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1、余額寶（購物方便，可以還信用卡）

余額寶是支付寶打造的余額理財(cái)服務(wù)，把錢轉(zhuǎn)入余額寶即購買了天弘基金旗下的余額寶貨幣基金。余額寶內(nèi)的資金還能隨時(shí)用于網(wǎng)購支付，這是余額寶比較有優(yōu)勢(shì)的一個(gè)地方。

目前余額寶利率4.046%，在貨幣基金中算中等，余額寶進(jìn)行了限額，最多25萬，超額就不算收益了。

余額寶和適合網(wǎng)購達(dá)人，也可以用來還信用卡，很方便。

2、理財(cái)通（操作方便，產(chǎn)品豐富）

理財(cái)通是騰訊旗下的理財(cái)平臺(tái)，產(chǎn)品類型比較多，和多家金融機(jī)構(gòu)一塊合作推出的，有活期理財(cái)、定期理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品、券商產(chǎn)品等。

活期產(chǎn)品和余額寶類似，對(duì)接的是貨幣基金，目前展示的有3款活期產(chǎn)品，收益4.3%左右，隨時(shí)可取，T+1到賬，計(jì)息規(guī)則和余額寶一樣。

理財(cái)通產(chǎn)品可在其官網(wǎng)、微信、手機(jī)QQ三平臺(tái)購買，操作比較方便。

3、P2P活期理財(cái)產(chǎn)品（收益較高，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大）

一些P2P平臺(tái)也推出活期理財(cái)產(chǎn)品，像拍拍貸的拍活寶、有利網(wǎng)的無憂寶等。P2P活期理財(cái)主要是債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式，就是將用戶資金分散投資到各個(gè)標(biāo)的，退出的時(shí)候?qū)⑼顿Y標(biāo)的進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，其他投資人收購后才算轉(zhuǎn)讓成功，所以并不能保證100%的轉(zhuǎn)讓成功。P2P活期理財(cái)?shù)氖找嫦鄬?duì)較高，但風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較大，建議選擇那些比較透明，投資后能看到具體投資標(biāo)的，已經(jīng)銀行存管的平臺(tái)。

因此，選擇活期理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)自己的偏好進(jìn)行選擇，但需要明白自己存到活期產(chǎn)品的資金，具體是投到什么地方了，投的是什么標(biāo)的。另外，風(fēng)險(xiǎn)大小，資金到賬時(shí)間都是需要考慮的因素。

1、活期理財(cái)運(yùn)作模式是否符合監(jiān)管要求    

活期產(chǎn)品如果是真實(shí)的封裝多個(gè)小額借款需求打包出售給投資理財(cái)用戶，這一點(diǎn)監(jiān)管上是符合需求的，對(duì)于用戶的轉(zhuǎn)出，也是相當(dāng)于把債權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他轉(zhuǎn)入的用戶也符合監(jiān)管要求。對(duì)于每日利息的墊付，由于金額不會(huì)太大，合理的額度范圍內(nèi)，平臺(tái)一般可先行墊付。     

2、注意平臺(tái)每日活期限額     

合理額度應(yīng)是每日新增活期借款項(xiàng)目總額+用戶昨日轉(zhuǎn)出金額，如果一個(gè)活期項(xiàng)目沒有每日限額，量非常大那勢(shì)必需要超量借款項(xiàng)目，不符合正常業(yè)務(wù)，也完全不符合監(jiān)管邏輯，資金池暴露無遺。所以我們?cè)谕顿Y理財(cái)?shù)臅r(shí)候，如果某個(gè)P2P平臺(tái)有活期的項(xiàng)目，卻沒有限額，可就要小心防范了。     

3、平臺(tái)每日有限的轉(zhuǎn)出額度     

按照活期產(chǎn)品的說法，一般是允許隨時(shí)轉(zhuǎn)出提現(xiàn)，但實(shí)際情況卻怕發(fā)生擠兌，比如平臺(tái)突發(fā)情況造成投資人大量提現(xiàn)，而平臺(tái)卻并沒有如此龐大的流動(dòng)資金，造成平臺(tái)無法正常運(yùn)營下去，即便是銀行，進(jìn)行大額的取現(xiàn)時(shí)也一般需要進(jìn)行提前預(yù)約。所以如果平臺(tái)一味的宣傳隨時(shí)提現(xiàn)顯然是不合理的，如果說不從平臺(tái)技術(shù)上限制用戶轉(zhuǎn)出提現(xiàn)，至少從文字或者協(xié)議上告知用戶，極端情況下，若用戶轉(zhuǎn)出活期產(chǎn)品而沒有相應(yīng)的投資人承接債權(quán)時(shí)，將轉(zhuǎn)出失敗，無法提現(xiàn)。如要平臺(tái)直接限制轉(zhuǎn)出額度，一般計(jì)算方式為：平臺(tái)自身可墊付的流動(dòng)資金+每日用戶轉(zhuǎn)入金額。

4、平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金     

合規(guī)的角度出發(fā)進(jìn)行活期產(chǎn)品設(shè)計(jì)，經(jīng)常會(huì)容易遇到用戶轉(zhuǎn)出時(shí)無法成功，因?yàn)檫@時(shí)沒有用戶進(jìn)行資金轉(zhuǎn)入，債權(quán)也就無法轉(zhuǎn)讓成功，此時(shí)平臺(tái)為了活期產(chǎn)品有比較好的體驗(yàn)和高靈活性特點(diǎn)，可推出一定額度的銀行風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金帳戶，如一千萬，這時(shí)候用戶轉(zhuǎn)出提現(xiàn)，沒人承接時(shí)，平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金帳戶進(jìn)行先行購買，等有用戶轉(zhuǎn)入資金時(shí)，在把風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金帳戶的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給資金轉(zhuǎn)入用戶。類似于銀行，監(jiān)管也會(huì)要求對(duì)于客戶的存款留一定比例資金來應(yīng)對(duì)客戶的取現(xiàn)。     

5、用戶個(gè)人額度     

P2p理財(cái)平臺(tái)的用戶大部分以中小投資者為主，如果平臺(tái)不對(duì)投資者的投資額度進(jìn)行限制，那么可能出現(xiàn)土豪投資者一個(gè)人就“霸占”了平臺(tái)的所有理財(cái)項(xiàng)目，導(dǎo)致，后期一次性體現(xiàn)的時(shí)候無法及時(shí)兌現(xiàn)。   

6、投資的錢去向   

很多p2p平臺(tái)都說自有風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，可投資者自己投資的錢去哪了，都看不到，所以，平臺(tái)在對(duì)待投資者所投資的項(xiàng)目這個(gè)問題上，應(yīng)該盡量讓用戶知道自己的錢到底去哪了，這樣讓用戶對(duì)你的平臺(tái)更有可信賴度。

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