(chǎng)利率水平整體上升。而近期受資金端成本上升及同業(yè)理財(cái)收縮影響，未來(lái)銀行理財(cái)發(fā)行量及規(guī)模增速將放緩。

伴隨著9月的到來(lái)，第三季度銀行MPA考核逐漸逼近，與7月8月份相比，銀行資金壓力會(huì)逐漸增大。銀行流動(dòng)性資金緊張，預(yù)計(jì)9月份銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率或小幅走高，不過(guò)上漲空間并不大。

收益倒掛 選擇需謹(jǐn)慎

一般來(lái)看，大部分理財(cái)產(chǎn)品都是期限越長(zhǎng)、收益越高，投資者以損失流動(dòng)性來(lái)?yè)Q取更高的收益。但小編注意到，今年銀行理財(cái)市場(chǎng)收益倒掛現(xiàn)象持續(xù)了很長(zhǎng)時(shí)間。

從具體數(shù)據(jù)來(lái)看，8月份，3-6個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品839款，平均預(yù)期收益率為4.55%；6-12個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品772款，平均預(yù)期收益率為4.40%；12個(gè)月以上理財(cái)產(chǎn)品69款，平均預(yù)期收益率為4.36%。小編查詢各大銀行在售理財(cái)產(chǎn)品收益，如民生銀行在售的“非凡資產(chǎn)管理系列”，收益最高的為5.00%期限為126天，而期限為181天的收益僅為4.15%。

一直以來(lái)，銀行的中短期資金相對(duì)緊缺，且銀行對(duì)未來(lái)收益走勢(shì)并不看好，所以不愿意為長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品支出更多成本。目前理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)穩(wěn)定，且大多集中在4%-5%之間。因此，需要提醒市民的是，理財(cái)產(chǎn)品并非收益越高越好，結(jié)構(gòu)性理財(cái)預(yù)期收益高，單收益未必能拿到手，一旦遇到收益超5.5%的理財(cái)產(chǎn)品需格外謹(jǐn)慎。

業(yè)內(nèi)人士建議，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品不能光看預(yù)期收益，同樣需要考慮自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為2級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品雖然名義上不保本，但是真正虧損的情況極其罕見(jiàn)，只要不是結(jié)構(gòu)性理財(cái)，基本上都能達(dá)到預(yù)期收益率，而且收益要遠(yuǎn)高于保本理財(cái)。

此外，不同銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)也不盡相同，市民“薅”準(zhǔn)羊毛同樣重要。首先，城商行的理財(cái)產(chǎn)品收益率最高，發(fā)行的大多是封閉式預(yù)期收益型的理財(cái)產(chǎn)品，適合普通投資者；國(guó)有銀行和股份制銀行發(fā)行的結(jié)構(gòu)性理財(cái)、私銀客戶和高凈值客戶理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)在3級(jí)或以上的理財(cái)比例較大，適合能承受一定風(fēng)險(xiǎn)的市民選擇。

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