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P2P活期理財產品好不好？不少P2P平臺都有類似產品，后端一般是對接P2P債權。其基本原理是通過投資人之間較為高頻的債權轉讓實現退出。

因為對接P2P債權，這類活期產品收益基本分布在年化8% -13%之間。像團貸網p2p理財產品就很不錯的，其網絡理財預期年化收益13%，還是很值得投資的，而且是新三板全資子公司，安全系數也很好。還擁有投資門檻低，期限靈活，取現便捷等多重優點。想要投資理財：點擊注冊吧！

想要實現高流動性--投資人資金可以即時提現，P2P活期理財必須滿足幾個條件：第一，在任何一個時點，有人想要賣出，一定有人想要買；第二，交易必須足夠活躍；第三，人均投資金額不大，一部分人的買入賣出不足以影響整體。

這些說起來容易，做起來難。一般而言，較為規范的P2P平臺都會對活期產品的規模有所限制，對單個投資人可購買的額度有所限制，對某一定時段內的提現金額也會設上限。更有不少P2P平臺只針對新注冊用戶開放活期產品，作為嘗試體驗。

雖然上面說得這么復雜，但對于那些不規范的P2P平臺，事件就變得簡單了。所謂的活期產品可能就是一個資金池，隨時有錢進來，有錢出去。如果進得多，出得少，平臺就拿自己的錢來補，補不上了就跑。

也正是因為存在后一種情況，近期關于P2P活期理財的質疑不斷，更是有不少平臺主動停掉了活期產品。

1、活期理財運作模式是否符合監管要求？

活期產品如果是真實的封裝多個小額借款需求打包出售給投資理財用戶，這一點監管上是符合需求的，對于用戶的轉出，也是相當于把債權轉讓給其他轉入的用戶也符合監管要求。對于每日利息的墊付，由于金額不會太大，合理的額度范圍內，平臺一般可先行墊付。

2、注意平臺每日活期限額

合理額度應是每日新增活期借款項目總額+用戶昨日轉出金額，如果一個活期項目沒有每日限額，量非常大那勢必需要超量借款項目，不符合正常業務，也完全不符合監管邏輯，資金池暴露無遺。所以我們在投資理財的時候，如果某個P2P平臺有活期的項目，卻沒有限額，可就要小心防范了。

3、平臺每日有限的轉出額度

按照活期產品的說法，一般是允許隨時轉出提現，但實際情況卻怕發生擠兌，比如平臺突發情況造成投資人大量提現，而平臺卻并沒有如此龐大的流動資金，造成平臺無法正常運營下去，即便是銀行，進行大額的取現時也一般需要進行提前預約。所以如果平臺一味的宣傳隨時提現顯然是不合理的，如果說不從平臺技術上限制用戶轉出提現，至少從文字或者協議上告知用戶，極端情況下，若用戶轉出活期產品而沒有相應的投資人承接債權時，將轉出失敗，無法提現。如要平臺直接限制轉出額度，一般計算方式為：平臺自身可墊付的流動資金+每日用戶轉入金額。

4、平臺風險準備金

合規的角度出發進行活期產品設計，經常會容易遇到用戶轉出時無法成功，因為這時沒有用戶進行資金轉入，債權也就無法轉讓成功，此時平臺為了活期產品有比較好的體驗和高靈活性特點，可推出一定額度的銀行風險準備金帳戶，如一千萬，

這時候用戶轉出提現，沒人承接時，平臺風險準備金帳戶進行先行購買，等有用戶轉入資金時，在把風險準備金帳戶的債權轉讓給資金轉入用戶。類似于銀行，監管也會要求對于客戶的存款留一定比例資金來應對客戶的取現。

5、用戶個人額度

P2p理財平臺的用戶大部分以中小投資者為主，如果平臺不對投資者的投資額度進行限制，那么可能出現土豪投資者一個人就“霸占”了平臺的所有理財項目，導致，后期一次性體現的時候無法及時兌現。

6、投資的錢去向

很多p2p平臺都說自有風控團隊，可投資者自己投資的錢去哪了，都看不到，所以，平臺在對待投資者所投資的項目這個問題上，應該盡量讓用戶知道自己的錢到底去哪了，這樣讓用戶對你的平臺更有可信賴度。

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